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    1. “以房養老”難成養老主流模式
      2014-06-26   作者:章正  來源:光明日報
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        對于洶涌而來的人口老齡化趨勢,我們顯然還沒有做好準備。“以房養老”并不可能成為養老模式的主流,除了借鑒其他國家的經驗之外,也要找到符合中國傳統的現代養老模式。

        6月23日,保監會公布《中國保監會關于開展老年人住房反向抵押養老保險試點的指導意見》,老年人住房反向抵押養老保險(俗稱“以房養老”)試點正式啟動。北京、上海、廣州及武漢將從7月1日起開展試點。

        最近,只要媒體一有關于“以房養老”的信息,就會立即觸動輿論的神經。其實,“以房養老”并非新鮮話題,早在2007年,北京、上海、南京等地就開展過相關試點,可是最終的效果卻不佳。“以房養老”通俗來說,老人與金融機構之間的關系就是“你留下房子,我為你養老”。道理看似簡單,可是做起來并不容易。

        原理上,“以房養老”符合保險業的大數法則,即只要通過精算后,批量地從事該業務,金融機構就有利潤空間。可是根據以往的經驗,老人和保險公司存在看不見的博弈,實現統計學上的“大數”,在推廣之初并非易事,特別是房地產市場的不確定性,更加抑制了“以房養老”的規模。

        正如古語所言,民知尊長養老而后能入孝弟。“孝”字反映了我國綿延上千年的家庭養老文化,對于國人來說,贍養父母不僅是法律義務,而且也是一項基本的道德準則。即使擁有退休金,不少老人心中仍深植著傳統的“養兒防老”觀念。所以,對于住了一輩子的房屋,很多人寧可去世之后留給子女繼承,也不愿意抵押養老。因此,“以房養老”的模式在目前看來,只適合少數無子女或失獨的老人。

        即使是在國外,擁有成熟的“以房養老”模式,但也并非主流。2013年,新華社曾報道,該養老模式在美國仍不普遍,符合申請標準的老人中僅有不到3%申請了。盡管“以房養老”的概念在媒體上火熱,但在現實中,該養老模式只是社會養老保障體系之外的補充形式,難成養老的主流模式。所以,媒體無須過度解讀,公眾也無須過度關注。

        目前,我國60歲及以上老年人口逾2.02億,占總人口14.9%。相關部門推出“以房養老”概念,確實可以起到一定的補充作用,但并不意味著政府的養老責任就可以“缺位”。按照規劃,到2015年我國每千名老年人擁有養老床位數將達到30張,現在看來,要實現這一目標,任重道遠。有關部門不妨在重視補充養老模式的同時,更要著眼于大眾養老模式,注重我國本土的養老傳統,創新現代養老方式,加大社區養老、居家養老的供給,鼓勵民營的養老機構參與到養老市場中來,提高老人的養老質量。

        對于洶涌而來的人口老齡化趨勢,我們顯然還沒有做好準備。“以房養老”并不可能成為養老模式的主流,因此,除了借鑒其他國家的經驗之外,也要見招拆招,找到符合中國傳統的現代養老模式。唯有如此,面對養老需求,老人才不至于焦慮,社會也不會過于敏感。

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