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      通存通兌低收費的障礙在哪?
          2007-11-28    龐震    來源:光明觀察
         商業銀行自19日起正式開通小額支付系統跨行通存通兌業務。這無疑是件惠民的好事,不過,正如美好的事物往往會留有缺憾,由于通存通兌的收費標準過高,一時間,輿論上反倒是批評聲占了上風。很多人首先質問如此高收費的依據在哪?
        一項新業務,收費究竟孰高孰低?估摸一般人只能憑感覺下結論,而現在覺得“高”,很大程度來自于比較,事實上,各家銀行的收費標準并不一致,且存在不小的落差。一方面,國有銀行收取交易金額的1%,最低10元,最高達200元,此外也只有中國銀行把最高限額定為100元。但是另一方面,諸如交行、光大等股份制銀行,大多數卻只收取交易金額的0.1%至0.2%。
        別人只收0.1%至0.2%,憑什么你國有銀行就要收取1%,這不是明顯的“店大欺客”,收費過高嗎?可見,不均才是導致眼“高”的直接誘因。
        所以,倘若銀行們能統一收費,或許即使價格定高點,人們的意見聲也不會如現在這般強烈。畢竟,感覺上的落差消失了,人們心理上就不會過分失衡。
        可是,要知道,收費標準的制定實質是一種基于利益的考量,而并不是由于交行、光大等股份制銀行的道德品質就有多高,比國有銀行更體恤民生。試想一下,通存通兌的實現,最大的受惠者除了老百姓以外,就應該算是那些規模較小,網點較少的股份制銀行了,道理很簡單,他們可以通過通存通兌的方式,借助國有銀行分布廣泛的網點短時間內迅速擴展自己的業務。
        而反之,營業網點本來就遍地皆是的國有大型銀行,卻未必會認為通存通兌能夠給自己帶來多大的利潤。
        由于對利潤預期的不一樣,各家銀行面對通存通兌時,自然就心思各異,暗自竊喜者有之,反映冷淡者亦有之,進而最后亮出的收費標準不盡相同,也就不足為奇了。
        不過,經濟學上有一個觀點,叫最可靠的供給就是讓人家能賺到錢的供給。以此理論推之,時下,通存通兌要想低收費的障礙就在于,如果銀行在利益上無法得到保證,即使國有銀行能夠放下身段,降低費用,也不可能為了贏得民意把“公益事業”堅持到底。
        倘若銀行對通存通兌都失去了興趣,不愿意花錢改善系統,接受此項業務。那么,相較于現在的收費偏高,可能失去這項業務于老百姓而言損失會更大。
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