近日,發改委出臺多項措施拓寬小微企業融資渠道,加強小微企業融資服務,并要求銀行業清理規范企業服務收費,特別是發放貸款過程中的強制收費、捆綁收費、不服務只收費。與此同時,銀監會也宣布將嚴查銀行違規收費行為,切實減輕小微企業融資過程中的不合理負擔。 多年來,銀行面向企業特別是小微企業的亂收費行為有增無減,“服務咨詢費”、“財務顧問費”等“名目”、“幌子”層出不窮,增加企業融資成本,成為影響企業健康發展的頑疾。去年,銀監會整治行業不規范經營行為,銀行收費亂象叢生的局面有所改觀。 然而今年以來,我國實體經濟增速持續放緩,企業的有效信貸需求下降、貸款風險上升,導致銀行經營壓力增大。部分商業銀行又動起亂收費的歪腦筋,把自身的經營壓力轉嫁到企業特別是話語權更弱的小微企業身上,而且方式更趨隱蔽。 比如,銀行為了緩釋吸收存款壓力,向貸款企業提出各種“回報”要求——有些銀行要求申貸企業先幫銀行拉來一定量的存款,并替銀行向存款方相關人員支付“灰色費用”;有些銀行在幫企業發行債券時,要求企業必須返存一筆資金;有些銀行則強制申貸企業購買保險或基金,美其名曰“降低貸款風險”,實則通過搭售賺取高額代理費……凡此種種,令小微企業叫苦不迭。 作為經濟體中最小的“細胞”,小微企業有活力,宏觀經濟“肌體”才健康,“穩增長、調結構”才有現實基礎和長遠保障。正因如此,經濟發展越面臨困難,國家越是接連出臺扶持小微企業的政策。銀行業作為配置金融資源的基礎行業,有責任把國家的政策不折不扣地落到實處。 事實上,許多小微企業都是“金種子”,銀行如能拉一把、扶一程,想方設法幫他們度過經營“寒潮”,即使損失眼前利益,將來必能收獲一大批忠誠的優質客戶。而當前,小微企業陷入困境,有些銀行不僅不施以援手,反而乘人之危加碼施壓,把小微企業當成可以隨意揉捏的軟弱“羔羊”。如此急功近利、缺乏遠見,實際上是放棄了自身發展的藍海。 從經營管理的角度審視,銀行針對貸款額外收費,是其自身風險控制能力和利率定價水平不高的表現。小微企業貸款的風險確實高于大企業,但小微企業之間經營狀況也是千差萬別。如果發放貸款時,以“霸王令”式的附加條件來規避風險,以“一刀切”式的額外費用來定價資金,其本質是銀行在風險管理、資金定價上的粗放?此苼礤X容易,長此以往必有“內傷”。利率市場化改革與金融脫媒已是大勢所趨,銀行間競爭將更加激烈,大家拼的就是專業化、特色化的產品服務與企業金融需求的匹配程度,倚重“額外費用”者,靠什么立足市場? 在可以規避風險的前提下,如果銀行竭盡所能幫小微企業解決資金難題,就會更深刻地體會到:那“有難同當”的壓力,正是轉型升級的動力;那“雪中送炭”的交情,就是源源不斷的財富。
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