南京市日前規定，自9月1日起，南京住房公積金繳存人曾辦理過住房公積金貸款的、再次購房申請公積金貸款的暫不批準辦理。(9月4日《揚子晚報》)

    住房公積金制度是我國取消福利分房后，學習新加坡而形成的制度，核心功能無疑是住房保障。對于已借助這一制度獲得基本住房保障的職工，再購買第二套住房，無論是用于改善住房條件還是一般投資，公積金制度都沒有再予以幫助的義務。因此，南京“住房公積金貸款對第二套住房說不”的做法，不僅有理有據，也應作為一項房地產調控的重要政策手段，為全國所有大中城市所效仿。
    不過，還應該清醒認識到，公積金繳存額越來越多而使用率相對減少的問題，近年來在國內一些城市普遍存在。即使是首次購房的職工，也有許多并未求助于公積金。原因何在呢？
    一方面，許多符合條件的職工已使用過一次公積金，但仍在還款過程中，而眾多職工卻因為建賬年數不多、繳存未達限定數額而無法申請公積金貸款，這是公積金貸款率下降的主因。
    另一方面，住房公積金貸款限額雖然屢經提升，但較之商業貸款還是稍低，更重要的是，辦理起來手續繁多、周期過長，不僅當事人不勝其煩，作為公積金使用中介的開發商更是出于資金回籠速度考慮而對其不熱心，有的甚至完全回避公積金，而與商業銀行形成“捆綁協議”。
    也就是說，多數市民就連首次購房都未曾求助于公積金，公積金沉淀比例愈來愈高，那么通過禁止其購買第二套住房時使用公積金，來達到緊縮銀根、提高資金成本，進而打壓購房投機的目的，其效果仍有待進一步觀察。
    不過南京的這一做法，倒是提醒我們，要嚴格限制炒房投機，不妨也從緊縮銀根入手：在目前推行房產保有稅尚有難度的情況下，完全可以出臺對住房信貸的限制性規定，比如提高對第二套住房的商業貸款利率，或者提高對第二套住房的按揭首付比例，甚至暫停對第二套住房的商業按揭貸款和住房抵押貸款。這些舉措雖屬臨時性手段，但對于有效阻遏房價飛漲下的普遍投機行為，無疑是增加了一劑良方。