為使中小企業(yè)“有錢過(guò)冬”,個(gè)人和企業(yè)經(jīng)過(guò)批準(zhǔn)將能合法從事放貸業(yè)務(wù)。中國(guó)人民銀行研究局副局長(zhǎng)劉萍透露,由央行起草的《放貸人條例》草案已經(jīng)提交國(guó)務(wù)院法制辦,一旦條例通過(guò)就意味著銀行在信貸市場(chǎng)的壟斷地位被打破,“民間借貸陽(yáng)光化”在國(guó)家立法層面得到確認(rèn)。(11月17日《北京晨報(bào)》)
《放貸人條例》將允許個(gè)人注冊(cè)從事放貸業(yè)務(wù),關(guān)鍵點(diǎn)在于放貸的錢必須是自有資金,嚴(yán)禁吸收存款,借貸利率不能超過(guò)基準(zhǔn)利率的4倍。雖然央行著力推出《放貸人條例》,但我們從草案中,并看不出有什么新鮮的內(nèi)容。關(guān)于民間借貸,不論是利率,還是合法性,民法通則上都有很詳細(xì)的規(guī)定。為了中小企業(yè),為了面對(duì)金融海嘯,《放貸人條例》草案的推出只不過(guò)存一點(diǎn)時(shí)尚而已。 有了《放貸人條例》,就會(huì)給中小企業(yè)帶來(lái)春天嗎?這令人質(zhì)疑。由于中小企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)營(yíng)特色自身的局限性,收益與風(fēng)險(xiǎn)大多處于搖擺不定的狀態(tài)。銀行信貸不青睞中小企業(yè),肯定有銀行的理由,有意放貸的個(gè)人對(duì)中小企業(yè)也不會(huì)一百個(gè)放心的。即使中小企業(yè)從個(gè)人手中成功借貸,也是以中小企業(yè)支付比銀行信貸高幾倍的利息為代價(jià)。這對(duì)不能從銀行獲得貸款的中小企業(yè)而言,無(wú)疑是雪上加霜。 《放貸人條例》將要求符合條件的放貸人注冊(cè)放貸,這也不容樂(lè)觀。按照中國(guó)的慣例,“注冊(cè)”當(dāng)然是合法性的一個(gè)籌碼,但同時(shí)也是增加放貸人麻煩、需要放貸人“出血”,從而減少放貸人收益、加大借貸人成本的一項(xiàng)交易。從這個(gè)角度看,放貸人即使不計(jì)較固有的資本金風(fēng)險(xiǎn),也恐怕會(huì)因?yàn)橐惺軄?lái)自政府方面的控制,扼殺掉通過(guò)借貸獲得資本價(jià)值的想法或沖動(dòng)。這無(wú)異于給火爆的民間借貸潑了一盆冷水,破壞放貸人的情緒,影響中小企業(yè)融資。 |