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      上海試水小企業無抵押網絡融資
          2009-08-04    張穎    來源:國際金融報

          8月3日,上海市人民政府、中國建設銀行股份有限公司、阿里巴巴(中國)有限公司簽署《網絡銀行業務合作協議》,各出資2000萬元搭建網絡銀行“風險池”,用于彌補網絡銀行業務可能的信貸損失。
        上海是網絡貸款邁向全國的第一站。根據協議,建設銀行將對注冊地在上海市(含市轄區縣)的阿里巴巴平臺網絡客戶提供一系列全新的金融產品,包括提供信貸服務。另悉,阿里巴巴、建設銀行與浙江省、杭州市政府合作搭建了兩個6000萬元的網絡銀行“風險池”。

        幫小企業解困

        伴隨著阿里巴巴與建設銀行合作的網絡聯保貸款業務正式進入上海,上海小企業將進入無抵押“網絡融資”時代。對于3方的合作,上海金融辦主任方星海寄予厚望。在他看來,“網絡貸款可以紓解中小企業融資難的矛盾。”
        數據顯示,2009年6月,我國新增貸款達2240億美元,上半年貸款總額達1.08萬億美元。其中,中小企業獲得的貸款還不到貸款總額的5%。大部分中小企業都難以從大型金融機構獲得融資。對此,阿里巴巴首席執行官衛哲在接受記者專訪時表示:“地方政府和金融機構不是不想給中小企業貸款,只是缺乏途徑、方法和機制。‘網絡貸款’就是為解決中小企業融資難提供的平臺。”
        截至今年6月,阿里巴巴與金融機構合作,幫助2000家中小企業從銀行獲得了逾30億元的貸款,且不良貸款率僅為1.08%,遠低于銀監會公布的1.77%的商業銀行不良貸款率。
        “電子商務平臺聯合金融機構的市場力量,無疑為中小企業找到了一條‘網絡融資’的通衢。”衛哲告訴記者,從“訂單服務”到“融資服務”的跨越背后,是阿里巴巴對小企業生存以及發展全鏈條上的支持。
        另悉,在昨天簽約儀式上,建設銀行上海分行已經與4家阿里巴巴平臺網絡客戶簽立合作意向書,為其提供戶均200萬元的無抵押貸款。記者了解到,今年,阿里巴巴計劃為中小企業提供至少60億元、至多100億元貸款,并將網絡貸款業務推向全國市場。

        “叩響”金融中心大門

        “對于擁有國際金融中心特殊‘身份定位’的上海來說,打通中小企業融資渠道具有重要的戰略意義。”方星海指出,構筑復合型金融機構體系是提升上海金融市場集聚和輻射功能、實現國際金融中心建設目標的內在需求。此次搭建“風險池”正是實現這一目標的有力基礎。
        為此,上海市政府將“風險池”組建資金納入財政擔保范圍,專項出資2000萬元支持建設銀行、阿里巴巴網絡銀行業務。記者了解到,此次合作由上海市金融辦主動提出并負責牽頭,由中國投資擔保有限公司上海分公司代表政府具體參與。
        衛哲表示,政府直接介入網絡銀行的發展,讓來自于阿里巴巴和建設銀行的“自發的市場化力量”和政府主導的強力推動相互結合,從效果上看,“網絡銀行”業務發展無疑會因此而提速。
        此前,網絡貸款更多局限在浙江省內,“風險池”的建設主要由合作銀行與阿里巴巴出資。衛哲坦言,上海市政府的積極態度,表明了其對解決中小企業發展難題的思路正在轉變,從以往政府全盤主導,向借助成熟市場主體,采取更貼合經濟規律的市場方式過渡。
        “更為重要的是,阿里巴巴針對小企業的創新性的貸款模式能夠走出浙江,從而為全國范圍內的小企業提供結合電子商務的融資解決方案。”衛哲相信,政府出資參與是對網絡貸款這種金融創新模式的認可,也是加快推進網絡融資全國推廣的進程。

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