實(shí)施了近一年的機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)（交強(qiáng)險(xiǎn)）是否存在暴利？對(duì)價(jià)格的制定是否應(yīng)該聽證？中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席助理袁力今天在保監(jiān)會(huì)例行發(fā)布會(huì)上正式回應(yīng)說(shuō)，對(duì)目前交強(qiáng)險(xiǎn)的實(shí)施還沒有滿一年，各項(xiàng)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)還不能反映一個(gè)完整業(yè)務(wù)年度的經(jīng)營(yíng)情況。7月1日以后，保監(jiān)會(huì)將按相關(guān)規(guī)定，按照保險(xiǎn)公司整體盈利和虧損情況，要求或允許保險(xiǎn)公司調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率。對(duì)于費(fèi)率調(diào)整較大的，保監(jiān)會(huì)將進(jìn)行聽證。

自誕生之日起就遭質(zhì)疑

    交強(qiáng)險(xiǎn)條例規(guī)定，去年7月1日以后商業(yè)三者責(zé)任保險(xiǎn)到期的機(jī)動(dòng)車，必須購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)。機(jī)動(dòng)車駕駛員可根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，自主決定是否同時(shí)購(gòu)買商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)。
    但這項(xiàng)強(qiáng)制性保險(xiǎn)自誕生之日起就飽受社會(huì)各界質(zhì)疑。如今該制度已實(shí)施近一年，認(rèn)為交強(qiáng)險(xiǎn)暴利、不合理的人士越來(lái)越多。北京德潤(rùn)律師事務(wù)所的劉家輝律師是質(zhì)疑論代表人物之一。
    “去掉不公平條款后，交強(qiáng)險(xiǎn)價(jià)格應(yīng)該有很大的壓縮空間。”她說(shuō)。交強(qiáng)險(xiǎn)與普通商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)最大的差別就是，交強(qiáng)險(xiǎn)規(guī)定了無(wú)責(zé)賠付。劉家輝認(rèn)為，出于人道主義關(guān)懷和盡快救助傷員等方面的考慮，規(guī)定對(duì)傷者進(jìn)行無(wú)責(zé)賠付還有情可原。但如果只有財(cái)產(chǎn)損失，無(wú)責(zé)一方也要賠償對(duì)方，就有點(diǎn)于法于理說(shuō)不通了。
    北京市首信律師事務(wù)所律師孫勇表示，雖然交強(qiáng)險(xiǎn)價(jià)格沒有像當(dāng)初有關(guān)專家所說(shuō)的“實(shí)行無(wú)過錯(cuò)制將使投保人在現(xiàn)行交費(fèi)水平基礎(chǔ)上增加150％至200％”，但他仍然認(rèn)為交強(qiáng)險(xiǎn)價(jià)格存在暴利。4月6日，孫勇向保監(jiān)會(huì)提出行政復(fù)議申請(qǐng)，并于4月17日向保監(jiān)會(huì)提供8份證據(jù)，證明交強(qiáng)險(xiǎn)每年有400億元的暴利。
    “有關(guān)律師提起的行政復(fù)議的申請(qǐng)，我會(huì)已經(jīng)收到，將按照行政復(fù)議的相關(guān)辦法進(jìn)行處理。”保監(jiān)會(huì)主席助理袁力說(shuō)。

賠付率低能否得出暴利結(jié)論

    據(jù)上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)統(tǒng)計(jì)，2006年7月至2007年2月間，上海地區(qū)交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)收入9．6億元，占同期車險(xiǎn)總保費(fèi)收入的29％。而同期交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付金額為5476萬(wàn)元，簡(jiǎn)單賠付率5．7％，僅占全部車險(xiǎn)賠付金額的3％。
    有報(bào)道稱，江蘇省從2006年7月1日到年末，投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車達(dá)到183萬(wàn)輛，保費(fèi)收入15.28億元。2006年全省交強(qiáng)險(xiǎn)未到期責(zé)任準(zhǔn)備金提轉(zhuǎn)差為11.37億元，已賺保費(fèi)3．82億元。
    “交強(qiáng)費(fèi)費(fèi)率被大大高估了。”首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)中國(guó)農(nóng)村保險(xiǎn)和社會(huì)保障研究中心主任庹國(guó)柱教授今天告訴記者。交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率問題之所以引起庹國(guó)柱的關(guān)注，是因?yàn)槟车乇１O(jiān)局一位官員的一句話。這位官員說(shuō)，從去年7月1日到去年年底的半年時(shí)間里，該地區(qū)共收取交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)1．2億元，賠付卻只有500多萬(wàn)元，“保費(fèi)收的不少，賠的不多”。
    中國(guó)保監(jiān)會(huì)的測(cè)算結(jié)果是，只要交強(qiáng)險(xiǎn)賠付率在65％至70％之間，保險(xiǎn)公司就是不盈不虧的，低于65％的保險(xiǎn)公司就賺錢了。按照庹國(guó)柱的算法，在已經(jīng)公布數(shù)據(jù)的地區(qū)，保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)賠付率無(wú)論如何也超不過50％。
    “不到業(yè)務(wù)年度最后一天，我還不能得出交強(qiáng)險(xiǎn)暴利的結(jié)論。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院郝演蘇教授今天說(shuō)，應(yīng)以概率的方法看待交強(qiáng)險(xiǎn)目前的賠付率。有很多機(jī)動(dòng)車的商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)于去年6月31日前到期，該車主只須購(gòu)買商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)，去年7月1日交強(qiáng)險(xiǎn)條例實(shí)施后，不必再購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)。而一旦投保交強(qiáng)險(xiǎn)的車輛與未投保的車輛發(fā)生事故，前者不必對(duì)后者賠付，這在一定程度上降低了賠付率。
    從目前的情況看，公布交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)和賠付率數(shù)據(jù)的地區(qū)都是大城市和經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)。而交強(qiáng)險(xiǎn)是盈是虧，需平衡包括經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)在內(nèi)的賠付情況，目前全國(guó)統(tǒng)一的數(shù)據(jù)還沒有出來(lái)。

