房貸松綁令是回歸市場化之舉，但這次松綁是在房地產投資熱潮剛剛退出，市場初顯理性苗頭之時，所以還是超乎人們預料，它讓人依稀看到了2009年的政策影子。

　　2009年，房市剛步入疲軟階段政府就采取了大力度的救市政策，“四萬億”雖然避免了經濟危機，但給市場留下了無盡傷痕。本次政策雖然沒有“四萬億”計劃那么大的力度，但依賴房地產促進經濟增長的理念仍然是明顯的。此次“救市”，不禁令人擔心資金是否會重入房地產這個虛擬產業，再度打擊本來就很缺血的中小企業。

　　政府出臺松綁令的本意，可能是為了提供一個寬松的房地產市場，拆除農民進城的障礙，加快推動城鎮化進展，并以此促進經濟增長。但現實總是與理想有差距的，此次“新政”主要內容是：對于貸款購買首套普通自住房的家庭，貸款最低首付比例為30%，貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍，還清貸款之后的第二套房執行首套房政策。從這些信息看，擁有一套住房與沒有住房的家庭貸款條件是一樣的，那么從銀行角度，它肯定會選擇已經擁有一套住房的家庭給予貸款，原因是擁有一套住房說明經濟能力較好，還款能力肯定比首次置業更有保障。根據相關法規，僅有一套住房的住房如果斷供，銀行要收回房產會受到一定限制，而貸給第二套房就不同，就算銀行因貸款人無法還款而強制沒收房產，因為借款人已經擁有一套生活必須品住房以及戶口遷移有著落等原因，銀行債權更容易得到保護。而對擁有二套以上的家庭肯定更受銀行青睞，二套以上并已結清相應購房貸款本身就說明其經濟實力雄厚，其償付能力、信用狀況已經遠遠滿足銀行信貸前期調查的范疇，而且首付比例和貸款利率水平由銀行具體確定，這種能自由定價的目標更是銀行求之難得的。兩相比較，銀行更愿意用基準利率去貸給二套以上家庭、也不愿意用幾乎倒貼的0.7倍利率貸給首置家庭。

　　我國房地產市場之所以弊端百出，與至今還沒有建設真正有效的調控機制有關。房地產沒有持有成本，給炒作帶來方便，此時發布松綁令，有鼓勵人們進一步囤積之嫌。我國人口眾多，本來就土地資源緊缺，如果被一小部分人以奇貨可居，那么大部分剛需民眾只能倒霉。房地產市場應回歸居住功能，銀行支持房地產的政策應以防止炒房囤房為依據。我國的人民勤勞節儉，但城里的高房價卻把很多人的夢想變成空想，人民的收入遠遠低于房價增長速度。如果政府真心把房地產當做民生工程，那么就應定個普適規則，維護房地產市場的秩序與公正，使房產回歸居住功能本位。

　　美國允許房價下跌，銀行破產，短短幾年時間資產負債表就得以修復，去杠桿也基本完成。日本當年為了走科技興國之路有意使房地產泡沫破滅，避免其資源短缺不能持續發展。而我們也不能因為地方政府的財政危機和硬要達到經濟增長目標就失去定力。倘若對待房地產市場的理念還像原來那樣，勢必會使投資、投機性購房卷土重來。調整產業結構會遙遙無期，剛需盼擁有住房者也定會綿綿無期。