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      銀行爭搶政府項目 “真金白銀”流向基建
          2009-02-27    作者:但有為    來源:上海證券報

        最近幾個月以來,在一家大型國有銀行唐山分行做信貸員的小張一直都很忙。
        “不知道寫了多少報告,也不知道往客戶那里跑了多少回了。但領導說的最多的一句話還是:要抓緊落實,多往客戶那里跑跑,不然項目被其他行搶走你的獎金就麻煩了。”小張有些無奈地告訴記者。
        他同時坦言,其實這段時間以來忙的不僅是他自己,其他行的信貸員也很忙。其中,又以工行、建行和國開行的信貸員最忙,當然,也數這幾家銀行之間的競爭最為激烈。
        事實上,根據記者在津唐兩地的濱海新區和曹妃甸重點了解的情況,自去年四季度中央明確提出促投資、擴內需、保增長的任務后,銀行信貸員的這種生活情況已經持續了兩三個月了。

      大手筆投資保增長

        由于金融危機使得企業投資意愿下滑,政府投資成了拉動這一輪增長的先鋒。
        記者了解到,為實現“保增長、渡難關、上水平”工作目標,天津市要求采取強有力措施,確保一季度投資增長40%以上,帶動全市經濟開好局。濱海新區明確提出,今年全區固定資產投資的目標是2305億元,全年同比增長40%。
        在這筆投資中,加快基礎設施建設仍是新區開發開放最重要最緊迫的任務之一。據了解,2009年新區基礎設施安排八大類93項工程,涉及航運、物流、高速公路、能源、公用設施建設等,總投資約2700億元,年內完成投資1150億元,比2008年增長156%。
        與此同時,在重大項目方面,2009年新區共安排5000萬元以上重大產業項目430個,總投資5100億元,年內完成1155億元。“一年之內啟動這么大規模的投資,這在濱海新區的歷史上算是頭一回。”濱海新區管委會辦公室的一位人士告訴記者。
        與濱海新區的情況類似,2009年,同處環渤海地帶的唐山市曹妃甸新區也提出了完成1000億元投資的總目標,用于該區加快項目建設、新城開發、基礎設施配套和港口建設。
        曹妃甸工業區規劃建設管理局的一位工作人員告訴記者,曹妃甸最明顯的特征和優勢“面向大海有深槽,背靠陸地有灘涂”,這為大型深水港口和臨港工業的開發建設提供了得天獨厚的條件。“曹妃甸的大規模開發是近幾年才開始的,基礎設施和項目投資都還有很大的空間。”這位工作人員表示。

