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    1. 銀行卡遭盜刷 銀行究竟該賠多少
      2014-09-18    作者:晏揚    來源:證券時報
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        深圳福田一市民呆在家里,手機卻接到大量短信,顯示銀行卡被人在異地取款。他報警并將銀行告上法庭,福田法院一審判決銀行擔責50%,賠償儲戶一半的損失。

        法院的判決是否合理?且看幾天前的另一條新聞:廣西南寧的蔣先生開車在高速公路上行駛時,接到一條又一條短信提醒,顯示他的銀行卡在廣東境內被盜刷10萬元,而當時銀行卡就在他身上。蔣先生隨后將銀行告上法庭,南寧市青秀區法院一審判決銀行承擔80%的責任。

        再看幾年前的兩條新聞:一、2012年,廣東東莞的韋女士發現自己的銀行卡遭盜取,其后起訴銀行,東莞市中院判決銀行承擔70%的責任,韋女士承擔30%的責任;二、2007年,南京儲戶王永的銀行卡被盜刷46萬余元,王永向銀行索賠無果,遂將銀行告上法庭,南京市鼓樓區法院裁定銀行承擔全部責任,賠付王永46萬余元損失及利息。

        列出這么多條新聞,只是想提出一個問題:儲戶的銀行卡遭盜刷,銀行方面究竟應該賠多少?銀行擔責比例到底有沒有一個可靠標準?

        從目前的情況看,的確沒有一個標準,各個法院的判決不一樣,而且差別很大,從銀行全額賠償到賠償儲戶一半的損失,銀行擔責比例似乎成了糊涂賬。這顯然是極不正常的,也是很不嚴肅的,因為在上述案例中,原告(儲戶)所遭遇的情形幾乎一模一樣,都是銀行卡明明在自己手上,卻在異地被盜刷,犯罪分子通過復制銀行卡和密碼實施盜竊。雖然我國不是判例法國家,但國家法律是統一的,各地法院對相同案件的判決,怎么能相差如此巨大呢?

        根據《商業銀行法》,保障儲戶銀行卡內的資金安全是銀行不可推卸的法律責任。犯罪分子動輒利用自裝設備(讀卡器、攝像頭)復制銀行卡、竊取密碼,說明銀行卡保密技術不過關,說明ATM識別假卡的功能太差,說明銀行自助服務場所的安全得不到保障……概言之,正是由于銀行的種種管理疏漏被犯罪分子利用,才給儲戶造成損失,銀行理應承擔對于儲戶的賠償責任。

        當然,銀行會百般推脫責任,其中最大的“殺手锏”是認為儲戶沒有妥善保管銀行卡密碼,對卡內存款失竊負有責任。儲戶是否無意間泄露過銀行卡密碼,往往是一個無法證實也無法證偽的問題,銀行和儲戶各執一詞。正因如此,一些法院才采取了“和稀泥”方式,判決儲戶和銀行各承擔一些責任,具體的責任劃分則取決于稀泥“和”到什么程度。

        法院判決畢竟不同于法庭調解,“和稀泥”式判決不僅傷及法律的嚴肅性,而且難以保證公平公正。在我看來,儲戶銀行卡遭盜刷,除非有充分證據證明儲戶存在過錯,否則就不應讓儲戶承擔損失。而認定儲戶過錯不能搞“有錯推定”,即不應由儲戶舉證自己無過錯,而應由銀行舉證儲戶有過錯,銀行若無法舉證,則由銀行方面承擔全部損失。

        我的看法當然只是一家之言,儲戶銀行卡遭盜刷案件應該怎樣判,銀行究竟應該賠多少,最高人民法院可以考慮出臺相關司法解釋,給各地各級法院提供一個準繩。不能再這樣稀里糊涂下去了。

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