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| 跨行查詢收費(fèi)：誰(shuí)說(shuō)了算？ |
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| 2007-04-09 記者：劉敏 來(lái)源:金融時(shí)報(bào) |
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“人民幣銀行卡境內(nèi)跨行查詢費(fèi)用將停止收取”的消息一經(jīng)傳播，立刻引來(lái)社會(huì)多方議論。到底應(yīng)不應(yīng)該收費(fèi)？筆者認(rèn)為，樹立市場(chǎng)等價(jià)交換的消費(fèi)心理，正是我們今天在客觀看待銀行跨行查詢收費(fèi)時(shí)應(yīng)該提倡的。關(guān)鍵是商業(yè)銀行要努力提高金融服務(wù)水平，要讓老百姓真正感受到金融服務(wù)有所值———
4月6日午餐時(shí)分，網(wǎng)上掛出一條快訊：“人民幣銀行卡境內(nèi)跨行查詢費(fèi)用將停止收取。”這條消息一經(jīng)傳播，立刻引來(lái)社會(huì)多方議論。
贊成方認(rèn)為，民意不可違。市場(chǎng)應(yīng)該服從民意。而反對(duì)方則認(rèn)為天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐，“有償服務(wù)”是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的一個(gè)常態(tài)，國(guó)人應(yīng)當(dāng)樹立這個(gè)意識(shí)，更新社會(huì)服務(wù)理念。
銀行跨行查詢收費(fèi)始于2004年3月1日施行的《中國(guó)銀聯(lián)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)銀行卡跨行交易收益分配辦法》。而自2006年6月1日起，工、農(nóng)、中、建四大國(guó)有商業(yè)銀行和交通銀行決定對(duì)跨行查詢業(yè)務(wù)向客戶每筆收取0.3元的手續(xù)費(fèi)。這一下，刺激了全國(guó)5.5億銀聯(lián)持卡人的神經(jīng)，社會(huì)公眾反對(duì)的聲音也一直沒(méi)有停息過(guò)。在今年“兩會(huì)”期間，全國(guó)人大代表黃細(xì)花更是聯(lián)名50多位代表奔走呼吁此事。
有市場(chǎng)人士認(rèn)為，現(xiàn)在各主要商業(yè)銀行之間通過(guò)統(tǒng)一跨行查詢收費(fèi)的時(shí)間、標(biāo)準(zhǔn)，形成價(jià)格聯(lián)盟，使投資者無(wú)從選擇，就是非市場(chǎng)的，甚至是反公平競(jìng)爭(zhēng)的。
對(duì)此，來(lái)自4月6日中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)常務(wù)委員會(huì)的決議解釋說(shuō)，對(duì)銀行卡跨行查詢收取一定的費(fèi)用，是商業(yè)銀行根據(jù)經(jīng)營(yíng)成本變化采取的一種市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)方式，與目前的《價(jià)格法》和《商業(yè)銀行服務(wù)管理暫行辦法》并無(wú)抵觸。盡管這一解釋不無(wú)道理，不過(guò)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)常務(wù)委員會(huì)今天仍然要求各會(huì)員銀行于本月20日之前開始停止跨行查詢收費(fèi)。
此間觀察家認(rèn)為，銀行收取跨行查詢費(fèi)現(xiàn)在之所以受到公眾質(zhì)疑，其主要原因是，多年來(lái)我國(guó)的銀行在為百姓服務(wù)過(guò)程中的形象過(guò)于等同于政府，百姓也總是認(rèn)為銀行的各種服務(wù)是該履行的義務(wù)，而不是商業(yè)服務(wù)。
再者，銀行單方面不加區(qū)別地對(duì)所有用戶增收這項(xiàng)費(fèi)用應(yīng)當(dāng)存在是否違反合同的約定問(wèn)題。因?yàn)楫?dāng)初辦卡時(shí)就有跨行查詢這項(xiàng)業(yè)務(wù)，但沒(méi)有收費(fèi)的規(guī)定，這可以理解為這項(xiàng)服務(wù)是免費(fèi)的，而且雙方達(dá)成了合同。如果銀行未與用戶協(xié)商更未獲得同意就單方面增加新的收費(fèi)項(xiàng)目，就應(yīng)視作違約行為。
銀行是企業(yè)，它又是服務(wù)行業(yè)，服務(wù)收費(fèi)應(yīng)該是情理之中的事。而且，隨著市場(chǎng)的發(fā)展，所有的服務(wù)都有成本問(wèn)題。銀行與客戶之間、銀行與持卡人之間、銀行與銀行之間都是平等的商業(yè)合作關(guān)系。
不過(guò)，銀行與持卡人之間，是金融服務(wù)與金融消費(fèi)的關(guān)系，增加收費(fèi)也要在雙方間用合同訂立或變更的方法，而不能用單方面的意志來(lái)替代市場(chǎng)行為。銀行和客戶，只要是雙方建立在公平自愿的基礎(chǔ)上，那就完全是正常的市場(chǎng)行為，無(wú)可非議。
客觀地講，我們應(yīng)該全面地理解市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)則。在我國(guó)，銀行業(yè)帶有自然壟斷屬性，根據(jù)我國(guó)金融法規(guī)，銀行與銀行之間是一種公平競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)系，因此，收費(fèi)是個(gè)市場(chǎng)問(wèn)題，是否收費(fèi)、收取多少，都應(yīng)用市場(chǎng)的方式解決。有些項(xiàng)目銀行可選擇不向消費(fèi)者收費(fèi)，也可根據(jù)自身情況向消費(fèi)者收取費(fèi)用。收費(fèi)的銀行要以合理方式告知消費(fèi)者，并取得消費(fèi)者的認(rèn)可。
應(yīng)該說(shuō)，有服務(wù)，收費(fèi)就存在合理性。誰(shuí)都明白，天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐，盡管我國(guó)的銀行業(yè)服務(wù)在現(xiàn)階段仍處于壟斷狀態(tài)，但商業(yè)銀行按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)原則經(jīng)營(yíng)是市場(chǎng)的行為，很多收費(fèi)也并不違反公平原則。
樹立市場(chǎng)等價(jià)交換的消費(fèi)心理，是我們今天在客觀看待銀行跨行查詢收費(fèi)時(shí)應(yīng)該提倡的。關(guān)鍵是商業(yè)銀行要努力提高金融服務(wù)水平，要讓老百姓真正感受到金融服務(wù)有所值。 |
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