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百姓認(rèn)為：房產(chǎn)是風(fēng)險最低的投資品 |
在此次中國消費金融論壇上，為期三年的“清華-花旗中國消費金融與投資者教育調(diào)研”報告也同時發(fā)布了第二年度調(diào)研結(jié)果。2010年該調(diào)研收集了來自全國24個城市約5200個家庭的樣本數(shù)據(jù)，獲得大量翔實的第一手相關(guān)資料，并為下一步分析與研究提供了重要基礎(chǔ)。
報告顯示，隨著國內(nèi)經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展，消費金融近年有了長足的進步。據(jù)人民銀行數(shù)據(jù)顯示，僅短期消費信貸在2009年末就達到了6377億元。此次調(diào)研提供了一系列關(guān)于城鎮(zhèn)居民家庭財富狀況的有意義的數(shù)據(jù)，其中包括：
我國2009年城鎮(zhèn)家庭年均稅后總收入為50997元，家庭總資產(chǎn)為406536元。其中房產(chǎn)仍然是家庭的最重要資產(chǎn)，約85%的受訪者表示擁有自有房產(chǎn)，占家庭總資產(chǎn)比重73.44%。而定期存款、活期和現(xiàn)金存款居于其次，股票、基金、保險、國債的份額較小。
在投資組合上，調(diào)查結(jié)果顯示，有大約17.68%的家庭持有股票。在持有股票的家庭中，多數(shù)家庭持有1-3只股票。家庭通常持有的基金的比例約為13.25%，這個比例低于股票的持有率4個百分點。
在家庭對于投資產(chǎn)品風(fēng)險的認(rèn)識問題上，中國老百姓都認(rèn)為房產(chǎn)是風(fēng)險最低的投資品種，這對于理解為什么中國的房價持續(xù)偏高有密切聯(lián)系，老百姓認(rèn)為買房產(chǎn)最安全，比保值品風(fēng)險少，比黃金的風(fēng)險低，買房子，貴一點也沒有關(guān)系，風(fēng)險最低。
約有1/5的家庭有負債，家庭的負債率占比約為20.45%。就整體受訪者而言，家庭平均資產(chǎn)負債率為4.01%，這說明我國城鄉(xiāng)居民仍然以儲蓄為主，負債率較低。
家庭風(fēng)險厭惡可以看出中國家庭愿意做哪些選擇。調(diào)查情況如下，愿意得到高風(fēng)險高回報的為9.10%，30.10%的人愿意承擔(dān)平均風(fēng)險接受平均回報，16%是只能承擔(dān)較低風(fēng)險接受較低回報，29.5%的人不愿意承擔(dān)任何風(fēng)險。這樣的一個風(fēng)險厭惡的偏好，對于金融行業(yè)具有很大的啟發(fā)意義。
除了整體家庭財富情況，該調(diào)研還重點對消費者金融行為的意識和習(xí)慣進行考察，力圖通過家庭儲蓄、投資和融資等多項經(jīng)濟活動全方位理解消費者金融行為，了解消費金融的潛在市場。其中調(diào)查發(fā)現(xiàn)：
總體來說，家庭總財富越高，理財意識客觀上越強。在家庭總資產(chǎn)達到20-50萬的主力人群中，有理財規(guī)劃的比例達到62%。從家庭理財規(guī)劃的年度對比看，隨著家庭財富的增長，家庭理財規(guī)劃的比例總體上呈上升趨勢。
當(dāng)問及家庭理財信息來源時，親戚、同事；電視、電臺的廣告、報紙、雜志的宣傳，在信息來源中所占的比重較高，分別占到調(diào)查人群的22%，21%和19%。而理財顧問、律師或會計師、銀行、經(jīng)紀(jì)人、保險公司所占的比重較低，普遍只占到5%以下。這表明，家庭對專業(yè)化的理財信息渠道了解不多。
實現(xiàn)財富增值和平衡收支仍然是家庭理財?shù)闹饕康摹募彝π畹闹饕獎訖C來看，突發(fā)事件及醫(yī)療支出、子女教育、養(yǎng)老為最主要的目的。
由于手續(xù)簡便等原因，親戚朋友仍是城鎮(zhèn)居民家庭融資的第一渠道。其次才是銀行、民間借貸和個人、非銀行正規(guī)金融機構(gòu)。
信用卡是問卷的重要組成部分，當(dāng)被問及是否申請過信用卡時，74%居民表示沒有信用卡，只有19%成功申請過，7%沒有成功。美國每個人七張卡，現(xiàn)在我國平均每個人不到一張。
