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      信用卡也會“忽悠”人
          2009-12-29    作者:夏璟璟 詹晨    來源:國際金融報

          又到年底購物季,市民信用卡使用次數也隨之激增。但業內人士指出,市民在瀟灑刷卡的同時,要注意一些細節,千萬不要被信用卡“卡”住。
        第一,對信用卡透支額度的申請要適當。一般建議持卡人的信用卡透支額度以自己兩個月的收入為標準,6至12個月的收入為上限。
        第二,信用卡消費應慎用信用卡取現。信用卡的功能在于鼓勵客戶消費,而不是讓持卡人當成儲蓄賬戶來使用。與普通借記卡不同,信用卡在存取款賬戶方面比較繁瑣,從信用卡提現會占據銀行部分資源,因此需要交納一定程度的手續費。對于透支取款,銀行除了可按日萬分之五的利率計算利息之外,如果用戶一個月未還款,銀行還可計收復利。此外,信用卡存款沒有利息,若將存款取出要交手續費。
        第三,不能忽視信用卡年費。持卡人一般認為,信用卡都是采取首年免年費,刷卡達到一定標準免除次年年費的做法,其實并非所有的卡都是如此。如部分銀行首年并不免年費,而是要累計刷卡次數和金額滿足一定條件后才能免年費。
        第四,信用卡分期付款免息并不等于免費。近年來,銀行大力推行信用卡分期付款的消費方式。持卡人則為了減輕一次性付款的經濟壓力,紛紛開通信用卡分期付款“免息”功能。
        不過,消費者可能并不知道,信用卡分期付款消費不少是“免息不免費”,即免收利息,但持卡人每期必須付手續費。而“利息”與“手續費”是兩個完全不同的概念。分期付款免息并不意味著不收手續費,手續費的標準一般以分期的期數來確定。其次,即使銀行方面承諾信用卡分期付款是既免利息又免手續費的,持卡人還是需要注意,所購商品是否與市場上同一商品的價格一致。
        第五,注意“信用卡領用合約”中有“全額罰息”的條款。國內商業銀行普遍采取信用卡全額罰息的方式,消費透支不計息的信用卡,持卡人未能在到期還款日前全額還款,銀行就要以本期透支的全額進行計算,從該筆賬款記賬日起收取罰息。也就是說,1萬元的信用卡賬單哪怕還了9999元,只欠銀行1元錢,也要按1萬元的全額支付利息。
        第六,建議妥善保管交易憑條。信用卡交易憑條是交易過程的記錄,不論本地用卡或在異地用卡,都應妥善保管好交易憑條。一方面,將交易憑條與對賬單進行明細比對,如果發生因跨行或者跨地區銀行卡交易重復扣款等現象,應該憑交易憑條及時與發卡行聯系;另一方面,不要隨意丟棄POS和ATM機打印出的交易流水單,因為在ATM上取錢是不需要核對持卡人身份的,只要密碼正確,就可以取款;而ATM為您聯機打印的交易流水單據上則清晰地記錄著您的信用卡卡號、有效期和取款金額等信息。

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