日前,國務院公布《國務院關于修改〈中華人民共和國外資銀行管理條例〉的決定》,自2015年1月1日起施行。此舉再次給銀行業(yè)改革投放了一枚重磅炸彈,引發(fā)社會各界廣泛關注。
應該說,《決定》頒布意味我國銀行業(yè)對外進一步開放。目前我國經(jīng)濟持續(xù)放緩,需加快推動各項經(jīng)濟體制改革,尤其應加快銀行體制改革和創(chuàng)新。我國近些年對外資銀行準入和經(jīng)營人民幣業(yè)務規(guī)定較為嚴格,外資銀行無法享受同等“國民待遇”,使外資銀行發(fā)展較為緩慢。由此,在確保有效監(jiān)管前提下,適當放寬外資銀行準入和經(jīng)營人民幣業(yè)務條件,為外資銀行設立運營提供更加寬松、自主的制度環(huán)境,是我國銀行業(yè)現(xiàn)代化、國際化發(fā)展的需要。
從現(xiàn)實看,《決定》頒布具有重要現(xiàn)實意義:首先,對外商獨資銀行、中外合資銀行設立分行,不再規(guī)定其總行無償撥給營運資金最低限額,可自行有效配置營運資金,大大提高了外資銀行設立分支機構的可行性,會激發(fā)新一輪外資銀行分支機構設立熱潮。如此,可吸引更多外資銀行落戶中國,有效改善中國銀行業(yè)結構,提高銀行業(yè)整體服務效率。其次,放寬外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務的開業(yè)時間及盈利等要求,拓寬了外資銀行與中資銀行的相互交流與合作。深化銀行業(yè)對外開放,不僅可以促進國內(nèi)外銀行業(yè)在資金、技術、產(chǎn)品和管理方面進一步融合,也可提高金融資源配置效率。
另外,外資銀行機構增多,其管理規(guī)范、高附加值金融服務產(chǎn)品、成熟的業(yè)務發(fā)展模式,會對中資銀行帶來較大影響,可促使中資銀行加快經(jīng)營轉型,逐步提高服務方式轉變,推動經(jīng)營效率提升,使國內(nèi)企業(yè)和民眾享受一流現(xiàn)代化銀行服務,并可助使中資銀行把服務重點轉向實體經(jīng)濟,扭轉實體經(jīng)濟融資難、融資貴的不利局勢。
客觀地看,《決定》頒布對中資銀行業(yè)也帶來一定沖擊。在居民儲蓄存款分流日趨嚴峻形勢之下,外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務,會加劇存款業(yè)務競爭。同時,中資銀行在信貸管理、經(jīng)營指導思想、服務方式、金融產(chǎn)品等方面,仍處于相對落后狀態(tài),有可能會誘發(fā)部分優(yōu)質客戶流失,影響中資銀行信貸資產(chǎn)質量和盈利能力。上述影響需中資銀行切實加快經(jīng)營轉型,提高中間業(yè)務服務能力,從而增加經(jīng)營競爭和盈利能力。同時,需盡快全面實施存款利率市場化。
銀行業(yè)可能出現(xiàn)的變革,對現(xiàn)有監(jiān)管法制、監(jiān)管機制、監(jiān)管力量等提出了挑戰(zhàn)。目前我國對外資銀行監(jiān)管法律框架亟須完善,各地現(xiàn)有監(jiān)管部門力量薄弱、綜合素質不高,距離對外資銀行的監(jiān)管要求仍有較大差距,需要相關部門在監(jiān)管理念有新突破,監(jiān)管方式有所創(chuàng)新,監(jiān)管水平有所飛躍,監(jiān)管隊伍建設有所跨越,才能充分履行對外資銀行有效監(jiān)管。