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2007-02-01 記者:鄒靚 來源:《上海證券報》2007-02-01 A4 |
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相比個人消費信貸來說,企業信貸業務一直都是“低調一族”。然而面對熱潮涌動的資本市場,一種“帶包裝”的融資需求正在企業信貸中滋生。 滬上一家中型投資管理公司負責人透露,近幾個月來確實有不少中小型私營企業主來公司咨詢銀行信貸事宜,“進門就稱是要借錢炒股,大家心知肚明也不避諱”。上述負責人表示,現在個人炒股通過房貸加按揭獲取銀行資金的很多,通過企業房產抵押獲取流動資金入市的也不在少數。“這個月這樣的企業客戶就有一半多。” 滬上另一專營企業融資的中介公司業務員表示,想要在銀行順利貸出資金,房產抵押是最常用的方式。“不管是多差的地段、多一般的廠房,只要是以企業名義最低也能貸到四五成。因為競爭的關系,中小銀行做小額企業融資比較容易,幾十上百萬的量十天就能搞定。” 以1000平米的廠房為例,如果單價在4000元/平米,貸款額度為房產價值50%的話,企業就能一次性獲得抵押融資200萬元。據悉,目前各家銀行對企業房產抵押最高可貸七成,平均也在六成左右。 程序上,只要企業出具房產證明、股東簽名,就能辦理房產抵押貸款。貸款額度因企業“資金需求”有所不同。某股份制商業銀行企業信貸員表示,放貸前都要對企業資金需求和用途進行匹配管理,需要出具欠款、購買原材料等單據。 某國有商業銀行授信管理部門負責人在接受《上海證券報》采訪時表示,雖然房產抵押貸款在企業融資里占比不超過20%,但在貸款審批上確實比較容易。“中介公司一方面幫助銀行開拓業務渠道,另一方面也比較熟悉銀行的操作流程,用這個尺度包裝企業可謂輕車熟路。” 他坦言,雖然各家銀行都有專門的風險管理系統,但是由于企業資金流轉快,特別是賬戶往來多的企業,僅從單家銀行來監控資金流向是很難的。 上海銀監局人士同時表示,相比個人信貸業務,企業的資金流向要復雜的多。上述授信管理部門負責人指出,“銀行對企業在其他銀行的信貸情況只能通過征信系統了解總量,具體到時間、分量、流量都無法完全掌握,這也給銀行監控企業資金流向帶來了困難”。 目前,各家銀行在貸后審查上主要依賴月度信貸分析報表,而這種方式更多的適用于財務狀況較為透明的大型企業。對為數眾多的小企業,財務報表在放貸過程中僅做參考因素,對其資金流向的監控比較多的還是采用抽查方式或是信貸員負責制。
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