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    1. 外資銀行秘密:貸款不及理財收益
      2012-04-05   作者:張莉  來源:理財周報
       

          眾所周知,中小企融資難是痼疾。
          由于商業利益的熏陶,中小企業務在很長一段時間內都被中資行拒之門外。于外資行,迄今為止,多家仍將其恭為不速之客。而真正將其列為獨立的業務部門的外資行中,也僅有渣打和花旗。
        在本次理財周報調查的20家外資銀行中,開展中小企業業務的僅有6家,包括渣打、花旗、恒生、東亞、星展和南洋商業銀行,占比不到三分之一,14家外資行均未開展此項業務。
        提及中小企業務,多位外資行的高層向理財周報記者表示,“不是不能做,而是不知如何做。如何差異化生存是外資行的求生之道!

        渣打,代表產品“一貸全”

        追溯渣打在中國服務中小企的歷史,已經不是十年八年。2003年起,渣打在中國設立了專門的中小企部門,這亦是中國首家設立中小企業專屬服務團隊的外資銀行。
        “我們在全國20個城市擁有專門的中小企業團隊,中小企業專屬客戶經理已經達到了600多位!痹驏|北亞區兼中國中小企業業務總裁顧韻嬋說。
        毋庸置疑,在外資銀行中,渣打擁有最廣泛的中小企業產品,從傳統的現金管理、貿易融資、貸款到外匯風險管理、套期保值產品、人民幣跨境貿易結算再到電子銀行,幾乎中小企業能用得上的金融產品,都可以在渣打找到應對方案。
        代表產品是“一貸全”。顧韻嬋說,一貸全不同于以往的單一信貸產品,而是包含了多種產品,中小企業只需一次申請,即可獲得量身訂制產品組合,全面滿足企業短、中、長三個期限的融資需求。它整合了短期貸款、進口信用證、發票融資、房產抵押貸款和商業房產按揭貸款等。從3個月到10年,無論是否擁有抵押,“一貸全”均可為中小企業提供最適合的組合融資方案。
        無抵押小額貸款也是渣打針對中小企業務的明星產品之一。“2006年,根據小企業的經營規模和拓展需求,渣打銀行最先推出這款產品,該貸款無須抵押物或質押物,在材料齊全的情況下,最快5個工作日,企業便可拿到貸款!鳖欗崑日f。

        花旗,26家分支行提供服務

        除了渣打,中小企業務做得有聲有色的莫過于花旗。
        花旗于2010年9月正式成立了專門服務于小微企業的團隊,開始在各分支行陸續推出“優智商務”小微企業金融服務,目標是為小微型企業及其業主提供企業和個人銀行一站式服務。
        花旗相關負責人表示,該行目前已經在上海、北京和深圳26家分支行全面推廣該項服務。同時,花旗中國還為小微企業專門設立了信審、運營及產品部門及流程。
        提及此項業務的客戶群,上述人士表示,尤其適合外向型的商務類、貿易類且年銷售額在1000萬美元以下的小微型企業。
        針對這些企業資金流動快、國際貿易結算頻繁等的特點,以及經常面臨的可抵押資產少、融資難、資金管理缺乏有效工具等問題,花旗銀行推出了融通助手、財務管家、貿易專家等一系列產品。其中,流動資金貸款、信用證及貿易融資可在2-5天內得以批復。
        “我行還根據小微企業經營的季節性資金短缺,采取了隨借隨還、按需提款的方式,從而使企業的綜合融資成本下降,并且間接地促進了企業及銀行的資金使用效率!被ㄆ煜嚓P人士說。

        東亞、南商試水中小企

        中小企融資是一把雙刃劍,集苦甜為一體。去年開始,一些外資行看到了其中的商機,從而將業務一再擴展。
        2011年年底,東亞在上海張江開設了第一家小微企業專營支行,并明確規定,小微支行必須符合兩個80%的要求,也就是授信總額500萬元以下貸款占全部貸款比重不低于80%,授信總額500萬元以下的客戶數不低于全部客戶數的80%。
        “如何做,還要等這個支行提供經驗出來,才能便于復制與傳承!睎|亞相關人士表示。
        南商中國副董事長兼行政總裁曾小平在接受理財周報記者采訪時說,南商去年也設立了中小企業部,服務的主要群體是經濟實體。生產型企業占30%以上,商業、零售、物流、貿易、地產、醫藥食品等都是服務范圍?缇迟Q易結算是我們的強項,希望將來達到信貸工廠服務和個性化服務。
        “即將跨越5周年,現在已不是傍大款的年代了,我們要調整結構、擴大客戶群體,以中小企為主。但對于污染環境的企業是絕對不予支持的!痹∑奖硎。
        在香港以中小企業務發家的恒生銀行,在國內的發展則顯得步履蹣跚。對此,關燕萍在廈門分行開業典禮時告訴理財周報記者,日后會加強與香港的聯動,但國內市場很不一樣,中小企業的生長模式相差也很大,外資行對中國市場、人脈的了解需要更長的時間,不能急于求成,要穩中求進,以免招牌被拆。


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