經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

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銀行業(yè)利差時(shí)代早該結(jié)束

2007-08-23 作者：吳睿鶇來源:證券時(shí)報(bào)

　　盡管公眾及社會(huì)各界對(duì)央行再次加息早有心理預(yù)期，但有論者認(rèn)為，這次加息“時(shí)”屬意外，之前為減少加息對(duì)股市的影響，央行大都選擇在周五或周六向社會(huì)宣布。
　　然而，筆者發(fā)現(xiàn)，此次加息還有另一個(gè)特點(diǎn)———存款利率上漲幅度高于貸款利率上漲幅度，這次已是今年第二次在加息時(shí)縮小存貸利差。中國(guó)的銀行向來都是依靠存貸利差來賺取利潤(rùn)，這種做法勢(shì)必會(huì)必增加銀行的經(jīng)營(yíng)壓力。筆者覺得，央行此舉，則是期望鼓勵(lì)企業(yè)把更多的資金留存放入銀行，更為重要的是，央行試圖通過減少存貸利差，來終結(jié)由來已久的利差時(shí)代，以提高國(guó)內(nèi)銀行在世界同行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。
　　前幾個(gè)月，國(guó)際知名咨詢公司波士頓發(fā)布的《銀行業(yè)價(jià)值創(chuàng)造報(bào)告》顯示，與世界成熟同行相比，中國(guó)銀行業(yè)的利潤(rùn)來源仍然是傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)和與之相伴的驚人存貸款利差，中國(guó)銀行業(yè)利差比國(guó)外高14倍。
　　盡管此份報(bào)告稱，目前工商銀行、中國(guó)銀行和建設(shè)銀行在全球股市的市值排名已經(jīng)進(jìn)入十強(qiáng)，但我們也不應(yīng)被此成績(jī)沖昏頭腦，尤其是面對(duì)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)利差比國(guó)外高達(dá)14倍的現(xiàn)狀，更值得認(rèn)真反思。
　　中國(guó)銀行業(yè)之所以長(zhǎng)期處在利差時(shí)代，最重要的原因是，國(guó)內(nèi)的資本市場(chǎng)尚不成熟，還略顯幼稚。相反，發(fā)達(dá)國(guó)家銀行業(yè)的發(fā)展已經(jīng)相當(dāng)成熟，雖然國(guó)家之間由于經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的差異及歷史制度的不同，利差水平有高有低，但銀行利差總體來說處于一個(gè)相對(duì)合理的水平。在中國(guó)，一筆交易銀行可以輕松賺到至少300個(gè)基點(diǎn)的利差，而在成熟的市場(chǎng)上，能達(dá)到20個(gè)基點(diǎn)已經(jīng)很不錯(cuò)了。
　　國(guó)外商業(yè)銀行一般都不是靠“吃利差”過日子，而是特別重視提高銀行中介的運(yùn)營(yíng)效率與專業(yè)化水平，增強(qiáng)銀行體系的競(jìng)爭(zhēng)度。譬如，美國(guó)、日本、英國(guó)的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占全部收益比重均在40%左右，美國(guó)花旗銀行收入的80%來自于中間業(yè)務(wù)。在中國(guó)，中間業(yè)務(wù)的比例要低得多。雖然近年來中國(guó)銀行的中間業(yè)務(wù)增長(zhǎng)迅猛，但和國(guó)際銀行相比還是低得多。
　　在金融全球化的背景下，銀行業(yè)本身面臨的競(jìng)爭(zhēng)越來越大，風(fēng)險(xiǎn)越來越復(fù)雜，顯然，國(guó)內(nèi)的銀行已意識(shí)到，不能老靠吃利差過悠閑自在的日子，并主動(dòng)縮小存貸利差。筆者以為，國(guó)內(nèi)銀行要想早日終結(jié)利差時(shí)代，一方面，要增強(qiáng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新意識(shí)。商業(yè)銀行要摒棄“吃利差，樂不思蜀”的落后觀念，盡快適應(yīng)中國(guó)廣大客戶對(duì)銀行的要求，從簡(jiǎn)單的存取錢過渡到更高層次的要求，不斷拓展業(yè)務(wù)，諸如開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)、審計(jì)咨詢業(yè)務(wù)、委托貸款業(yè)務(wù)等等。與此同時(shí)，以國(guó)外銀行進(jìn)軍國(guó)內(nèi)為契機(jī)，積極改善服務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。隨著匯豐、渣打、花旗、東亞四家首批外資法人銀行在中國(guó)的“安家落戶”，國(guó)內(nèi)銀行除了需要提高自身現(xiàn)有資源的利用率外，更為重要的是提高服務(wù)質(zhì)量，贏得更多的客戶，從而牢牢占據(jù)金融市場(chǎng)上的主動(dòng)權(quán)。

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