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    1. 唱空中國銀行業的理由經不住推敲
      2013-05-22   作者:仇智  來源:證券日報
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        國際著名投資大腕近日相繼訪華,給萎靡的A股注入了積極因素。但在著名沽空機構渾水(Muddy Waters)唱空內地銀行業的影響下,昨日銀行板塊籠罩一片愁云慘霧。
        今年以來,內地銀行業一再遭到外資機構唱空。3月份,摩根大通建議購買看空中國四大行的金融衍生品。同時,穆迪、惠譽等國際知名評級機構也表示要降低中國銀行體系的信用評級。
        不僅是發報告,在實際行動上,外資機構也開始減持中資銀行股。5月20日,高盛以每股5.47至5.50港元出售全部剩余的工商銀行H股。此前,5月4日,淡馬錫也減持了建行16.11億H股。更早以前,摩根大通、花旗等先后出售農行H股。
        其唱空的主要判斷依據是內地銀行業資產質量下降、不良貸款率上升。但是從已上市銀行的年報、季報可以看出,不良貸款余額及不良貸款率都在預期內,中國銀行業的資產質量在可控范圍內。筆者認為,外資機構對內地銀行業唱空有其特殊動機,市場不必對銀行業發展過度憂慮。
        隨著經濟增速下行壓力增大,我國商業銀行的貸款資產質量問題也逐漸暴露。監管層發布的數據明確顯示,銀行業的貸款質量確實出現了下降。銀監會數據顯示,今年一季度末中國商業銀行不良貸款余額達5265億元,較去年四季度末增長336億元;不良貸款率由2012年四季度的0.95%上升至0.96%。
        值得注意的是,大型商業銀行2013年一季度不良貸款余額為3241億元,較2012年四季度增長146億元,但不良貸款率卻由四季度的0.99%降至0.98%。
        中國銀行業在利率市場化、金融脫媒等多重因素影響下,盈利的壓力逐漸增大。銀監會數據顯示,一季度,銀行業利潤仍然保持了較快的增長。一季度銀行業凈利潤達到3688億元,較去年同期增加428億元,增幅13.13%,凈利潤增幅遠高于此前市場“一位數”的預期。其中,利潤的62.4%是由五家大型銀行創造的。
        中國銀行業從技術性破產的邊緣“起死回生”到如今資產總額突破140萬億元,從亞洲最壞的銀行再到全球市值最大的銀行十家占據四席。如今,中國銀行業會直面金融脫媒、競爭加劇、利差縮小和商業模式轉變的多重壓力,積極謀求轉型。
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