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    1. 銀監(jiān)會監(jiān)管架構(gòu)改革為創(chuàng)新預(yù)留空間
      2015-01-21    作者:劉振冬    來源:經(jīng)濟(jì)參考報
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        劉振冬

        近10年來,中國金融業(yè)發(fā)展突飛猛進(jìn)。在中國銀監(jiān)會2003年成立之時,全國銀行業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模僅3萬億元。時至今日,不僅銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)高達(dá)165.5萬億元(去年11月末數(shù)據(jù)),而且,伴隨著金融改革的逐漸深化,銀行業(yè)的角色定位、經(jīng)營模式、競爭戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度都發(fā)生了深刻的變化。這些變化對銀行業(yè)監(jiān)管提出了全新的要求,需要監(jiān)管部門積極改革監(jiān)管架構(gòu)以適應(yīng)“新常態(tài)”。
        日前,中國銀監(jiān)會在金融監(jiān)管部門中率先進(jìn)行了監(jiān)管框架的調(diào)整。這次監(jiān)管架構(gòu)改革的核心是監(jiān)管轉(zhuǎn)型:向依法監(jiān)管轉(zhuǎn),加強(qiáng)現(xiàn)場檢查和事中事后監(jiān)管,法有授權(quán)必盡責(zé);向分類監(jiān)管轉(zhuǎn),提高監(jiān)管有效性和針對性;向為民監(jiān)管轉(zhuǎn),提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)的合力;進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)管,守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險的底線。調(diào)整的核心在于,進(jìn)一步厘清權(quán)責(zé),進(jìn)一步簡政放權(quán),進(jìn)一步完善審慎監(jiān)管,提高監(jiān)管效率,為行業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新預(yù)留空間。調(diào)整的重點則是,清減下放行政權(quán)力,明確風(fēng)險監(jiān)管主體職責(zé),強(qiáng)化事中事后監(jiān)管。
        可以說,銀監(jiān)會這一自我削權(quán)的改革是“壯士斷腕”之舉。在對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管方面,銀監(jiān)會將監(jiān)管權(quán)力大幅削減和下放。改革后,銀監(jiān)會監(jiān)管的機(jī)構(gòu)將只有三類半,即政策性銀行、大型國有商業(yè)銀行、股份制銀行和非銀行機(jī)構(gòu)中的四大資產(chǎn)管理公司。對于地方性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管,除了法人機(jī)構(gòu)的新設(shè)籌建、市場退出、重組改制和破產(chǎn)重整這類生死大事,其他權(quán)力將統(tǒng)一下放至各地方監(jiān)管局和監(jiān)管分局。同時,銀監(jiān)會還將建立行政許可負(fù)面清單和問責(zé)清單。
        此次監(jiān)管架構(gòu)改革后,銀監(jiān)會還將分級建立“權(quán)力清單”“責(zé)任清單”和“約束清單”,推進(jìn)監(jiān)管服務(wù)網(wǎng)站建設(shè),進(jìn)一步提高政務(wù)信息公開和提高監(jiān)管透明度,以加強(qiáng)自我約束,強(qiáng)化監(jiān)管問責(zé)。
        可以說,經(jīng)過這一系列的調(diào)整之后,將實現(xiàn)還權(quán)于市場,讓權(quán)于社會,放權(quán)于基層。更為重要的是,這些調(diào)整為金融創(chuàng)新預(yù)留了空間。
        以新設(shè)立的普惠金融工作部為例,這一部門將專司P2P行業(yè),融資擔(dān)保和小貸公司的業(yè)務(wù)政策制定,以及相應(yīng)的監(jiān)管協(xié)調(diào)工作,但這類在地方注冊的機(jī)構(gòu)的監(jiān)管主體將留在地方政府部門。這種分層級的監(jiān)管構(gòu)架設(shè)計,擺脫了以往部門爭權(quán)的窠臼,以一種更加超脫的方式履行監(jiān)管職責(zé),無疑將有利于行業(yè)的發(fā)展和監(jiān)管的效率。
        對于方興未艾的民營銀行,本著風(fēng)險為本、法人監(jiān)管、屬地負(fù)責(zé)的原則,銀監(jiān)會新設(shè)立了城市商業(yè)銀行監(jiān)管部,專司對城市商業(yè)銀行、城市信用社和民營銀行的監(jiān)管職責(zé)。城市銀行部將單設(shè)監(jiān)管處室管理民營銀行,這無疑也將為民營銀行等金融創(chuàng)新預(yù)留空間。
        對于信托業(yè)而言,這次監(jiān)管框架改革,銀監(jiān)會把對信托的監(jiān)管職能從非銀部中抽離,設(shè)立信托監(jiān)管部。這一新設(shè)部門將從原來煩瑣的產(chǎn)品審批中抽身,將更多精力放在如何規(guī)范信托業(yè)的穩(wěn)定可持續(xù)發(fā)展上,這無疑也有利于信托行業(yè)的發(fā)展創(chuàng)新。
        此外,銀監(jiān)會成立10年來,銀行業(yè)在資產(chǎn)規(guī)模和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度等方面發(fā)生巨大變化,特別是中小銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)步發(fā)展,為實體經(jīng)濟(jì)提供了多層次、多元化的金融服務(wù)。銀行業(yè)的改革創(chuàng)新發(fā)展迫切要求監(jiān)管部門提升專業(yè)化監(jiān)管水平。在監(jiān)管資源有限的情況下,這次改革進(jìn)一步突出了監(jiān)管主業(yè),將更多的資源向監(jiān)管一線傾斜。
        此次監(jiān)管架構(gòu)改革后,銀監(jiān)會內(nèi)設(shè)22個部門中,監(jiān)管部門由11個增加到17個,占部門總數(shù)的77.3%,銀監(jiān)會140個業(yè)務(wù)處室中,監(jiān)管處室由85個增加到109個,占處室總數(shù)的77.8%。差異化、專業(yè)化監(jiān)管體系更加完善,部門之間的職責(zé)邊界更加清晰,更有利于與各部委的對口聯(lián)絡(luò)和對銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)的工作指導(dǎo)。
        從某種意義上講,對金融機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管,既是為了防范風(fēng)險,也是為了促進(jìn)行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展,促進(jìn)行業(yè)的持續(xù)創(chuàng)新。可以說,在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下,促進(jìn)提高銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力,促進(jìn)提高銀行業(yè)在國際國內(nèi)的整體競爭力,也是監(jiān)管的應(yīng)有之義。

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