據媒體報道,近日,曾任瑞銀投資銀行中國區副總經理、后任萬穗小額貸款公司董事長的張化橋撰文呼吁,請研究中國銀行業的產能過剩問題。
此語一出,很多人感到納悶,銀行業怎么也產能過剩。不是有那么多企業,用盡一切辦法想從銀行得到貸款支持,都沒有達到目的嗎?顯然,張化橋先生的觀點,并不是指市場需求,而是指服務和風險。
一方面,銀行業追求高利潤帶來高風險。2006年至2007年,美國銀行業利潤總額僅占股市利潤總額的三分之一,銀行這座高樓大廈就轟然倒塌了,其主要原因是銀行為了追求高利潤大量投資高風險產品。現在中國銀行業利潤總額占股市利潤總額的比重,早就超過美國彼時的情況。而從中國銀行業現狀來看,也在一定程度上正在重蹈美國銀行的覆轍,只求高利潤,不顧高風險,所投資的政府融資平臺、房地產、產能過剩行業,都存在極大的風險。
另一方面,高利潤弱化了銀行對實體經濟的服務功能。幾乎所有銀行,都降低了對實體企業服務的水平,不僅信貸結構嚴重失衡,而且對實體企業的信貸資金成本,也遠高于其他企業,特別是房地產企業和政府融資平臺。
正因如此,說銀行業出現產能過剩并非危言聳聽。
銀行在經營和發展過程中,只考慮規模擴張,無限制地擴大資產、增加負債,卻不考慮資本充足率的科學性、合理性。一旦資本充足率達不到要求,就通過股市等募集資金,然后再繼續擴大資產和負債。
更重要的是,銀行在無限增加貸款成本、使多數企業獲得的貸款成本遠高于規定利率的情況下,存款成本卻始終維持在固定水平。如此,銀行能不獲得暴利嗎?而這些暴利,哪個不是企業和個人利益被盤剝的結果呢?
事實上,站在市場需求的角度分析,中國銀行業不僅沒有出現產能過剩的現象,而且供需矛盾越來越突出。特別是中小實體企業,沒有一家不面臨嚴重的資金矛盾。問題出在,銀行業的資金被錯誤的經營行為搞亂了,該支持的得不到支持,不該支持的卻源源不斷地得到資金供應。
造成這種結果的最主要原因,是銀行業仍處于高度壟斷之中,沒有真正進入市場軌道。同時,相關職能部門沒有給銀行正確的引導和約束,而是任憑銀行在錯誤的道路上走下去,甚至為其提供進一步犯錯的條件,如不斷地同意銀行通過股市募集資本金,將存款利率死死地控制在可以讓銀行獲取暴利的范圍之內,通過四大金融資產管理公司將銀行壞賬剝離等。
如果相關職能部門能夠嚴格按市場規律辦事,對銀行的經營行為予以有效的約束與制約,讓銀行不再為了追求高額利潤而無節制地擴大資產規模、增加負債、頻繁補充資本金,服務和風險帶來的產能過剩問題就不可能出現,暴利現象也不會存在。