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      通存通兌:高手續費從何而來?
          2007-11-28    馮娟    來源:上海金融報
        從本周一開始,一項具有里程碑意義的新業務———小額支付系統跨行通存通兌業務在各家銀行開通了。這意味著,你拿著A銀行的卡和存折,卻可以走進B銀行的大門去辦理存款、取款和轉賬業務,這對于一向涇渭分明的銀行來說,確實是一個大突破。不過很多銀行給這項業務開出的“高價碼”也引來了百姓的一片嘩然。
        從網點數量占據絕對優勢的國有商業銀行來看,工行、農行、建行的手續費標準均為每筆金額的1%,最低10元,最高200元。中行最便宜,標準為每筆金額的1%,最低1元,最高100元。通存通兌業務收取一定的手續費,說來也是合情合理,畢竟你利用了人家銀行的網點,卻沒有存款在那里。但是這收費的價格是怎樣計算而來,也需說個明白,讓大家心知肚明,不能隨便喊個價,然后讓老百姓“愛來不來,自己選擇!”
        據新浪網的調查,有56.86%的網民表示會使用跨行通存通兌。畢竟這個業務還是能讓一些麻煩事變簡單。比如你拿光大銀行的卡,但是到了外地沒有光大銀行的網點,就沒法取錢,今后你就可以去別的銀行網點取錢;比如現在單位在招行發工資,你必須辦一張招行的卡,今后不管哪個銀行的卡,只要報個卡號就行;比如現在工資卡是招行的,但是還房貸是在建行,你必須現金搬家,但是今后通過跨行轉賬就能解決這個問題。
        但是系統好,不意味著就有理由收這么高的費用。新浪調查顯示,有96.96%的網民認為當前的手續費偏高。
        根據此前有關媒體的報道,央行向通過小額支付系統辦理業務的商業銀行收取的費用為:同城的普通貸記、實時借記和實時貸記業務基準價格為0.5元/筆;普通借記、定期借記和定期貸記業務基準價格為0.08元/筆;異地支付業務將按基準價格的150%收取費用。
        可以看到,央行對商業銀行的收費是按“筆”來收取,而到了消費者這里,銀行則是按照辦理金額的“百分比”來收取,而且即使最低手續費也要比央行對商業銀行的收費高上幾十倍,甚至上百倍。如果一個消費者轉賬2萬元,就要花費200元的手續費,這筆錢已經足夠來回打車在兩個銀行網點間搬現金;如果一個消費者買房時需要轉賬幾十萬元,那200元的成本也遠遠比不上辦理本票的幾元錢成本劃算。
        有所區別的是,股份制商業銀行的收費標準普遍較低,有的銀行甚至在初期還是免費。那么,國有商業銀行的高手續費究竟從何而來?銀行間的收費差異又從何而來?辦理通存通兌,大家使用的是一樣的渠道,花費一樣的人力物力,不一樣的恐怕就是網點數量。
        顯而易見,國有商業銀行本身就擁有數量眾多的網點,如果股份制銀行的客戶能隨便走進國有商業銀行辦理業務,豈不是占用了國有商業銀行的網點資源?因此要把這筆賬算在手續費里。
        但是,作為這個系統的共同參與者,不管是大銀行,還是小銀行,都應該看到網點資源的利用應該是互惠互利的。就拿記者所住地段來說,周圍最近的銀行依次是上海農村商業銀行、上海銀行,而并非是工行。如果要拿工行卡去辦理業務,恐怕要占用的反而是這兩家銀行的網點資源。在一些新建社區周圍,通常也僅有一兩家銀行,或許還是那些小銀行,如能有效利用這些網點資源,也是建設資源節約型社會的一種體現。
        其次,銀行業的競爭不應再局限在網點資源的競爭上。當網點不再是優勢時,可能那些習慣朝南坐的銀行才能真正將目光投向客戶,給予客戶更多貼心的服務。
        因此,千萬別讓高收費成了銀行自我保護的武器,也別讓高收費成了通存通兌的“攔路虎”,如果因為收費過高而使這條“高速公路”被閑置,豈不是又形成了更大的資源浪費?
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