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      小額貸款公司“小塊頭”有大作為
          2008-08-04    作者:任曉    來源:中國證券報(bào)

        自今年5月銀監(jiān)會、央行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》以來,小額貸款公司試點(diǎn)在各地迅速展開。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為,目前小額貸款公司試點(diǎn)情況較好。小額貸款公司的成立,解決了一部分農(nóng)戶和小企業(yè)貸款難的問題。但也有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,小額貸款公司的資本金規(guī)模不應(yīng)過大。

      資本金規(guī)模應(yīng)設(shè)上限

        《指導(dǎo)意見》提出,凡是省級政府能明確主管部門負(fù)責(zé)對小額貸款公司的監(jiān)督管理,并愿意承擔(dān)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的,均可開展組建試點(diǎn)。目前,除原有5個省市試點(diǎn)外,浙江、河北、寧夏等地都在積極開展組建試點(diǎn)。
        根據(jù)《指導(dǎo)意見》,小額貸款公司不得吸收存款,主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金,以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入的資金。對小額貸款公司的資本金額設(shè)置了下限,最低為500萬元(有限責(zé)任公司注冊資本不低于500萬元,股份有限公司注冊資本不低于1000萬元),沒有上限。
        目前在經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū),如浙江已有資本金高達(dá)2億元的貸款公司。對此,浙江資本與企業(yè)發(fā)展研究會理事長應(yīng)宜遜撰文表示,小額貸款公司資金金額應(yīng)設(shè)置上限。他認(rèn)為,小額貸款公司的資本金額太少固然不行,但若過高也欠妥。
        應(yīng)宜遜表示,小額貸款公司資本金過高很可能有違于“小額貸款公司主要向低端客戶放貸”的初衷。此外,會使以后小額貸款公司“規(guī)范改造”為村鎮(zhèn)銀行后,市場定位繼續(xù)有所偏頗。他建議,對小額貸款公司的資本金額設(shè)置上限,大體上可規(guī)定為5000萬元(同時(shí)應(yīng)將村鎮(zhèn)銀行的初始資本金上限定為5000萬元)。
        “事實(shí)上,央行并不希望小額貸款公司做大。”一位權(quán)威人士表達(dá)了相同意見。
        “小額貸款公司追求的是貸款覆蓋面。比如有的地方規(guī)定,單筆貸款不得超過50萬。”中國人民銀行研究生部部務(wù)委員會副主席焦瑾璞向記者表示,“小額貸款滿足的是‘次貸’,就是從其他金融機(jī)構(gòu)難以得到資金的借款人的需求。如果小額貸款公司做大,和銀行沒有區(qū)別,那怎能滿足三農(nóng)的需求?”
        不過他認(rèn)為,目前要求小額貸款公司的資本金必須為實(shí)收貨幣資本,因此“小額貸款公司的放大效應(yīng)還是有限的”。

      發(fā)展勢頭良好

        央行日前召開的二季度貨幣政策例會指出,下一步要加大對“三農(nóng)”、災(zāi)后重建、助學(xué)、消費(fèi)、帶動就業(yè)多且特別困難行業(yè)的金融支持力度,支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)為小企業(yè)提供合適的金融產(chǎn)品和金融服務(wù),增加對小企業(yè)的資金支持。
        分析人士指出,發(fā)展小額貸款公司,對于有效配置金融資源、引導(dǎo)資金流向農(nóng)村和欠發(fā)達(dá)地區(qū),改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù),促進(jìn)農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要意義。
        焦瑾璞指出,目前小額貸款公司試點(diǎn)開展情況比較好。小額貸款的利率不高,在18%-20%之間,遠(yuǎn)低于規(guī)定的“利率水平不得高于央行基準(zhǔn)利率的4倍”。而且,18%-20%的利率,與部分地區(qū)高達(dá)70%的民間借貸利率相比,不足其1/3。
        小額貸款公司的盈利也頗為可觀,扣除經(jīng)營成本利潤可達(dá)15%。“盈利水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于一般企業(yè)。不過,小額貸款公司投入比較多,成本也比較高。”
        目前,與小額貸款公司服務(wù)定位類似的農(nóng)村信用社享有營業(yè)稅減半、所得稅先征后返、優(yōu)惠存款準(zhǔn)備金率等政策。盡管小額貸款公司的金融機(jī)構(gòu)定位尚未明確,但小額貸款公司也獲得了相關(guān)政策支持。焦瑾璞介紹,由于營業(yè)稅是地方稅,一些地方政府已根據(jù)情況給予小額貸款公司優(yōu)惠政策。

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