費(fèi)率該如何制定

    “交強(qiáng)險(xiǎn)的價(jià)格與消費(fèi)者的切身利益息息相關(guān)。”中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席助理袁力今天說(shuō)，2006年7月1日以前，交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)率擬定過程中，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)組織國(guó)內(nèi)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的精算人員和產(chǎn)品開發(fā)的主要力量組成專門的項(xiàng)目組，聘請(qǐng)了亞洲精算師事務(wù)所參與，通過對(duì)賠付費(fèi)率的整合，運(yùn)用精算模型和方法，充分分析了新環(huán)境下保障范圍、賠償標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)制性要求，以及機(jī)動(dòng)車數(shù)量增加、投保面擴(kuò)大等各種變化因素對(duì)出險(xiǎn)頻率和案均賠款的影響，分別測(cè)算了多種責(zé)任限額項(xiàng)下交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率水平。
    在此過程中，保監(jiān)會(huì)也廣泛聽取了私家車、運(yùn)營(yíng)車、出租車、摩托車、農(nóng)用車等多種車型的消費(fèi)者代表的意見，以及有關(guān)部委和專家的意見。
    “盡管各家產(chǎn)險(xiǎn)公司都在做交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但到現(xiàn)在還沒有滿一個(gè)業(yè)務(wù)年度，保監(jiān)會(huì)無(wú)法拿出全面的數(shù)據(jù)。”袁力說(shuō)。
    但劉家輝律師對(duì)這種回答并不滿意。她說(shuō)，雖然保監(jiān)會(huì)也征求了部分駕駛員的意見，但它并沒有事先公告。這些駕駛員都是些什么人，能否代表廣大機(jī)動(dòng)車主的意見，沒有人能知道。
    她要求，保監(jiān)會(huì)應(yīng)公開去年交強(qiáng)費(fèi)保費(fèi)的制定過程。7月1日以后，再及時(shí)公告一下交強(qiáng)險(xiǎn)的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，并公開2007年交強(qiáng)險(xiǎn)價(jià)格制定過程。這樣才可以讓投保人全面了解數(shù)據(jù)變化，放心投保，同時(shí)也可以監(jiān)督保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)。

聽證是否必要

    袁力今天說(shuō)，今年7月1日以后，中國(guó)保監(jiān)會(huì)將對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行匯總和分析，并根據(jù)機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)條例規(guī)定，根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)盈利和虧損情況制定費(fèi)率。對(duì)于費(fèi)率調(diào)整較大的，保監(jiān)會(huì)將進(jìn)行聽證。
    但劉家輝好像等不到這一天了。她已于4月8日公開在全國(guó)范圍內(nèi)征求車主授權(quán)委托，打算向保監(jiān)會(huì)提出“交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)聽證申請(qǐng)”。據(jù)介紹，目前劉家輝在北京已得到50位車主授權(quán)，另有80多位青島車主準(zhǔn)備聯(lián)合對(duì)她授權(quán)。27日，她將向保監(jiān)會(huì)提交召開聽證會(huì)的申請(qǐng)。
    庹國(guó)柱教授也認(rèn)為，確定交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率及其調(diào)整的人，不能是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)自己，而應(yīng)當(dāng)是政府管理部門或者是市場(chǎng)上受管理部門委托的另一個(gè)獨(dú)立的中介人。
    本報(bào)北京4月23日電