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    1. 保險業(yè):少些“糊涂賬”
      2012-12-31   作者:曲哲涵  來源:人民日報
       
      【字號
        最高人民法院日前公布“司法解釋”,對酒駕、毒駕肇事后交強險賠償?shù)葐栴}做出明確規(guī)定。交通事故人身損害賠償糾紛的案件數(shù)量近年來迅速飆升,僅次于婚姻家庭糾紛、勞動糾紛。新的“司法解釋”理順了以往交強險制度體系中一些“擰巴”的規(guī)定,能減少許多消協(xié)搞不定、法院拿不準的“糊涂案”,更好地保護受害者的權(quán)益,降低涉案方的維權(quán)成本。
        然而,“糊涂案”減少了,“糊涂賬”的問題又浮上水面——
        面對賠償義務(wù)的剛性化和追償范圍的擴大,保險業(yè)馬上聲稱:交強險本來就連年虧損,現(xiàn)在賠償、人工成本都增加了,“漲價”已如箭在弦上。
        漲多少?漲得合理嗎?恐怕保險業(yè)還拿不出令人信服的數(shù)據(jù)。交強險如水價、電價一樣,屬于公共產(chǎn)品,其定價應(yīng)該經(jīng)過廣泛聽證,并由國家管理部門而非保險業(yè)自己說了算。為此,其經(jīng)營“賬單”也必須公開透明。
        在我國臺灣地區(qū)的交強險“收支”賬目里,別說賠款支出、人工費用等成本大項,連貼在車窗上的保險標識花去多少錢也一清二楚。
        事實上,在財產(chǎn)險費率分解中,理性損失、非理性損失、詐騙損失等每一項開支都可分項列計,算出其占總費率的比例。可多年來我們的交強險“賬單”中,哪項成本占費率多少,新增責任對應(yīng)提價多少,都沒說清楚。甚至連最基本的、交強險費用和商業(yè)險費用的分攤依據(jù),保險業(yè)也拿不出來。加之,在叫嚷“虧損”同時,各公司又紛紛申請該項業(yè)務(wù)經(jīng)營資質(zhì),這更讓廣大車主質(zhì)疑:交強險盈虧并無定論,交強險漲價沒有依據(jù)!
        “糊涂賬”在保險業(yè)由來已久。比如,分紅險保單分紅與保險公司投資收益大概是怎樣的對應(yīng)關(guān)系?為什么有些年景公司賺了保戶不賺,公司“大賺”保戶“小賺”?再比如,給車損險定價時,為什么在車價里加上購置稅?保費保額比僅為1:1.2的壽險是怎么算費率的等等,盡管有些上市公司能拿出審計部門認可的財務(wù)年報、監(jiān)管部門的產(chǎn)品備案乃至收費許可,但消費者們要的不是報表和公文,而是項目明細、語言通俗、入情入理的“明白賬”。
        “糊涂賬”、“糊涂案”頻發(fā)的病根兒,在于一些保險企業(yè)并未從骨子里樹立服務(wù)意識。他們或為自身利益“故意糊涂”,或漠視問題 “難得糊涂”——面對糾紛、案件,不是主動完善制度、條款,而是放任問題不斷累積,最終傷害保戶利益,抹黑品牌形象與行業(yè)形象,侵蝕發(fā)展根基。
        解決這些問題,一方面,保險監(jiān)管還需跟進,包括加緊完善制度體系、加強示范條款制定、加大監(jiān)管執(zhí)法力度等等。特別是對法定保險,監(jiān)管部門、審計部門必須進一步完善信息披露制度,同時抓緊開展“國家精算”工作,對法定保險費率的厘定,不能受保險公司乃至行業(yè)組織的左右,監(jiān)管部門要有自己的機構(gòu)、人員,以其獨立、權(quán)威的信息與見解,對社會公眾釋疑解惑。此外,保險企業(yè)為打造百年老店計,也應(yīng)完善內(nèi)控管理,重視訴訟成本以及其背后的品牌信譽。
        如果老是拿“糊涂賬”面對消費者,總是用“糊涂案”聚焦公眾注意力,企業(yè)必定行而不遠。該“明白”起來了!
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