      銀行新增貸款創新高

        一方面,巨額投資背后是巨大的資金需求,雖然財政投入和企業自籌也能解決一部分,但地方政府畢竟財力有限。而另一方面,銀行則愁找不到好項目。正因為如此,雙方走到了一起。
        “今年上面給我們一項很重要的工作,就是抓住適度寬松貨幣政策實施的有利時機,協調各家銀行和金融機構,爭取總行和有關部門多發放貸款,多組織融資。”天津市金融辦一位內部人士告訴記者。
        該人士透露,在2008年新增貸款1252億元基礎上,天津市力爭今年全年新增貸款不低于2000億元,努力實現年末貸款余額超萬億,力爭組織銀團貸款80個,貸款規模達到1000億元。
        另外,記者從24日舉行的天津市信貸工作座談會上獲悉,今年天津市將力爭使信貸增量超過去年,貸款增速高于全國水平。
        天津銀監局則表示,將確保今年天津銀行業貸款增速高于全國平均水平2-3個百分點。
        濱海新區管委會人士則透露,為落實天津市“保增長、渡難關、上水平”的有關精神和措施,在已有鼓勵企業發展和產業支持政策的基礎上,濱海新區近日提出,今年將利用銀行貸款、銀團貸款1000億元支持大型基礎設施和重點項目建設。
        根據記者不完全統計,自去年下半年以來,包括工農中建等多家銀行已與濱海新區簽訂貸款協議,協議金額至少都在數百億。其中,去年12月1日,建行總行與濱海新區簽署戰略合作協議,天津分行同時也與濱海新區建投集團、泰達控股集團等五家重點客戶簽署了銀企合作協議,承諾在未來三年內將優先向濱海新區各類基礎設施項目、其他大型項目、中小企業等提供不低于1800億元金融支持,為眾多授信協議中金額最大單。
        與濱海新區相比,曹妃甸顯得絲毫不落后。據唐山市有關方面透露,從去年11月下旬到12月上旬不到20天的時間里,工行、建行、農行和國開行四大行向唐山的授信就超過了2100億。其中很大一部分用于曹妃甸地區的交通、港口、建材、裝備制造、石油、石化、能源、冶金等行業和基礎設施項目。
        “實際上這個過程當中地方政府和銀行是個雙贏的關系,地方政府融資需要銀行,銀行找項目也需要地方政府。”唐山市的一位官員表示。
        銀行人士表示,目前地方政府的胃口都很大,銀行先與其簽訂意向性協議或者戰略協議就意味著優先的合作權,這樣就不至于在競爭中輕易被擠出,這是當下銀行普遍采取的競爭策略。
        值得注意的是,近段時間以來,不僅各種銀證合作協議金額不斷攀升,而且銀行放出的“真金白銀”也創出了天量。
        根據記者從天津有關部門獲取的數據,1月末,天津市貸款余額8056億元,增長19.8%,略高于全國平均水平(全國是19.78%),新增貸款368億元,接近去年全年新增貸款的30%。其中濱海新區1月末貸款余額1986.84億元,增長141.03%,明顯快于天津市貸款增幅。

      絕大部分貨款投向基建項目

        銀行新增貸款創新高的數據,與記者在濱海新區見到的情況有些不謀而合。在新區昔日繁華的第二大街,雖然元宵節都已經過過完,但街上的行人還是寥寥無幾。而在城鐵市民廣場站東南方向的一大塊建筑工地上,則是吊塔林立,一派熱火朝天的景象。“最近在市區轉悠生意確實不太好,但是像這種來工地的人還真多了。”一位出租車司機告訴記者。
        記者了解到,從期限結構來看,1月末濱海新區中長期貸款余額為1209.77億元,增長130.32%,而同期短期貸款為711.17億元,增幅比去年同期降低了1.18%。“上述數據至少說明了1月份濱海新區的大部分貸款都投向了基建等中長期項目。”天津市銀監局一位人士向記者表示。
        在整個濱海新區貸款余額快速飆升的同時,部分大型國有商業銀行的貸款增長更為突出。
        一家大型銀行天津分行信貸部人士也向記者證實,該行今年絕大部分貸款確實投向了基建項目。
        “截至2月12日,今年我行新增貸款已經達到103.94億元,大約為去年全年新增額的78%。其中有很大一部分投向了新區。”建行天津分行的一位人士告訴記者。
        該人士同時向記者透露,為了滿足新區重點優質客戶和重大項目的資金需求,建行所轄各支(分)行近期均由負責人牽頭成立了專業營銷服務團隊,簡化報批手續,調整受理流程,優先安排審批,重大項目評級業務審批由4個工作日縮短為1個工作日。
        “對條件成熟的重點項目逐一明確貸款時限,責任到人,按照客戶實際需求,落實貸款條件并安排貸款投放。你也知道,這些項目每家銀行都想做,經常是一個接一個的去拜訪。所以,最近下面信貸員都抱怨壓力太大。”建行該人士表示。
        記者注意到,對于一些貸款需求大的優質項目或公司,很多銀行都是惟恐落后,蜂擁而上。一位濱海新區建投集團人士告訴記者,自去年下半年以來,集團已經獲得了不下4、5家銀行簽訂大額貸款授信。
        而在曹妃甸工業區,記者了解到的情況也大致如此。截至去年12月10日,工行唐山分行項目貸款較年初增加46.57億元,相當于其前四年項目貸款增長總量的1.04倍。累計向22個重點項目發放項目貸款57.5億元,其中投向港口、公路、城建等基礎設施行業的項目貸款占比達到了77%。
        據該行一位人士介紹,這些資金主要用于支持了唐山市中心城區環線工程、市區道路新建及翻修工程、首鋼京唐鋼鐵精品鋼基地、唐山港曹妃甸通用碼頭等一大批重點項目和基礎設施建設。
        他還透露,為了支持曹妃甸工業區的開發建設,該行去年10月28日在曹妃甸港區成立了支行,為了就是更好更快的了解和滿足客戶資金需求,把陣地前移。
        但是,有錢也不一定貸得出去。一家中型股份制商業銀行天津開發區支行人士告訴記者,畢竟優質項目和公司有限,股份制銀行又很難競爭得過大銀行,加之確實有部分企業貸款需求下降,一些銀行今年的貸款需求下降,放貸速度并不快。
        在采訪過程中,記者偶遇了一家家具廠的曹老板。曹老板告訴記者,前兩年家具廠的生意特別好,本來他去年也準備找銀行貸款擴大生產,但是由于現在房子賣不出去,家具廠的生意陡然下降,他現在已經打消了貸款的想法。

