溫州的民間可流動資本不但數量多，而且“嗅覺”靈敏，靈活性、趨利性強，抗風險能力強。總體上說，在應對這場金融危機中，其作用是積極的、正面的。它在相當程度上滿足了小企業的資金需求，支持了小企業的創新、轉型，這是大銀行和財政所難以做到的。
　　鄭樂琴，溫州樂清市一位生產低壓電器的小企業主。去年１１月以來，為了對付原材料價格上下波動，利用當地小額貸款公司快速、便捷放貸的優勢，原材料一降就貸，貸了就“吃”，一升就還，把小額貸款公司當作自己的“財務部”，巧妙地躲避了金融危機對企業的沖擊。
　　溫州人就是這樣，在這場金融危機面前，千方百計攻克難關。這其中，民間資金功不可沒。

　　民間資金知多少

　　溫州是中國市場經濟和民營經濟的發祥地之一，“民資殷實”構成溫州一道靚麗的風景線。
　　長期從事金融研究的中國人民銀行溫州市分行信貸處處長劉守謙及溫州市政府金融辦主任張震宇分析稱，到２００９年５月底，溫州市儲蓄額達２５０６．５億元人民幣，經人民銀行的抽樣調查，民間借貸６５０億元左右，如果包括２５萬左右個體戶的存款、量大面廣的社會集資、通過４００多家注冊與不注冊的擔保公司、幾十家典當行發生的中介性民間借貸，加之６０萬海外溫州商人在溫州的個人外匯存款２５．５３億美元，溫州民間資金逾６０００億元。

　　被“遺忘的角落”

　　據中國人民銀行溫州市分行有關專業人士稱，今年第一季度，民間借貸６５０億元左右，同比增加１００億元，增長１８．１９％，當前民間借貸年利率１２．４６％。
　　溫州市民間資金的興起、發展有著悠久的歷史，集資辦產業有良好的傳統。
　　劉守謙稱，近８年來，溫州市金融機構不良貸款率和不良貸款額都呈逐年下降趨勢，到去年底，不良貸款率下降為０．６８％，為全國同等城市最低，這與民間資金化解金融風險分不開。
　　去年下半年以來，金融危機席卷溫州，許多企業受到了前所未有的沖擊。為了刺激經濟，國家實施了適度寬松的貨幣政策，銀行新增貸款持續出現井噴態勢。但由于信貸依然集中于票據和“國”字頭領域，大量非“國”字頭領域信貸需求和供給依然乏力。
　　溫州樂清正泰小額貸款公司總經理劉陽認為，在商業銀行看來，許多中小企業是劣等客戶，是“三不做”的生意：個人擔保不能做，額度太小不想做，風險太大不敢做。這些中小企業自生自滅，抵押物不足，產品小打小鬧，企業規模檔次低，始終是大銀行“遺忘的角落”，甚至連信用社也不敢伸手。
　　“窮幫窮，富幫富，民企找民資。”一位永嘉縣中小企業主說。

　　助中小企突圍

　　蒼南縣龍港鎮博斯特公司董事長楊介梁對民間資金情有獨鐘。他的企業主產出口賀卡、文具、圣誕禮品等，金融危機導致訂單急劇下滑。他及時變通應對，產品由大變小，包裝由精變簡，以迎合西方人壓縮開支的消費新趨勢。同時逆勢而上，抓住一些企業倒閉的機會，年初投資２０００萬元，擴大生產規模，提升產品檔次。
　　楊介梁的企業小，銀行看不上，只給少量的貸款。他拿出６００萬元自有資金，搭上住房和增購的１０畝土地作抵押，再向民間資金借款２００萬元，及時緩解了資金難。
　　“民間資金是雪中送炭，我們離不開，它簡便快捷，不用抵押，不用擔保，就是利息略高一點，但我能承受，比那些不靠譜的高利貸、抬會、標會實惠、安全多了。有了民間資金，我不但死不了，還能活得好。”楊介梁說。
　　他還決定今年下半年再借６００萬元民資，引進德國全自動信封機生產線，生產銀行、電信寄送用戶消費賬單的一次性自動封口的信封。他表示，依靠民間資金，預計今年的產值將達４０００多萬元，比去年增長１倍。
　　在活躍的民間資金中，分布城鄉各地的典當商行、擔保公司、投融資公司等也發揮了一定的積極作用。據溫州市金融辦介紹，當前進入民間借貸的資金大約有５００億元。

　　“民間銀行”異軍突起

　　去年底，中國著名“低壓電器王國”的柳市鎮發生了這樣一件事。一天上午，生產低壓電器的浙江通用電器股份有限公司的董事長許振清心急火燎地來到樂清市正泰小額貸款公司，要求馬上貸款２００萬元。
　　小額貸款公司總經理劉陽問：這么急、要這么多的錢干啥用？許振清說，金融危機使我的產品銷路萎縮，逼得我另起爐灶上新產品，花重金從北京一家科技公司引進一個專利技術產品，開發了智能型漏電斷路器。剛才江西一家電力公司來電，要我一周內發１８０萬元的貨，我急需２００萬元流動資金。如果接不來，這碗飯就被別人“端”走了。
　　劉陽說，行，你叫個擔保人。許振清馬上叫來當地一位朋友作保。劉陽立即在２００萬元的貸款申請單上簽了字。當天下午，這筆錢就到了許振清的賬戶。
　　許振清告訴記者，為這事我先到銀行求貸，人家回復道，你沒什么好抵押的，難辦。就算有抵押物，審批流程快則半個月，長則一兩個月。可我到小額貸款公司，又快又方便，資金用３個月后馬上還，不積壓，省成本。到目前為止，他已向正泰小額貸款公司貸了４次，總計３００萬元。
　　劉陽對記者說，在金融危機下支持中小企業渡過難關，是我們的責任。
　　２００８年１０月以來，溫州市城鄉各地崛起８家小額貸款公司和２家村鎮銀行，成為“草根金融”一支新軍。它的資金來源就是民營企業和民間個人資金，這些民資通過小額貸款公司從“地下”轉到“地上”，進行“陽光”運作，服務對象主要是中小企業。
　　為了有力支持中小企業，溫州市各小額貸款公司和村鎮銀行創新貸款模式，分別推出事業人員和公務員名譽擔保（按職務、級別不等，可擔保１０萬至５０萬元）、企業應收賬款質押貸款、農房抵押貸款、農戶聯保貸款、股東企業股權質押貸款等，這些新型的質保貸款受到了廣大中小企業的歡迎。
　　據了解，截至２００９年５月末，溫州全市８家小額貸款公司和２家村鎮銀行累計發放貸款３８．２６億元，貸款余額１７．０６億元，貸款總戶數５０００多家，其中向中小企業發放貸款占６０％，平均利率１５．５６％，低于民間利息資本。

　　“草根金融”需更多平臺

　　浙江省金融職業學院教授應宜遜認為，溫州的民間可流動資本不但數量多，而且“嗅覺”靈敏，靈活性、趨利性強，抗風險能力強。總體上說，在應對這場金融危機中，其作用是積極的、正面的。它在相當程度上滿足了小企業的資金需求，支持了小企業的創新、轉型，這是大銀行和財政所難以做到的。
　　應宜遜提出，今后，應當進一步發揮溫州民間流動資本的作用，其必要措施之一是造就真正的“草根金融”，允許“符合條件”的自然人發起組建承擔無限責任的村鎮銀行和小額貸款公司。這應作為“溫州金融改革試點區”的重要內容。