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      歐美眾多銀行“刮骨療傷”
      經歷瘦身、重組、罰款等陣痛之后,才能健康發展
          2010-08-05    作者:付碧蓮    來源:國際金融報

        銀行的資產重組或戰略調整,或多或少都具有某些必要性和前瞻性,而且不少銀行當前進行戰略調整被譽為是未雨綢繆之舉。然而,與丑聞密不可分的官司和罰款,顯然對各大銀行來說是避之唯恐不及。   
        就像大災之后需要重建一般,一場金融危機過后,滿身瘡傷的歐美銀行同樣需要經歷一番“刮骨療傷”——瘦身、重組、罰款等等,幾乎無一幸免。或自愿,或被迫,但或多或少將會對銀行業產生某些震動效果。

        股權交易頻繁

        昨日,蘇格蘭皇家銀行(RBS)對外正式宣布,該行已經同意以165萬英鎊的價格,向西班牙桑坦德銀行英國子公司出售旗下318家分支機構及相關資產和負債,預計交易將于2011年年底完成。同樣,花旗集團的戰略調整計劃也正付諸實施。花旗集團近日表示,作為其龐大的非核心業務出售方案的一部分,計劃出售旗下英國網上銀行Egg。據了解,花旗集團計劃在今年秋季對Egg網上銀行進行拍賣,擬出售價格為5億英鎊。
        “像RBS、花旗、美銀等這些在金融危機期間遭受重創的銀行,當初都是以一定的條件才獲得大量的政府救助資金,尤其RBS目前仍是處于高度‘國有化’的狀態,這意味著它在很大程度上已經失去自主權。未來幾年,將是這些銀行陸續實踐戰略調整承諾的集中期。”一位銀行業分析師表示,“盡管這些‘瘦身’后的國際大型銀行并不會改變混業經營模式,但是可以預見,各家銀行的專長及特點將愈加突出。”
        同時,歐美各國勢在必行的金融監管改革也將對各銀行產生不小的影響。上述分析人士指出:“就美國已經生效的金融監管改革法案來看,一些涉及銀行資本限制、衍生品交易、自營交易等方面的內容,對銀行帶來的限制還是比較大的,幾乎絕大部分銀行都需要在今后一段時間內,針對監管要求而作出相應的調整。而這將對銀行的生存狀態及整個銀行業的格局產生影響。”
        昨日,據媒體報道,美國銀行與 PNC公司可能將被迫出售所持有的貝萊德集團(BlackRock)的股權。其原因是根據《巴塞爾協議Ⅲ》的規定,持股超過銀行普通股權資本價值的10%,將不能計作資本金,這將迫使銀行籌集額外基金以應對潛在的虧損。美國紐約蘇利文·克倫威爾律師事務所的銀行業律師道格拉斯表示,從最新出臺的資本新規來看,顯然銀行業需作出很大的調整,或剝離資產,或籌集額外資金。

        丑聞并非壞事

        無論是出于自愿還是被迫,銀行的資產重組或戰略調整,或多或少都具有某些必要性和前瞻性,而且不少銀行當前進行戰略調整被譽為是未雨綢繆之舉。然而,與丑聞密不可分的官司和罰款,顯然對各大銀行來說是避之唯恐不及。
        高盛、美銀、花旗……各種各樣的“門事件”層出不窮。美銀以1.5億美元最終與美國證券交易委員會(SEC)就收購美林一案達成和解;接著,高盛以創紀錄的5.5億美元的和解費免除官司困擾;花旗也為自己的所謂“疏忽”付出7500萬美元的代價。
        然而這種種事件曝光只是開始而已,正如SEC主席瑪麗·夏皮羅所言,監管機構將對數起與2008年金融危機相關的訴訟案展開調查。昨日,有消息傳出,據SEC周一公布的一份文件顯示,匯豐控股有限公司(美國子公司)因涉嫌違反反洗錢規定及其他聯邦法律,正接受包括美國司法部等機構的調查。
        同日,歐洲各大報紙的頭條幾乎被關于“RBS涉嫌為基地洗錢被罰560萬英鎊”的新聞所占據。根據倫敦金融區相關監管部門的調查顯示,RBS及其旗下的NatWest以及Ulster銀行等機構在2007年12月至2008年12月之間,違反英國金融制裁名單以及部分條例的相關規定,沒有對于部分客戶的賬戶以及資金流動情況進行篩選監管。
        “秋后算賬是歐美監管部門向來的慣例,也是歐美各國接下來推行新的金融監管法規所必須的‘前奏’。可以預計,接下來一段時期內,銀行業類似的丑聞事件仍會接連曝光。”不過,上述分析人士也指出,“這對銀行業而言,并非只意味著麻煩。因為被‘清洗’過后,才能確保銀行業更健康發展。”

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