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    1. 上海自貿區:金融業的新希望
      2013-08-26   作者:陳興杰(財經專欄作者)  來源:長江商報
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        上海自貿區是在原有四個稅收優惠區基礎上建立的,28.78平方公里范圍內,實行15%的稅收優惠。考慮到中國對外資稅收優惠的歷史(2006年以前中國對外企減收所得稅,并且免征城建、教育附加等稅),這個稅率只能說是有限度回歸,意義并不明顯——香港所得稅率也只有16.5%,并且擁有更優的產權和法治環境。上海自貿區最有價值的部分是金融行業對外開放,允許外資設立中外合資銀行,允許中資銀行在自貿區實行離岸金融活動,放開外匯和金融管制。這些都是具有革命性的。自2001年入世以來,銀行業這個鐵桶江山太需要一次沖擊了——雖然只在上海一隅,不過只是剛開始。
        銀行業總是讓保護主義者憂心忡忡。2001年入世的時候,銀行業反應最為激烈。那時改革開放已經有20年的歷史了,銀行卻大多只有存貸款業務,不良貸款積壓,四大行基本資不抵債。業界和學者呼吁,要給銀行業五到十年的緩沖期,否則外國銀行一進入,中國銀行業將如沙塔般地全面崩潰。在這種恐慌情緒中,銀行業迎來了入世,當年匯豐銀行就斥資5.18億元購買上海銀行2.08億股股權,占總股份的8%。今天外資銀行總資產已超過3萬億,雖然在銀行業微不足道,卻深刻了改變了整個行業生態。經過學習和改革,2002年中國銀行業開始營利并且規模日益擴大,一度遏制了外資企業擴張的勢頭,但像招商、民生、浦發等銀行崛起,卻實實在在是開放競爭帶來的好處。
        中國銀行業由于壟斷地位,依靠法律規定的存貸款利率管制,就能坐地收錢。隨著存貸款利率逐漸放開,國有銀行將面臨民間商貸和影子銀行的沖擊。上海自貿區率先成了“練兵場”,優秀銀行將在這個金融自由區一較高下。中國從來不缺高明的企業家,在金融制度束縛下,他們的才華經常招來禍端。只要金融管制放開,很多企業家就會脫胎轉型成為銀行家,例如躍躍欲試的馬云。最近蘇寧云商正在申請成立蘇寧銀行,上海自貿區或可成為他們首選的布點。自1996年民生銀行成立起,中國已有17年沒有批準新的民營銀行。此次正值上海自貿區成立,銀監會和上海市政府都相繼發文鼓勵成立民營銀行,中國銀行業將迎來改革的好機遇。
        銀行業是一國經濟最核心的領域,它的改革開放將對經濟產生深遠的影響。金融開放阻力很大,但改革不可阻擋。上海自貿區成立之際,很多媒體稱這是上海趕超香港的好時候。香港是僅次于紐約和倫敦的世界三大金融中心,其自由開放和完善法治是成功的原因。20世紀上半葉上海成為遠東金融中心,原因也基于此。今天上海想要實現騰飛,打造良好的金融環境是必不可少的。此外稅收、貿易、管治、司法領域,還有很多朝向自由的空間。還有一點更重要:這個自由貿易區僅限于上海一隅,真是太小了。面對這一新的發展機遇,武漢,準備好了嗎?
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