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      劉明康:銀行不要在高杠桿率下搞金融創新
          2009-04-24    作者:苗燕    來源:上海證券報

        中國銀監會主席劉明康23日在“國際掉期與衍生工具協會(ISDA)第24屆北京年會”上表示,銀監會堅決贊成金融創新,但堅決反對在高杠桿率下搞金融創新,去賺取自己的獎金;堅決反對產品的復雜化,在沒有透明度的情況下推進金融創新;堅決反對嚴重脫離實體經濟和實際需要的金融創新。
        劉明康指出,中國銀行業要創新,要積極參與到衍生產品的發展推進過程中,但是必須遵循風險可控原則、成本可算原則,以及增加產品透明度原則。“在這三個條件下,根據中國市場的發展條件和我們交易對手的實際情況,以及中國市場架構下的法規制度,有序地開展衍生產品的創新和發展。”
        衍生產品的基礎是信用風險和流動性風險。因此,劉明康強調,對這一問題要有充分的認識。當銀行在從事衍生產品業務時,要遵循買者自負、賣者有責的要求。銀監會也會通過功能監管,對衍生產品業務進行風險的分析和預警。金融衍生產品只有在客觀環境相對成熟的情況下,才能充分發揮其管理風險的功能,避免產生新的更大的風險。
        劉明康在分析造成此次世界金融危機的原因時指出,過分依賴評級機構、過分信賴模型、流動性管理欠缺、會計標準不完善、衍生產品的缺陷等都是存在了很多年的問題,而且都不是造成危機的根本原因。
        劉明康認為,造成危機的原因最不能忽視的是銀行與資本市場之間的防火墻拆除,直接融資和間接融資兩個“輪子”同時失靈。此外,監管當局過度迷信創新的推動力和市場的自我調節能力,放松了審慎性監管;金融機構的杠桿率過高,過度使用負債;以及監管者忽略了對金融機構激勵約束機制的監管等,都是引發金融危機不能忽視的原因。尤其是危機處理的部分方法存在缺陷,引發了新的信用危機。

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