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    1. 城商行理財產品堅守5%收益 保本產品僅占1/3
      2012-08-20   作者:鐘輝  來源:理財周報
       
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        3%至4%,這是近期銀行理財產品的普遍收益率,尤其是在央行兩次降低基準利率之后,各種理財產品的收益率也隨之下降。
        但是,據理財周報零售銀行實驗室數據顯示,不少城商行的理財產品仍能守住5%的收益率底線,這一收益率,約比同期的存款利息高58%。事實上,今年上半年,城商行發行的理財產品平均預期收益率高達4.98%。

        城商行守住5%收益率

        8月15日,包商銀行開始發售2012年124001號“鑫喜”系列之匯嘉人民幣理財產品,該產品是非保本浮動收益,預計年化收益率為5.6%,委托期128天,認購起點為10萬。
        目前,市面上少有的幾款收益率超過5%的銀行理財產品,幾乎都被城商行壟斷。除上述產品以外,包商銀行8月15日發售的另一款2012年“優逸”系列之薈金129142號人民幣理財產品收益率也達到5.2%,華興銀行8月13日發行的“華興|超越理財”鉆石1號人民幣理財產品收益率達到5.5%。
        而國有銀行和股份制銀行發行的產品大部分收益率都在3%-4%之間,如建設銀行8月15日發行的2012年第121期乾元共享型理財產品收益率僅為3.4%。
        理財周報零售銀行實驗室數據顯示,今年上半年,城商行發行的理財產品平均預期收益率為4.98%,高于股份制銀行的4.83%和四大行的4.44%。
        今年以來,城商行不斷搶占理財產品市場。2012年7月,城商行理財產品發行量繼續保持增速第一,大增34.4%,市場占有率提高4.17個百分點至27.53%,而股份制銀行市場份額從40.48%滑落至40.00%,國有大行的比例大幅下滑3.69個百分點至24.31%。城商行市場份額首次超過國有大行,成為僅次于股份行的第二大銀行理財產品發行主體。
        以重慶銀行為例,今年2季度以來,該行“長江鑫利系列人民幣債券理財”產品加快發行節奏,以4至7天發行3期的速度、每期5個億的發行規模推出,并且短時間內募集資金,迅速成立。

        38.31%產品保本

        在降息的基調下,品種豐富且收益率相對較高的理財產品是留住客戶的主要動力,而理財產品背后的零售業務正是城商行的“短板”。無論是網點、產品設計、投資渠道,還是員工專業素質,城商行都無法和大銀行相比擬。
        “降息對城商行是一個機會,可以利用利率市場化來發展零售銀行業務。”泰安市商業銀行零售業務部總經理馮德東表示,“實事求是地說,城商行的理財業務起步較晚,品牌的議價能力不強,所以就只能先通過產品收益率來吸引客戶,彌補產品議價能力的不足。”
        事實上,城商行的理財產品主要還是集中在債券、貨幣資產等固定收益的渠道上,上半年城商行發行的理財產品中,保本型的產品僅占38.31%,這無疑增加了投資者的風險。

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