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    1. 中行受質疑因試點邊界模糊不清
      2014-07-15    作者:葉檀    來源:每日經濟新聞
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        金融改革的難處在于,如何在法律、法規、規章的嚴格規范下,進行人民幣國際化試點。中行最近受到質疑,就是因為模糊不清的試點邊界。

        按照外管局頒布的2007年2月1日起實施的《個人外匯管理辦法實施細則》第一章第二條規定:對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。這項非常明確的規定,無法解釋為何有如此多的人在境外消費教育購房置業,有很多個人繞過了管制限制,或者以企業投資等方式用于個人目的,也就是說,有很多人在違規。

        中央電視臺近日報道,中行廣東分行通過名為“優匯通”的服務幫助客戶換取超過個人購匯額度5萬美元的外匯,進行境外換匯。以往也有個人通過開辦企業、通過地下錢莊、通過借身份證等辦法換匯突破5萬美元限制,但讓社會嘩然的是,中國最具有海外經營渠道的中行也在悄無聲息地從事類似的服務。

        人民幣匯率要國際化,就必然突破目前的規則限制。如果不改革,受到限制的貨幣被牢牢鎖定在本地,有了戶籍一重限制不夠,還有了貨幣作為另一重限制,顯然與中國改革開放的大形勢不符,無助于中國經濟的國際化,無助于中國公民的全球流動。

        7月9日,中國銀行修改版的“關于‘優匯通’業務的說明”顯示,這是一項被許可的試點創新,“經向有關監管部門匯報,我行及相關銀行在試點開展跨境人民幣業務的基礎上,在符合監管原則的前提下,先行先試,于2011年試點推出人民幣跨境轉賬業務,僅限投資移民和海外購房置業兩種用途。截至目前,廣東地區已有多家商業銀行試點開辦此類業務”。可見,這是多家銀行在悄悄從事的創新,該試點式創新被許可,限定了范圍,包括換匯的上限事實上各行也有一定限制。有媒體披露工行、中信等銀行也在試點。

        問題在于,不管創新是不是被許可,還是是否突破了現行的規章,除非外管局修改規章,否則社會上洶涌的質疑難以撲滅,正如目前遭遇的情形一樣。與其偷偷違規改革,還不如開放幾個改革試點,示公眾以信用。

        公眾之所以質疑,無外乎兩點,是否為黑色灰色資金外流提供了便利,是否對非高端非私銀客戶不公。

        這兩點完全可以解釋清楚,通過合規的渠道比通過地下錢莊更能控制風險、更適合反洗錢,透明公開可監管的資金當然比地下暗渠中的資金更安全。因此,中行解釋自己并不是進行洗錢的地下錢莊,論據是充分的,“在業務辦理過程中,我行有關分行按照有關監管規定和反洗錢等要求,制定了嚴格的業務操作流程,對資金用途證明材料和資金來源證明材料有統一和明確的辦理標準,業務辦法和操作流程均已事先報備。辦理時對業務材料進行逐筆審核,且每筆業務均輸入監管業務系統,較好防范了業務風險”。

        除非有證據證明,中行為換匯者系統性提供假證據偽造資金來源,否則,洗黑錢與地下錢莊的指控過于嚴厲,中行的地位甚至比澳門某些洗錢的賭場更不堪。《21世紀經濟報道》指出,優匯通客戶對象要求不得是國家公務員、政府官員及其親屬在內的敏感人群,已經預防成為權貴洗錢通道。再說,真正的權貴還用得著通過中行的這一公開通道換匯、暴露自己的財富嗎?

        中行有員工夸大其詞,對收入來源證明、用途證明、身份證件等換匯客戶的三項主要材料審核不嚴,甚至參與造假,這說明中行風控管理失控、必須嚴厲整改,但現在不能因個案扣上地下錢莊的帽子。問題是,中行等銀行解釋過晚,悄悄地試點了三年,鬼祟近似小偷,內部風控不嚴,員工如同欺詐,無怪于社會質疑。

        至于客戶分類,無論客戶財富多少,都不是阻止兌換外匯的理由,個人外匯限額即使仍有必要存在,上限也該大幅放寬,才是一視同仁的貨幣公平,也才能測試出未來匯兌全面放開后真正的沖擊。

        改革進入深水區,利益結構越來越復雜,輿論反響將越來越強烈,一些必要的改革必須出發,與其當鴕鳥偷偷試點,甚至以電話指導的方式試圖卸除責任,不如劃定邊界,示市場以改革的決心。

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