“由于船大掉頭難，像我們這些大型的國有銀行房貸車貸在個(gè)貸業(yè)務(wù)上都占一個(gè)很大份額，可能對(duì)于個(gè)人消費(fèi)貸款開展的并不是很多，股份制銀行在這項(xiàng)業(yè)務(wù)上相對(duì)比較賣力。”建設(shè)銀行廣東省分行個(gè)貸部副總經(jīng)理葉驥東告訴理財(cái)周報(bào)記者。
　　據(jù)了解，招行、中信、興業(yè)、民生、深發(fā)展、華夏等較為大型的股份制銀行目前都在積極開展個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。但在具體辦理過程中，各銀行要求不一。
　　招行青睞月收入5000元以上穩(wěn)定職業(yè)者，興業(yè)銀行貸款期限只有一年，廣發(fā)銀行則要求貸款者必須全款購房才可申請(qǐng)，中信、民生則要求提供裝修合同。

　　股份制銀行搶占個(gè)人消費(fèi)貸款市場

　　葉驥東對(duì)理財(cái)周報(bào)記者介紹：“個(gè)人消費(fèi)貸款的模式發(fā)展到最后也許會(huì)以個(gè)人綜合授信的模式出現(xiàn)，根據(jù)申請(qǐng)人的信用等資信判定一個(gè)循環(huán)授信發(fā)放額度。”
　　的確，股份制銀行在房貸車貸上的確不如國有銀行占有的市場率高，股份制銀行開展此類業(yè)務(wù)除了更好的滿足投資者的需要之外，還認(rèn)為是一條開拓業(yè)務(wù)，彌補(bǔ)房貸車貸市場占有份額少，獲取有效客戶途徑之一。
　　“我們會(huì)在新的一年盡可能地開發(fā)更多與消費(fèi)貸款有關(guān)的產(chǎn)品。讓此類貸款的品牌也與我們目前擁有的貸款產(chǎn)品那樣備受客戶歡迎。”深圳發(fā)展銀行總行不愿具名的個(gè)貸高層負(fù)責(zé)人表示。

　　招行消費(fèi)貸款種類最齊，興業(yè)消費(fèi)貸款處于停止?fàn)顟B(tài)

　　招行推出消費(fèi)貸款系列，包括汽車、住房裝修、車庫車位、教育旅游貸款等多個(gè)類別，而且還有綜合消費(fèi)貸款，此業(yè)務(wù)可根據(jù)客戶需求分次發(fā)放。
　　每次放款的金額之和不得超過審批的貸款金額，每次放款的貸款期限一致，還款方式相同。
　　自然人客戶可向招行申請(qǐng)用于個(gè)人消費(fèi)用途的個(gè)人消費(fèi)貸款。消費(fèi)貸款須以借款人或第三人具有所有權(quán)或依法有權(quán)處分的財(cái)產(chǎn)、權(quán)利作為抵押物或質(zhì)押物，或由第三人提供保證并承擔(dān)連帶責(zé)任。消費(fèi)貸款可以分為短期、中長期和循環(huán)授信貸款。
　　據(jù)招行總行營業(yè)部的工作人員介紹說：“要求月收入5000元以上，而且更青睞穩(wěn)定的職業(yè)。也就是說，月收入5000元以上都不一定受理，最好其職業(yè)較為穩(wěn)定、福利高，比如說公務(wù)員。”據(jù)了解，招行個(gè)人消費(fèi)貸款最高貸款額度約為50萬，貸款利率會(huì)在基準(zhǔn)利率上有所浮動(dòng)。
　　“不過由于現(xiàn)在國家對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款資金流向查得非常嚴(yán)，所以申請(qǐng)人在申請(qǐng)成功后都有可能被銀行工作人員時(shí)刻監(jiān)控。”招行該工作人員表示。
　　興業(yè)銀行的個(gè)人綜合消費(fèi)貸款，也是用于個(gè)人或家庭消費(fèi)支出，以及其他符合相關(guān)要求規(guī)定消費(fèi)用途的貸款。具體用途，該行工作人員介紹，不限于出國留學(xué)、大額耐用消費(fèi)品購置、房產(chǎn)購置、住房裝修、車輛購置以及其他用于購置借款人本人或家庭所需的消費(fèi)品或服務(wù)。
　　不過貸款期限只能在一年，記者在走訪興業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)時(shí)了解到現(xiàn)在個(gè)人消費(fèi)貸款基本上處于一種受理后走流程較慢的狀況，或者說是處于一種停止辦理的狀態(tài)。

　　廣發(fā)銀行要求全款購房方可申請(qǐng)

　　北京地區(qū)，廣發(fā)銀行北京分行的房貸人士告訴記者，目前沒有個(gè)人貸款的額度了，要等待新的政策出臺(tái)。
　　廣發(fā)銀行人士表示，廣發(fā)可以提供個(gè)人裝修貸款，但是需要有全產(chǎn)權(quán)的房屋抵押才能辦理貸款。也就是說，如果不是全款購房就不能申請(qǐng)裝修貸款，這對(duì)于大部分貸款買房的人士來說，條件過于苛刻。
　　中信海淀區(qū)一支行的人士對(duì)記者說，目前購買第二套房屋的貸款首付應(yīng)該為40%，貸款利率為原價(jià)利率，但是如果提交了貸款申請(qǐng)之后，還通過申請(qǐng)人的資信情況會(huì)有所調(diào)整，有可能達(dá)到7.5-7.8折的利率優(yōu)惠。
　　至于買房者貸款裝修的事宜，該人士表示，裝修貸款需要裝修合同，還需要有大額存單作為質(zhì)押，貸款的額度要小于存單的本金和利息的總和。
　　而民生銀行則表示，裝修貸款主要是提供裝修合同，民生銀行會(huì)把錢直接打到裝修公司賬戶，利率則是按照個(gè)人貸款利率計(jì)算。