信用卡用戶利用支付寶套現現象經媒體暴光后，引發廣泛關注。據傳，有多家銀行為此終止了與支付寶的合作。對此，支付寶與建設銀行、招商銀行、交通銀行、中信銀行等銀行聯合發表聲明，稱這些傳言缺乏事實依據，純屬無中生有的猜測。
    2003年，支付寶作為一個支付工具在淘寶上出現。解決了網上交易匯款和當面支付的風險問題，淘寶一躍成為國內最大的C2C（個人對個人）網站，而支付寶也跟隨淘寶一起成長，成為了占有70％市場份額以上的第三方支付工具。
    那么作為第三方支付工具，支付寶如何成為信用卡套現工具？現行的信用卡套現體系又存在怎樣的問題？

支付寶套現成“理財方式”

    自從2006年用上第一張信用卡，資深淘寶賣家田雨（化名）在短期資金周轉方面就想到了一個“高招”，用支付寶套現。
    操作其實很簡單：用兩個不同的身份證分別在淘寶網上注冊一個賣家ID和一個買家ID，買家ID與信用卡掛鉤。雙方做一筆虛假的交易，使用信用卡支付后，便可成功地從賣家的賬戶中取出現金來。
    兩年前，昆明私營業主張云（化名）開的網絡公司剛剛起步，時時受到資金短缺的困擾。有一次，公司急需4萬元周轉，但賬上只剩下了幾千元。情急之下，張云想到了自己的信用卡。通過在淘寶網上虛假交易，張云成功地套現出4萬元。
    “信用卡取現需要付手續費和高額利息，通過支付寶支付就好像刷卡消費一樣，可以免收手續費，并且享受一個多月的免息期。”張云說。
    當時張云有5張信用卡，每張的透支額度都在1．5萬元左右，A卡快到還款期的時候，就用B卡透支還款，這樣互相倒來倒去，他連續幾個月手頭留有一筆長期無息的流動資金，最多的時候達五六萬元。
    張云的鄰居小嚴夫婦甚至用信用卡套現出兩萬多元買了一輛夏利車。
    “比刷卡買車劃算！”小嚴說，因為刷卡消費只享受最多50天的免息期，但利用不同信用卡還款日期的時差，幾張信用卡通過支付寶互相轉賬，可以免息。直到現在，車款還沒有還清，夫妻倆已經享受了半年多的有車生活。“這是廣大網民一個不錯的理財方式。”
    按照支付寶與各銀行之間的協議，支付寶的個人用戶之間的資金往來免收手續費，這是支付寶短短幾年占領網絡支付平臺大半壁江山的重要原因。但現在，優勢成為了漏洞。
    與朋友合伙做汽車配件銷售的王小姐以前每遇上資金短缺的時候，都找專門的POS刷卡中介進行套現，“給中介1％至2％的返點就行。”“即便這樣也比用信用卡透支取現更劃算，因為取現要收取手續費，并且按日計息，更重要的是，一張授信額度為1萬元的信用卡，提現額度往往只有3000至5000元甚至更低。”
    但自從有了支付寶，連中介費都可以省去了。現在，王小姐不僅用支付寶套現來解決公司的燃眉之急，有時候還用來提前還家里的房貸。“幾個月前我一次性還了5萬元房貸，全是這樣操作出來的。”
    用支付寶套現已經成為一個“公開的秘密”。記者在一個小區業主QQ群里發問，立刻有四五個人出來回應，熱情地指導記者應該如何操作。在網上搜索，諸如“支付寶套現指南”一類的文章比比皆是。

銀行支付寶收緊口袋

    據支付寶（中國）網絡技術有限公司提供的數據，2008年5月6日日交易額3．5億，到8月6日日交易額達到4.5億元，再到10月20日日交易額5．5億元，支付寶交易量迅猛增長。
    為了擴張用戶群，各大銀行展開發卡大戰，用戶的審核極為簡單，甚至提供一張身份證就能拿到透支額度頗高的信用卡。根據央行的統計，今年首季，中國信用卡發卡量達到1．047余億張。一個用戶手中有幾張乃至十幾張各銀行信用卡都不稀奇。
    在信用體系不完善的社會，巨大發卡量會帶來很大隱患，尤其又有了第三方支付工具的時候。中國社會科學院信息化研究中心秘書長姜奇平說。
    但是王小姐發現，用支付寶套現已經越來越難了。她最常使用的招商銀行信用卡，“前兩天為了套出1萬元，支付了20次,太費勁了。”
    隨著越來越多的人利用支付寶套現，銀行開始警覺。大部分銀行已經對支付寶信用卡交易作出了限額規定，如，招商銀行信用卡在支付寶上交易的單筆最高限額為499.99元，光大銀行每日限額300元。
    中信銀行總行信用卡中心副總裁王寧橋向記者證實，中信銀行仍在和支付寶合作。“我們不主張這種套現行為。”他透露，國家正在制定關于規范信用卡套現方面的政策法規。
    也就是說，現在信用卡套現是處在法規約束的“空當”。在金融危機的影響下，很多急需現金的人想到了信用卡。
    張云認為，只要還款及時，這種套現行為“無可厚非”。“因為信用卡就是用來透支的，這符合銀行的需求。而消費者只不過是利用了銀行與支付寶之間達成的優惠協議免交了手續費而已。銀行的擔心，是來自于套現產生的呆賬壞賬。”
    “如果用戶拿套現的錢進入房市或者股市，一旦套牢就會成為銀行的呆壞賬。”王寧橋說。顯然，銀行和支付寶公司都注意到了這一點。
    一些監控的措施在逐步實施，2008年8月,支付寶強化了對套現者的打擊力度，對于部分套現者采取永久拒絕提供支付寶服務，納入不良信用記錄黑名單等多項措施。
    支付寶也加強了對異常賬戶之間交易的監控。一位網友講述了自己的套現行為被支付寶“逮個正著”的經歷。
    “我一直非常小心地套現，比如用不同的IP、不同的賣家、不同的交易方式、不同的銀行等等，一年多下來，一共套了五六次。結果上個月在虛假交易一臺筆記本時，在付款時被凍結了1萬多元，然后支付寶打電話通知我，若不提供有效證據，將通過法律手段解決。接下來是非常痛苦的過程，到處開證明、傳身份證復印件、對賬單等，把所有能證明自己清白（其實并不清白，我承認）的材料交了上去。那段時間真是寢食難安，1萬多元不要都無所謂，但在銀行系統留下了污點，以后在資金方面根本不可能得到支持。”
    支付寶最終還是將這位網友的資金解凍。
    對支付寶的1億多用戶、超過200萬筆的日交易筆數、超過5．5億元的日交易總額來說，如何監管到每個用戶？
    加大套現的風險成本，支付寶（中國）網絡技術有限公司公關經理陳亮說，支付寶會把套現者的名單提供給銀行，銀行也把自己發現的套現者給支付寶。一旦進入名單，用戶的信用記錄就受到影響。
    “套現的人一直在減少。”陳亮說。
    王寧橋開出的藥方是“對用戶進行信用教育，而對相關的公司要加強管理，支付平臺要加強對商戶的監控。”
    不過，張云卻認為，銀行的控制措施只對大額套現有一定限制，對小額套現的監管仍然難以見效。
    由于還款及時，張云的信用卡透支額度現在都已不低于5萬元，但是在支付寶的“幫助”下度過資金瓶頸后，他再也沒有試過套現，因為“也挺費事兒、費時間的”。“多張卡不停地倒來倒去，要記著每張卡的還款日期，而且資金要在支付寶里沉淀幾天，1個月的免息期其實只剩3個多星期。”