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      [背景資料]信貸資金流入股市八大“渠道”
          2007-06-19    記者:毛明江    來源: 東方早報

        為防止信貸資金入市,銀監會2006年底就發出《關于進一步防范銀行業金融機構與證券公司業務往來相關風險的通知》。《通知》明確要求,嚴格禁止任何企業和個人挪用銀行信貸資金直接或間接進入股市,銀行業金融機構不得貸款給企業和個人買賣股票。若發現挪用貸款買賣股票行為,銀行業金融機構要采取及時、必要的措施立即收回貸款。
        但是,在火爆股市的誘惑下,不少企業還是想方設法把銀行貸款投入股市。對于企業違規挪用信貸資金入市的途徑,一份銀行監管部門的權威調查顯示,主要有以下方式:
          l.信貸資金轉移給“關聯企業”,隱蔽地進入股市;
        2.信貸資金以“委托代理”形式流入股市。
        3.信貸資金以“過橋貸款”的形式進入股市;
        4.通過購買上市交易的債券、參股證券公司等方式,部分資金轉入股市運作;
        5.企業利用承兌匯票等方式輪回套取銀行資金進入股市;
        6.信貸資金“異地劃轉”流入股市;7.虛增盈利、貨款不入賬等方式,企業以個人名義開戶進行股票投資;
        8.用自有資金投資股市,而把生產資金缺口留給銀行。
        按照規定,企業向銀行借貸,要提供借入的資金用途說明,資金貸到后,劃轉到其他賬戶,也需要提供相應的資金劃賬理由。因此,商業銀行嚴格按照操作流程,有利于抑制資金違規入市。但如果企業借貸提供虛假的信息,通過關聯公司進行操作,以及商業銀行把關不嚴,或者銀行明知故犯,銀行資金就很容易違規直接或者間接進入股票市場。上海銀行監管部門曾披露,光大銀行上海分行出現過銀行幫助企業挪用信貸資金入股市的情況。
        2000年,光大銀行上海分行為消除上海外經國際冶金工程技術有限公司(簡稱上冶公司)所欠的470萬余元壞賬貸款,貸款給上冶公司的關聯公司上海外經(集團)有限公司(簡稱外經公司)500萬元,外經公司再轉給上冶公司,由上冶公司歸還光大銀行,消除壞賬。同時,光大銀行以流動資金周轉的名義再貸款2500萬元給外經公司,由其下屬淮海支行作為外經公司的專項財務顧問,將該款項安排至光大證券下屬河南南路營業部進行證券投資,所得收益用于歸還上述500萬元的借款本息。
        挪用企業:中國核工業建設集團公司挪用方向:挪用短期貸款進入房地產市場、證券市場和其他渠道涉及銀行:交通銀行北京分行、北京銀行對銀行處罰:將給予罰款和其他行政處罰。
        挪用企業:中國海運(集團)公司挪用方向:挪用貸款資金申購新股涉及銀行:招商銀行、工商銀行、中國銀行、興業銀行、中信銀行和深圳發展銀行等6家銀行駐上海部分分支機構對銀行處罰:將給予罰款、暫停部分業務和擬取消高管任職資格的處罰。

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