“民營銀行”這一概念的提出，燃起了民營企業進軍銀行業的熱情，也預示著政府對民營資本的“玻璃門”真的要打開了。然而，“財大氣粗”的民營資本，即便是趁著當前監管層支持的東風，叩開銀行業準入的大門也絕非易事。
　　近日，央行行長周小川在《求是》雜志撰文指出，支持民間資本發起設立民營銀行，這并非政府首次就民資銀行做出支持性表態，就在一個多月前，銀監會主席尚福林在全國銀行業監督監管工作會議上表示，爭取在下半年推出自擔風險的民營銀行。監管層的頻繁支持，銀行業的暴利收益，讓各路民資蠢蠢欲動，生怕趕個晚集。“蘇寧銀行”“華瑞銀行”未生孩子名先想好；騰訊控股、香江集團和揭陽中德產業園更是著急，“準生證”要到了銀監會。聰明的他們都明白，等到制度明確了再開搶，哪會有你的頭啖湯。不過，隔行如隔山，對于有意涉足銀行業的民營資本來說，在真正開辦出一家民營銀行之前，還要很多坎需要跨。
　　首先就是監管層要求的“風險自擔”怎么辦？“民營銀行”這四個字通俗易懂，但在法律上卻有很多說不通，特別是加上“自擔風險”、“發起人承諾風險兜底”等定語之后。銀監會解釋，自擔風險民營金融機構的要義在于發起人承諾風險兜底，避免經營失敗損害存款人、債權人和納稅人利益。
　　但當前我國并未建立存款保險制度和宏觀審慎監管體系，如何規范民資企業行為、保證存款人權益仍是盲區。從現有聲稱要辦銀行的企業來看，雖然經營狀況良好，自有資金滿足了銀監會提出的“中資商業銀行法人機構的注冊資本10億元”的要求，但沒有國家信譽做后盾，普通投資人是否愿意把錢存在民營銀行里面，尚是個問號。萬一出現資金鏈斷裂問題，債權人損失誰來賠？
　　其次，周小川最新發言提到要引導民資銀行“立足小微金融市場”，由此可見，未來的民營銀行可能以服務本地經濟為主，這也就意味著“開銀行掙大錢”成了民企一廂情愿，這種情況下，民營銀行如何尋找新的盈利模式？在中小企業轉型升級的過程中，“融資難、融資成本高”的兩難問題突出存在，為了借到錢，部分中小企業更傾向于向小貸公司甚至不規范的高利貸企業伸手，所以把民營資本引入銀行業、促進金融陽光化就成了監管層的主要意愿。
　　但這種盈利模式并不趨同于傳統商業銀行，按照常理，規模越大的銀行利潤率越高，越小的銀行資本利潤率越低，甚至經營不善，銀行業會有倒閉、破產風險。按照現行銀監會的機構管理框架，除全國性銀行外，地方性銀行、小貸公司和村鎮銀行均實行本地經營模式，尚未實現跨區域經營的突破，因此未來的民營銀行可能仍將以服務本地經濟為主，盈利方面或許并沒有想象中的好。
　　民營銀行主要定位服務中小微企業，其中不乏財務不齊全、達不到貸款要求的企業，這就需要銀行有足夠強的管理能力，既能為企業做好服務服，又不至于冒太大風險導致血本無歸。這樣的經營哲學，對民企而言，成了挑戰。