“上海擬在不分公眾聚集場所開展火災(zāi)公眾責(zé)任保險試點，預(yù)計到2010年將覆蓋全市。”這是記者日前從上海市火災(zāi)公眾責(zé)任保險試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組獲得的信息。這也是繼交強(qiáng)險之后，國內(nèi)保險業(yè)參與社會管理的新嘗試。
　　所謂火災(zāi)公眾責(zé)任保險，是以被保險人因火災(zāi)造成的對第三者的傷害依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。目前，已經(jīng)確定有8家保險公司參與試點，采取與火災(zāi)事故發(fā)生等因素掛鉤的費(fèi)率浮動機(jī)制。

企業(yè)投保意識須加強(qiáng)

　　近年來，國內(nèi)一些地區(qū)的賓館飯店、商場劇院、歌舞娛樂等公眾聚集場所發(fā)生火災(zāi)后，由于大都沒有投保火災(zāi)公眾責(zé)任保險，經(jīng)營者、管理者無力承擔(dān)受害者的賠償責(zé)任，往往由政府承擔(dān)災(zāi)后救助和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，加重了政府管理負(fù)擔(dān)，而且容易造成企業(yè)只掙錢不落實消防安全主體責(zé)任。
　　根據(jù)上海市公安局的統(tǒng)計，今年1月至5月份，上海市發(fā)生火災(zāi)1819起，其中公眾聚眾場所發(fā)生火災(zāi)200起，直接經(jīng)濟(jì)損失139萬元。上海保監(jiān)局副局長鄧雄漢告訴記者，此次試點將通過火災(zāi)風(fēng)險評估、防災(zāi)防損檢查和費(fèi)率浮動機(jī)制，加強(qiáng)投保企業(yè)的風(fēng)險管理自覺性，降低火災(zāi)風(fēng)險隱患，有效預(yù)防火災(zāi)事故，加強(qiáng)公眾聚集場所安全，提高城市綜合管理水平。
　　鄧雄漢說，火災(zāi)公眾責(zé)任保險試點將堅持“政府推動、市場運(yùn)作”的原則，“但不排除最終以強(qiáng)制險的形式進(jìn)行推廣”。另據(jù)上海市金融辦副主任馬弘介紹，隨著上海市火災(zāi)公眾責(zé)任保險試點的推進(jìn)，保險業(yè)逐步介入社會企業(yè)消防安全工作，火災(zāi)公眾責(zé)任保險的相關(guān)立法工作也在積極推動中。

費(fèi)率不到商業(yè)險一半

　　上海市保監(jiān)局有關(guān)官員向記者透露，上海擬試行的火災(zāi)公眾責(zé)任保險按照“廣覆蓋、低負(fù)擔(dān)、高保障”的總體思路推進(jìn)，因此，基準(zhǔn)費(fèi)率不僅與商業(yè)險費(fèi)率相比明顯更低，也比周邊城市的公眾責(zé)任險費(fèi)率低了不少。
　　比如，網(wǎng)吧等重點場所由于火災(zāi)隱患較高，擬定的基準(zhǔn)費(fèi)率大約是0.9％。而目前上海市場上同類商業(yè)保險的費(fèi)率大約在2％左右。值得一提的是，與交強(qiáng)險參與社會管理方式相似，此次火災(zāi)公眾責(zé)任保險試點也將在基準(zhǔn)費(fèi)率的基礎(chǔ)上，實行以單位企業(yè)類型、消防守法狀況、保險理賠情況為基礎(chǔ)的浮動費(fèi)率制度。上述保監(jiān)局官員表示，在各不同區(qū)域、不同企業(yè)的基準(zhǔn)費(fèi)率基礎(chǔ)上，根據(jù)檢查情況，費(fèi)率最多可以上浮超過100％，而最低可下調(diào)70％。
　　在保額方面，此次試點的火災(zāi)公眾責(zé)任保險將過去商業(yè)公眾責(zé)任保險保額（最高理賠限額）進(jìn)行上調(diào)。記者了解到，目前，國內(nèi)的商業(yè)三責(zé)險人均保額在10萬元至20萬元之間，而本次試點的火災(zāi)公眾責(zé)任險人均保額為30萬元。此外，為控制參保的保險公司經(jīng)營風(fēng)險，此次火災(zāi)公眾責(zé)任保險還對保額進(jìn)行了其他限制，比如單一場所的最高保額不超過6000萬元等。不過，一些參與試點的企業(yè)則認(rèn)為，責(zé)任限額擬定還不夠高，可能無法承擔(dān)外籍人士的賠償損失。對此，保監(jiān)局有關(guān)人士表示，對于超過責(zé)任限額的部分，企業(yè)可以考慮通過購買商業(yè)保險轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。

共保平臺搭建難度大

　　“公司已經(jīng)將擬定的火災(zāi)公眾責(zé)任險費(fèi)率、條款上報給相關(guān)監(jiān)管部門。但是，試點涉及多家保險公司，具體方案還在協(xié)調(diào)中。”安信農(nóng)業(yè)保險有關(guān)負(fù)責(zé)人透露。
　　而記者從保險局有關(guān)人士處了解到，在試點階段，火災(zāi)公眾責(zé)任保險采用以主承保共保模式為主、市場競爭模式為輔的承保模式。其中，浦東、徐匯兩區(qū)實行開放式的市場競爭模式，其余各區(qū)縣的火災(zāi)公眾責(zé)任保險業(yè)務(wù)，由8家試點保險公司共同承保，由各區(qū)縣首席承保公司負(fù)責(zé)統(tǒng)一出單和理賠。
　　對于在兩個以上區(qū)縣設(shè)有分支經(jīng)營機(jī)構(gòu)的連鎖企業(yè)，原則上由各分支機(jī)構(gòu)單獨投保；由總公司（連鎖企業(yè)集團(tuán)總部）統(tǒng)一投保的，可以由總公司選擇承保公司。
　　舉個例子，黃浦區(qū)是中國人保擔(dān)任首席承保的區(qū)域，則中國人保占該區(qū)域總保險份額的30％，其余7家保險公司各占10％的總保險份額。在保費(fèi)收取和保險理賠上，中國人保承擔(dān)主要責(zé)任。
　　對此，同樣參與試點工作的太平洋保險有關(guān)人士認(rèn)為，8家試點保險公司共同承保牽涉多方利益，共保平臺的搭建難度不小。該人士同時指出，目前，保監(jiān)局正在積極協(xié)調(diào)各方利益。不論最終方案如何，今年10月，火災(zāi)公眾責(zé)任保險試點將在上海全面鋪開。