      力推銀團貸款化解信貸風險

        任何事情都有兩面性。在基建和項目貸款急劇上升之時,其中隱含的風險也正在被人關注。
        自去年11月始,國內銀行業新增貸款已連續幾個月走高,并在1月份創下歷史新高。然而就新增貸款投向而言, 由于經濟景氣下降,銀行信貸投放出現向傳統的“壘大戶”的傾向,導致銀行業的客戶、行業集中度風險上升。
        大公國際金融機構部總經理艾仁智博士認為,在經濟刺激政策影響下,明后兩年的配套資金投放力度將很大,且投放的行業和客戶集中度較高,其中預計基礎設施行業占總投放資金的40%以上,且以大企業為主,這種高集中度不利于分散銀行風險,有可能成為潛在的系統性風險。
        天津銀監局一位人士告訴上海證券報,考慮到一些銀行貸款集中度風險、集團客戶授信風險上升,銀監局方面最近也一直在提示這方面的風險。
        記者注意到,銀監會主席劉明康最近已經連續兩次在會上強調,在目前國際金融危機對我實體經濟影響進一步加深的形勢下,信用風險和市場風險將更為嚴峻,其中貸款集中度風險、集團客戶授信風險、房地產及相關行業風險、理財產品和創新工具風險尤為突出。銀行必須嚴格執行大額風險集中度中單一客戶10%和集團客戶15%的授信上限。
        實際上,銀行內部人士對于貸款集中度過高的問題也不無擔心。一家大銀行風險管理部人士告訴記者,對于類似濱海新區這種正在快速發展的地區,貸款難免會出現集中度高的問題,銀行風險管理部門也頗為頭疼。“到目前為止還沒有特別有效的辦法,只能是在結構上做一些微調。”他坦言。
        據記者了解,在天津地區,為了化解“壘大戶”帶來的風險,當地監管部門正在力推銀團貸款。天津銀監局有關人士告訴記者,該局曾明確告知銀行,對于20億元以上的項目,原則上組織銀團貸款支持。
        在2月24日召開的天津市“保增長、渡難關、上水平”信貸工作座談會上,中國人民銀行天津分行也明確指出,要注意降低貸款集中度,積極推進銀團貸款和主貸款行制度。
        此外,當地監管部門還要求銀行著力優化信貸結構,加大對民生、中小企業、科技創新、兼并重組等的支持力度。各銀行應確保小企業貸款增長幅度不低于全部貸款增幅。
        中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇認為,從業務選擇來說,銀行應積極落實“有保有壓、區別對待”,可以積極的參與有財政資金、符合國家有關政策和發展戰略規劃、符合監管部門審慎性要求的項目,積極參與企業并購和中小企業貸款等等,而對那些風險很高,不滿足貸款條件或不符合國家產業調整政策方向的企業,則應嚴格限制。
        他指出, 在落實經濟刺激方案的過程中,銀行業將成為提供資金的主要來源和維持中國經濟穩定的“主力軍”。但對于銀行來說,應在最大限度的擴張信貸和最大限度的控制風險之間尋找 到“平衡點”。

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