內蒙古是全國最早開展小額貸款公司試點的省份之一，發展狀況多年來也居全國前茅。為了化解小貸公司數量、貸款額快速增長帶來的監管壓力，近年來內蒙古探索采取一系列措施，取得了較好的監管成效，保障了行業總體運行平穩。

    與此同時，相關工作也面臨著人員編制緊、缺乏執法權限、監管人員素質待提升等多種瓶頸制約。

    搭建三級監管體系 消除監管覆蓋盲區　

    內蒙古金融工作辦公室主任李雅說，小貸公司迅速增加，服務能力增強，為地方經濟發展做出了重要貢獻，但是也對地方政府的監管能力提出了挑戰。為了促進行業健康發展，自２０１１年下半年開始，內蒙古在暫停審批新的小貸公司的基礎上，開始著手探索完善監管機構體系和機制。

    小貸公司試點啟動后的兩三年內，內蒙古大部分盟市才陸續設立了金融工作辦公室，但是一直到２０１１年，內蒙古大多數旗縣（區）仍未設立金融工作辦公室，監管盲區較大。

    李雅說，為此２０１２年自治區政府專門出臺政策，明確各盟市、旗縣（區）對轄區內的小貸公司負有屬地監管責任，即有監管及風險防范、處置責任；各盟市、旗縣（區）要設立專門的監管部門，配備人員，以履行監管職能。

    李雅說，目前內蒙古旗縣（區）級的小貸公司監管牽頭部門的空白點，正在逐漸消除，全自治區已經建立起近３００人的監管隊伍。自治區、盟市、旗縣（區）三級分層監管制度的建立，將監管端口前移，既有效落實了監管責任，又極大提高了監管效能。

    現場與遠程監管并舉 打擊違規經營行為

    內蒙古小額貸款公司監管處處長申秀文說，按照內蒙古自治區政府出臺的規定，在不定期舉行專項檢查和抽查的基礎上，盟市、旗縣監管部門分別每半年、每季度至少對轄區內的小貸公司進行一次現場監管檢查，現場監管檢查的內容主要是檢查賬目與合規經營情況。

    為了提高監管效率，內蒙古三級財政還投入１０００萬元，建設了小額貸款公司動態監測系統。系統采取自治區、盟市、旗縣三級監管網絡構架，可以實時監測小額貸款公司的運營情況。２０１２年底，這套系統在呼和浩特市、包頭市等７個盟市已經開通運行，目前這些地區近７０％的小貸公司的業務系統已經與監測系統聯網，接受監管部門的遠程監測。預計到今年底，內蒙古１２個盟市都將開通運行該系統。

    呼和浩特市金融辦副主任王宣說，利用電子監測系統，可以隨時調閱小貸公司的經營信息，比如貸款發放和償還情況、貸款利率和期限、貸款投向、客戶與保證人信息等情況，既能防止小額貸款公司私下辦理業務，又可以及時發現違規行為，并能根據國家宏觀政策走向對進行風險提示。

    現場監管檢查與遠程監控相結合，增強內蒙古的小貸公司監管能力。記者了解到，相關措施實施以來，發現和查處了一批小貸公司違規經營行為。到２０１２年底，已經有近３０家存在嚴重違規問題的小貸公司被注銷了經營資質，今年以來，又有６家機構的經營資質被注銷。包頭金融辦副主任閆化冰說，加大監管力度，推動了內蒙古小貸公司行業發展進入提升期，既扶優扶強，又凈化了市場，有利于促進行業健康發展。

    提高行業門檻 強化風險防控

    為了規范小貸公司健康發展，自２０１１年下半年開始，內蒙古開始把小貸公司試點工作的重心從“快速發展、全面覆蓋”轉變到了“加強監管、嚴防風險”上來，從數量擴張轉為質量提升、結構優化上來。

    比如，實施籌建保證金制度，規定從上報籌建材料起，籌建機構要將不低于注冊資本２０％到３０％的保證金存入盟市監管部門設立的保證金賬戶，獲得開業批復后監管部門將退還保證金。

    同時內蒙古規定，自然人和法人機構申辦小貸公司，注冊為有限責任公司的資本不得低于２０００萬元，注冊股份有限公司的資本不得低于５０００萬元，跨旗縣、盟市設分支機構的小貸總公司注冊資本分別不得少于１億元和５億元。

    內蒙古金融辦還聯合自治區財政廳，制訂了了小貸公司財會制度，統一了小貸公司會計核算辦法、會計科目、會計憑證，統一了７種合同文本的樣式、內容，以做到業務和合同標準化管理。

    在建立小貸公司定期報送經營統計報告制度的同時，為了防范風險，內蒙古規定小貸公司必須按照貸款本金或利息的逾期天數，把貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失５級，同時，分別按照２％、１５％、５０％、７５％、１００％計提風險撥備金，以做到貸款風險全覆蓋。

    監管體系建設面臨多種難題

    申秀文等人說，盡管強化小貸公司監管的措施取得了很好的成效，但是也面臨著人員編制緊、缺乏執法權限、監管人員素質待提升等多種難題。

    第一，自治區和盟市金融辦的工作人員目前只有對融資性擔保公司的行政執法監督資格，沒有對小貸公司的行政執法監督資格，因此從依法行政的角度說，他們并沒有對小貸公司實施監管檢查的權限。

    第二，完善機構，配置人員，面臨人員編制緊張難題。比如，包頭市金融辦地方金融科現有４名工作人員，要服務和監管全市的６０多家小貸公司，僅每年近１２０家次的現場監管檢查就足以讓地方金融科忙得團團轉，再加上手續報送、遠程監管和系統維護等工作，壓力很大。此外，包頭市１０個旗縣（區）里，已經有９個有了小貸公司，目前都在籌建金融工作辦公室，一般需要配置２到３名工作人員，有的旗縣由于編制緊張，只能從其他部門調撥或借調人員。

    為了加強監管，呼和浩特市金融辦小額貸款公司管理科現有４名工作人員，要服務和監管９０多家小貸公司，工作任務更加繁重。呼和浩特市金融辦副主任王宣說，近幾年，小貸公司的服務和監管工作量很大，下一步市里和各旗縣（區）計劃繼續完善機構，壯大監管力量，但是編制很緊張，市金融的現有監管人員就是從其他科室調過去的。

　　第三，現有監管人員中具有金融從業經驗或專業學歷的人很少，結構很不合理。比如包頭市金融辦地方金融科的４名工作人員、小貸公司行業協會的３名工作人員都不是學金融或經濟類專業的。呼和浩特市金融辦小額貸款公司管理科也面臨同樣的問題。包頭市金融辦副主任王麗萍說，專業人才稀缺的局面如果不能逐步得到改善，將嚴重制約小貸公司監管水平的提高。

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