國務(wù)院常務(wù)會議決定，放開市場準(zhǔn)入，將原在16個(gè)城市開展的消費(fèi)金融公司試點(diǎn)擴(kuò)大至全國。審批權(quán)下放到省級部門，鼓勵(lì)符合條件的民間資本、國內(nèi)外銀行業(yè)機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)起設(shè)立消費(fèi)金融公司，成熟一家、批準(zhǔn)一家。(中國政府網(wǎng)6月11日)

　　消費(fèi)金融公司是指不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)，包括個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款及一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款等。

　　相比商業(yè)銀行等其他金融機(jī)構(gòu)，它在提供消費(fèi)金融融資服務(wù)上更專業(yè)、更有效、更靈活、更具針對性。特別是在融資的便利性、及時(shí)性上更加優(yōu)越和快捷，非常適應(yīng)消費(fèi)者的借貸行為。消費(fèi)金融公司在西方國家特別是美國非常普及和發(fā)達(dá)，對于促進(jìn)消費(fèi)增長、解消費(fèi)者燃眉之急發(fā)揮了巨大作用。目前應(yīng)對中國經(jīng)濟(jì)下行壓力增大，應(yīng)該在啟動消費(fèi)上做足文章，大力發(fā)展消費(fèi)金融特別是消費(fèi)金融公司，可以更好發(fā)揮消費(fèi)對經(jīng)濟(jì)增長的拉動作用。

　　中國內(nèi)地消費(fèi)金融公司從2009年開始動議試點(diǎn)，2010年初分別在上海、北京和成都批準(zhǔn)成立三家公司進(jìn)行試點(diǎn)。2013年9月份將試點(diǎn)擴(kuò)大到16個(gè)城市。然而，從2010年到2015年5月底，5年時(shí)間，消費(fèi)金融公司僅僅成立7家：北銀、捷信、中銀、錦程、海爾以及今年剛剛成立的湖北和蘇寧消費(fèi)金融公司。消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)發(fā)展十分緩慢，在整個(gè)金融包括消費(fèi)信貸中幾乎可以忽略不計(jì)。原因何在呢?

　　從大的方面看，監(jiān)管部門由于擔(dān)憂風(fēng)險(xiǎn)，準(zhǔn)入門檻上過高過嚴(yán)。比如：《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)辦法》規(guī)定的消費(fèi)金融公司的主要出資人，須為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)或主營業(yè)務(wù)為提供適合消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品的境內(nèi)非金融企業(yè)，且最近1年年末總資產(chǎn)不低于600億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。僅僅這一條就把大多數(shù)民間資本拒之門外了。再比如：消費(fèi)金融公司的注冊資本最低限額為3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。這個(gè)條件比設(shè)立商業(yè)銀行的門檻還高�！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定的設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為5千萬元人民幣。

　　由于門檻過高，不但民間資本很難進(jìn)入，而且，消費(fèi)金融業(yè)務(wù)也很難開展。因此，發(fā)展消費(fèi)金融公司的步伐不妨再大一些。除了將試點(diǎn)擴(kuò)大至全國，審批權(quán)下放到省級部門外，最重要的是降低注冊資本金，修改必須由金融機(jī)構(gòu)出資控股的規(guī)定，更好地向民間資本開放，使其成為民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域的渠道之一。

　　同時(shí)，應(yīng)按照國務(wù)院常務(wù)會議要求，鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)起設(shè)立消費(fèi)金融公司，主要通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控，服務(wù)自己線上的消費(fèi)者信貸需求。

　　消費(fèi)金融公司“審批速度快、無需抵押擔(dān)保”，有效率高的優(yōu)點(diǎn)，但同時(shí)也有信貸風(fēng)險(xiǎn)高的隱患。因此要?jiǎng)?chuàng)新風(fēng)控手段，順應(yīng)電子商務(wù)發(fā)展趨勢，順應(yīng)網(wǎng)商購物消費(fèi)的特點(diǎn)，將大數(shù)據(jù)引入到消費(fèi)信貸需求者的信用識別和挖掘上，以主動獲取貸款需求者的信用狀況，從而防范消費(fèi)金融公司的貸款風(fēng)險(xiǎn)。