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6月25日，渣打銀行(中國)有限公司宣布在北京正式啟動私人銀行業務。渣打銀行稱，此舉目的在于更好地服務中國本地的高端客戶，滿足其日益多元化和復雜化的金融需求。渣打的私人銀行業務將專注于流動性金融資產高于100萬美元(或等值800萬元人民幣)的高端客戶群體。渣打銀行私人銀行業務的正式啟動，標志著中外資銀行中普遍推行的零售銀行戰略的競爭正進一步加劇。
2006年12月11日中國銀行業全面對外開放至今已逾半年，半年來，我國銀行業的一個顯著變化是什么？市場觀察人士指出：銀行業集體向零售銀行轉型的步伐加快，眾外資銀行在零售銀行業務方面的競爭正在加劇。
零售銀行成為國際銀行戰略重點
不具備本土優勢和網絡優勢的外資銀行在全面進入中國市場后如何與中資銀行進行競爭？分析外資銀行在華發展戰略，一個突出的共性是：發揮個人財富管理優勢，拓展零售銀行業務。來自匯豐的戰略是：“重點拓展零售銀行業務，提升自身零售銀行產品的影響力”。花旗銀行在零售銀行業務上實施終端突破戰略，因牽頭成功收購廣州發展銀行而一躍成為外資銀行在中國市場零售銷售網絡的領先者，零售銀行和理財先鋒的品牌特色十分耀眼。荷蘭銀行在中國的宣傳方向及特色則是：“中國市場定位以理財見長，專注于高中端客戶群的個人財富管理業務”。渣打銀行更是率先在外資銀行中成立私人銀行業務部開展對高端客戶的爭奪。
私人銀行業務鎖定的客戶是高端中的高端，是銀行的重要利潤來源。以信用卡、投資理財產品以及住房貸款等為主要內容的零售銀行業務，因為利潤高，符合金融市場和融資結構的變化，并代表了商業銀行業務發展的方向而備受商業銀行的青睞。有關專家表示，企業直接融資和金融脫媒趨勢的發展，導致銀行的批發業務逐漸萎縮，零售銀行業務已經成為國際領先大銀行的戰略重點和新的效益增長點。自20世紀90年代中后期起，在國際銀行業發展中，零售銀行業務已成為商業銀行利潤的主要來源。2006年，國際性大銀行零售業務的利潤貢獻普遍在40%至55%之間。外資銀行更是對我國利潤頗豐、潛藏巨大發展空間的零售銀行市場寄予了很大的希望。
中資銀行集體加快零售銀行轉型
有關統計資料顯示，我國居民財富正進入一個快速增長的階段，隨之而來的是居民對于投資理財、個人信貸、保險等金融服務需求日趨旺盛。業內人士稱，由于零售銀行業務涉及居民的生活、消費、投資等方方面面，與證券、保險、基金等多個金融市場有非常強的交叉性和互補性，因此，國內零售銀行業務有較大市場空間，零售銀行市場進入了迅速發育和高速成長的時期。
日前，建設銀行董事長郭樹清在接受媒體采訪時再次強調，其發展目標是“建設國際一流的零售銀行，建行要在保持公司業務優勢的基礎上，把工作重點轉移到零售業務上，把其作為銀行新的戰略增長點大力發展”。有關專家表示，郭樹清對建行發展目標的強調，顯示了零售銀行已成為中資銀行發展的關鍵詞，我國商業銀行正集體加快零售銀行的轉型步伐。
可以佐證業內專家觀點的證據是，在建行加快建設“國際一流的零售銀行＂的同時，個人金融業務居國內首位的中國工商銀行于6月8日獲得《亞洲銀行家》雜志“中國最佳國有零售銀行＂稱號。中國工商銀行有關負責人由此發表講話時更加強調，通過各種轉型措施“要把工商銀行打造成中國第一零售銀行”。
中行行長李禮輝則表示，中行將加快發展零售銀行業務，進一步優化業務結構和收入結構。而為了加速零售業務的開展，中國銀行正在加快與蘇格蘭皇家銀行合作籌建私人銀行公司的步伐。
與三大國有商業銀行高調提出零售銀行戰略異曲同工，我國股份制商業銀行也在如火如荼推進“大零售”及“最佳零售銀行”戰略。如民生銀行近期提出用新思維、新策略、新方法做大做強零售銀行；以零售業務見長的招商銀行6月8日更獲得由《亞洲銀行家》主辦的2007年零售金融服務卓越大獎，并同時榮膺“中國最佳零售銀行”及“中國最佳股份制零售銀行”等稱號。
轉型之路如何立于不敗之地
我國銀行業如何直面業務轉型的挑戰和沖擊，建立在零售銀行領域的競爭優勢，成為各銀行關注的焦點。
建設銀行零售業務總監杜亞軍表示，“改革體制，優化流程＂是建行發展零售業務的策略。目前，建行正在穩步推進零售業務領域的管理體制改革。建行對包括零售業務流程在內的全行業務流程進行再造，優化改進了19項個人金融業務流程，加快了對市場和客戶的反應程度，增強零售業務板塊內外部的聯動，提高零售業務的效率。在零售業務發展中，倡導為客戶提供差別化、人性化服務，努力提高客戶滿意度，致力于信用卡業務和自助設備的創新和功能升級。
來自招商銀行的消息是，在產品上，招行積極推動各項創新，增強零售銀行業務的核心競爭力；在服務上，加大服務管理力度，提升服務品牌；在管理上，積極借鑒國際先進銀行的管理經驗與經營模式，穩妥推進零售銀行體制改革。
民生銀行則提出做好零售銀行的8P策略，即“客戶定位、網點、產品、價格、行銷、團隊、流程、觀感”，其中“觀感”的內涵是服務，而服務是品牌。 |