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      [成都商報]“倒按揭”后養老金怎么算?
          2007-10-15    劉鋒 楊斌 江英    來源:成都商報

        一套百萬元房產“倒按揭”后,是不是每個月可以領取1萬元左右的養老金呢?對此,孟曉蘇表示:“‘倒按揭’后,老人每個月能夠領取多少養老金,包含很多因素,比如評估房屋的現價值、計算老人的預期壽命等。因此,需要綜合測算!
        據介紹,“以房養老”險種的投保人要求是62歲以上的老年人。給付金的計算是按其房屋的評估價值減去預期折損和預支利息,并按平均壽命計算,分攤到投保人的預期壽命年限中。
        即:每月給付金額=(房屋現值-房屋折損-房屋增值預期-保險公司預支貼現利息)/[(預期壽命-投保時壽命)×12]。
        此前,曾有媒體對“以房養老”養老金的領取進行了案例說明,透過這些案例,讓我們一起來看看究竟能拿多少錢。
        案例一:張先生,62歲,住房面積196平方米,房屋八成新,位置優越。經評估房屋現價145萬元。按我國男性人均壽命69.63歲計算,加上地區差異,投保人的壽命計算基數為10年。10年后房屋折損26萬元,房屋與土地增值預計26萬元,兩者相抵。保險公司扣除預支貼現利息25%(按年息6%計算),按75%計算給付額為108.75萬元。將預期給付額分攤到投保人的預期壽命中去,張先生每月可以得到近1萬元。
        案例二:趙女士 62歲,住房面積150平方米,房屋九成新,位置離市區較遠。經評估房屋現價80萬元。按我國女性人均壽命73.33歲計算,加上地區差異,投保人的壽命計算基數為14年。14年后房屋折損19萬元,房屋與土地增值預計24萬元,計增5萬元。保險公司扣除預支貼現利息30%(按年息6%計算),按70%計算給付額為59.5萬元。將預期給付額分攤到投保人的預期壽命中去,趙女士每月可以得到近4000元。

      規劃養老 30歲就要開始

        你不知道吧!根據人口普查及人口研究中心的數據,中國到2050年,60歲和65歲以上人口總數將分別達到4.5億和3.35億。這意味著,每3個人中就會有1位是老年人。
        曾幾何時,“養兒防老”是國人樸素的心理傳統!然而,隨著“421家庭”的潮涌,希冀子女養老越來越不現實。30年后誰來養你?

      養老僅靠社保是不夠的

        “我們不是有社保嗎?”是的,但熟悉的人都知道,社保提供的是基本養老費用。對于現在收入比較高的白領階層而言,要想退休后保持較高的生活品質,光靠社保是遠遠不夠的。
        2005年5月,世界銀行公布了一份關于中國未來養老金收支缺口的研究報告。報告指出,在一定假設條件下,按照當時的制度模式,2001至2075年間,我國基本養老保險的收支缺口將高達9.15萬億元。
        理財師還告訴記者,社保的繳納比例是按照職工工資來計算的,而且繳納基數有上限,不超過上一年度社會平均工資的300%,因此對于工資外收入較高、個人養老金繳納比例相對較低的白領來說,退休金與目前收入的反差會更大,生活質量的折扣比例會更高。
        有人曾做過粗略的計算:假設你的個人月工資一直是1500元不變,全市平均工資也是1500元不變,那么你可以領到的退休養老金大約為每月1100元左右;如果你月薪是5000元,最后的退休金大概是2000元;攫B老保險保障的是社會公平,不論現在工資多少,最后的差別并不大。
        因此,對于收入比較高的白領階層而言,如果光靠社保體系的退休金,就要做好這樣的心理準備:退休前后的生活將發生巨大的變化。

      應盡早為退休做準備

        法國最大保險商——安盛集團曾經發布的“全球退休生活角度調查”報告建議,所有人都應盡早為退休做準備,而30歲就是不錯的年齡。
        從2004年始,安盛集團每年對美、英、法、德、澳洲等國家和地區進行退休生活的詳細調查。其在華合資公司——金盛保險的市場及財務總監黃維建表示,在歐美成熟市場,超過半數的受訪者認為退休收入不夠用,生活水平比工作時有顯著降低,所以在年輕時就應積極籌備今后的養老生活。
        黃維建稱,以我國香港地區為例,在職人員平均從32歲就開始為退休做多種財務準備,投入的準備金數額在所有受訪國家和地區中高居第二位。他建議,為養老做準備應從30歲就開始。看來,養老,尤其是要過有質量的晚年生活,還得靠我們自己。

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