從11月19日起，央行在全國開通小額支付系統跨行通存通兌業務。通過該業務，儲戶可持任何一家銀行的銀行卡或存折，在任一地點的銀行網點辦理存取款、轉賬及查詢業務。據悉，目前建行、農行、工行把通存通兌收費標準定為每筆金額的1%，最低10元，最高200元；中行的收費標準為最低1元，最高100元。

    有關跨行通存通兌的必要性和重要性，包括央行在內的各界早有共識，比如有利于整合銀行間的柜臺資源，緩解當前的排隊難題，為銀行之間網點共享提供技術平臺等，其既可方便儲戶就近享受金融服務，也有助于抑制壟斷、促進銀行之間的競爭。
    理論如此，現實卻未必。要使理論變為現實，一個前提不可或缺——跨行通存通兌的交易成本必須足夠低廉。
    看看幾大國有商業銀行開列的收費標準，跨行通存通兌的成本是高是低、靠譜還是離譜，一目了然。依據這樣的收費標準，若跨行通存通兌一次，1000元以內，也要支付至少10元的交易成本，而我們知道，依照目前銀行的活期利息（年率0.8%），1000元存款一年的利息（不包括利息稅扣除）也不過8元錢。
    更不用說，相對于眼下居高不下的物價指數，銀行的定期年率也是負值，在銀行存款意味著錢“越存越少”。在這樣的大背景下，現在再攤上如此高的跨行通存通兌收費，取款倒是方便了，但廣大儲戶每“跨行”一次，都意味著手中現金的大幅縮水。
    如此看來，幾大國有商業銀行確定的收費標準，與其說是一個服務收費的標準，不如說是一個拒絕服務的“不服務”標準——有這樣一個高額收費標準橫亙在那里，勢必極大地阻礙儲戶跨行通存通兌的意愿和可能。正如一些儲戶所抱怨的，花10元、20元手續費，還不如打的合算呢！
    換言之，幾大國有商業銀行的收費標準，從表面上看，似乎是在配合央行跨行通存通兌業務的開通，實質卻是依仗其網點眾多的壟斷優勢，一方面通過高收費借機斂財，另一方面又通過普通儲戶難以承受的收費標準，來變相排斥跨行通存通兌的落實，進而最大限度地維持或鞏固其壟斷地位。正如我們看到的，與國有大商業銀行不同，那些股份制小型商業銀行確定的跨行通存通兌收費標準則低廉得多，如招商銀行，同城業務按金額的0.1%收費，最低3元，最高50元——國有大商業銀行的高標準收費，讓其傲慢、蠻橫的壟斷嘴臉暴露無遺。
    因此，為了讓跨行通存通兌落實為一種惠民利民之舉，也為了一個健康和諧的金融秩序生成，筆者以為，央行有必要出臺相應的收費政策，節制過高的收費，避免銀行借“惠民利民”之名牟取不合理、不正當的利益。