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    1. 對公積金救市期望值不要太高
      2014-10-17    作者:余豐慧(財經評論員)    來源:京華時報
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        住建部、財政部、央行近日聯合印發《關于發展住房公積金個人住房貸款業務的通知》,這是繼央行此前放水房貸政策后的又一個救樓舉措。以放寬貸款為核心的公積金救市新政,對于公積金貸款者來說當然是一大利好消息。畢竟公積金貸款與銀行房貸相比,利率要低得多,可以為購房者節約很多成本。

        不管是放寬商業銀行的房貸政策,還是放寬公積金房貸政策,共同目的之一都是救市。目前,央行放松房貸的救市效果尚不明顯。那么,公積金救市效果又會如何呢?不妨在此做一個簡單的分析。

        從公積金規模來看,目前繳存總額達7.03萬億元,職工提取總額達3.49萬億元,而公積金貸款總額不得而知。但可以計算的是,公積金剔除提取總額、貸款總額以及預留提取準備金后,總量非常有限。

        《通知》提出,住房公積金個人住房貸款發放率低于85%的設區城市,可適當提高首套自住住房貸款額度。假如這個“住房公積金個人住房貸款發放率”是指公積金貸款與繳存公積金比率的話,那么該比率設定之高之寬是罕見的,要知道,《商業銀行法》規定的存貸款比例也僅為75%。將公積金貸款發放率定在85%,有一點必須警惕——要防止放貸過度導致公積金出現“錢荒”,最終影響到職工正常提取公積金的權益。

        還要提醒的是,目前的高房價已經遠遠超過了國民收入的承受能力,這是市場需求望而卻步的根源所在。以高房價為特征的中國房地產市場,不是通過放水貨幣信貸就能夠救的。一味地這樣放水下去,可能出現適得其反的結果。放水貨幣信貸必然推高房價,而房價越高需求就越謹慎;購房人越買不起房,市場就會越來越低迷,最終只有一條路:泡沫破滅。對此,決策者必須有一個清醒的認知。

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