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    1. 別為銀行信用卡“換積分”而郁悶
      2013-05-16   作者:孟群舒  來源:解放日報
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        近來,多家銀行調(diào)高信用卡積分兌換標(biāo)準(zhǔn),引來不小的關(guān)注。比如,某商業(yè)銀行信用卡原先660個積分就能兌換一杯星巴克咖啡,但現(xiàn)在卻需要799個積分;另一家銀行上調(diào)了積分抵扣標(biāo)準(zhǔn),消費者需多花20%的積分才能兌換。這讓一些熱衷刷卡賺積分的消費者頗感郁悶,有人覺得銀行有“違約”之嫌。
        據(jù)統(tǒng)計,目前大部分銀行的平均積分兌換率在千分之二,即消費1000元可以兌換2元的禮品,工行對外披露其積分兌換率更高,在千分之二點五以上。多位業(yè)內(nèi)人士表示,銀行調(diào)高積分兌換標(biāo)準(zhǔn),有其客觀原因。一方面,今年2月銀行刷卡手續(xù)費下調(diào),平均降幅達25%,讓信用卡業(yè)務(wù)的收入難以覆蓋支出。另一方面,可供兌換的咖啡也好,禮品也罷,價格也在不斷上漲。因而部分銀行調(diào)高了積分兌換標(biāo)準(zhǔn)。
        站在旁觀者角度看,銀行是否違約,要查閱相關(guān)章程和約定。筆者查閱了各大銀行的信用卡章程和資費標(biāo)準(zhǔn),沒有找到銀行對積分兌換標(biāo)準(zhǔn)制定的具體約定,甚至只字未提積分。這表明,積分并不是銀行必須提供的服務(wù),而是一種獎勵和回饋,目的是借此提高客戶忠誠度,鼓勵客戶養(yǎng)成刷卡消費的習(xí)慣。銀行作為商業(yè)機構(gòu),調(diào)整積分標(biāo)準(zhǔn)是其自主經(jīng)營的權(quán)利。
        若要追根溯源,信用卡積分兌換與航空公司積攢里程一樣,是競爭的產(chǎn)物?梢哉f,第一個發(fā)明積分的是營銷天才,取得了顯著的市場營銷效果。然而,當(dāng)行業(yè)內(nèi)每一家企業(yè)都提供類似回饋,回饋變成了“標(biāo)配”,也就不再是占領(lǐng)市場份額的有效手段,反而逐漸變成企業(yè)的負(fù)擔(dān)。一方面,單一企業(yè)很難通過積分增加市場份額,另一方面,任何一家企業(yè)都不敢輕易取消積分,否則就會喪失市場份額。
        既然如此,在一個激烈競爭的市場,消費者最好的應(yīng)對辦法就是用腳投票。如果覺得銀行上調(diào)信用卡積分兌換標(biāo)準(zhǔn)難以接受,完全可以換一家銀行。這就好比這一家商場不打折,可以去另一家商場。事實上,有很多銀行并未下調(diào)積分兌換標(biāo)準(zhǔn),甚至還不斷推出新優(yōu)惠。諸如不久前浦發(fā)信用卡推出小額積分抵現(xiàn)功能,原本達不到最低兌換標(biāo)準(zhǔn)的少量積分,可以去星巴克、萬寧便利店等抵扣幾元錢現(xiàn)金,徹底用足。
        因此,積分作為市場化競爭的策略,消費者也不妨以市場化的方式應(yīng)對。
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