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    1. 理財產品風險并非自查能解決
      2012-12-28   作者:易憲容(中國社科院金融研究所研究員)  來源:京華時報
       
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        易憲容

        最近,國內銀行代銷理財產品兌付危機頻發。新華社近日報道,針對這種情況,銀監會上個星期下發緊急通知,眾多銀行已從上到下開始自查。
        有人認為,當前國內銀行代銷理財產品的風險,在于監管部門監管不到位所導致,因此只要監管部門開始嚴查,其風險與危機就很容易控制。筆者認為實際情況并非如此。
        其實,近年來國內銀行理財產品盛行,是由于在當前嚴格的金融管制下,金融抑制十分嚴重,因此,金融市場當事人就會千方百計地來突破這種管制,在正規的金融市場之外及接合部生發出一些新金融行為。由于不在現有監管規則內,對新的金融市場行為來說,只能是永遠不斷完善現有的法律制度及監管事后補救。
        理財產品問題頻發,一是由于這些銀行理財投資品設計得十分復雜,投資者的信息不足、知識不夠,處于相對弱勢的地位。
        二是這些銀行理財產品的收益與風險承諾是不確定的,由于這些承諾多是口頭而沒有書面擔保,這就使得這種承諾是不可履行的。
        三是這些銀行理財產品的項目投資在期限上不相匹配,甚至于可能進入一些高風險的項目。比如大量進入住房市場。
        因此,當前國內銀行理財產品的風險,既有金融管制的問題,也有投資者本性與知識問題,更有這些金融產品本身的脆弱性及現實市場內在需求問題等。鑒于此,對于目前國內銀行理財產品面臨的巨大風險,并非一次檢查、制定一條法令就可解決的問題,而是要對當前國內金融體系進行一系列改革才能把握到核心與要害,并由此找到有效的解決辦法。

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