雖然國內經濟現狀仍難言樂觀,但銀行業的業績卻十分亮麗,在中國經濟各行中一枝獨秀:前9個月,四大行凈利潤增長都超過了10%。建行和農行凈利潤增速分別達到13.8%和19.18%,中小銀行的利潤增幅依舊繼續飆高,個別銀行的利潤增幅甚至達40%以上。 去年,中國銀行業利潤首次實現了萬億雄關的突破,而今年只用9個月的時間,就把去年的高利潤踩在腳下。在繼續坐享超高利潤和超額薪資的同時(平安董事長今年年薪可望超過6600萬元),各大行高管卻不約而同地“賣萌”,典型甚囂塵上的言論當屬什么“銀行業利潤反轉的拐點到了”,“今年利差收窄,銀行部分利潤都反哺給了中小企業等實體經濟”,還說什么銀行業高利潤主要得益于資產規模的擴張,“中國銀行業的利差水平在世界范圍來看是偏低的”,因此“不能說暴利,只能說是厚利”。種種為既得利益集團辯護的言論,與房地產調控中“官產研”三方默契同出一轍,無出其右。這也應驗了2008年金融危機期間,《紐約時報》上一位學者的文章中所說:“規模最大,手法最老的銀行早就練就了‘道高一尺,魔高一丈’的真本事。雖然真相顯而易見,但作為納稅人,我們毫無辦法,因為在游說團體的一致行動面前,我們不能控制結果。我們對銀行管理層的貪婪的天文數字般的年薪完全束手無策。在這樣的環境下,監管存在的惟一意義在于監管者、律師和衍生品交易員賺取更多的錢。”多么深刻! 在全球經濟金融一片凄風苦雨下,中國銀行業一再創造萬億利潤,并且還矯情地叫喊“利潤反轉的拐點到了”,這未免不是一種巨大的諷刺。 實際上,長期的行政定價和準入管制,使得中國銀行業的牌照具有超級壟斷性質,享受超級的父愛主義保護。入世已十年,外資銀行在中國的市場份額只有1%的份額,幾乎可以忽略不計。競爭不充分,利率市場化步履蹣跚,各大行高管頻頻發文擔憂利率市場化進程對中國金融安全的威脅,貸款利率上浮甚至可以達到50%,而超低的存款利率才上浮10%就驚呼“市場化改革取得重大突破”。對動輒逾千項的服務項目收費規范,一陣風的“七不準”、“四公開”只能收效一時。有報道稱,某省一家國有銀行今年前8個月中間業務凈收入同比減少6.7億元,降幅達15%,“讓利給企業了”。亦可見在過往的流金歲月中,長期的收費行為無人問津。 現在,銀行一窩蜂加大對中小企業的投放,動因就是收益要覆蓋風險。貸款動輒要上浮50%,有的銀行甚至超過月息一分,年息達到15%。“能貸給你就不錯了,收點費算什么,不答應收費你就去找高利貸,價格問題不是你能談的。”一位行長曾如此教訓一小企業主。于是各種沒有任務技術含量的“財務顧問費”、“貸款審批通過費”,甚至連貸款下達未及時提款也要收費。這都變相加劇了企業的負擔,并極易滋生數字上的弄虛作假和小圈子里的腐敗,助長灰色的利益輸送。今年,郵儲銀行總行行長、農總行一副行長相繼被查就是典例。 唐雙寧曾說過,中國銀行業的體制病是典型的“愛瘋”,突出表現為“三瘋”:瘋狂拉存款,瘋狂放貸款,瘋狂制造不良資產。畸高利潤的一個必然副產品是巨額不良資產。今年,已過萬億利潤的光鮮外表下,難掩巨額不良資產的隱患。集中表現在光伏、鋼貿、造船領域,每一塊動輒都是一兩千億的風險資產。而在特殊的考核體制下,這些風險資產都是“任期內能拖則拖,不到萬不得已不會暴露”。今年,各家銀行的撥備率大幅增加,說明資產質量劣化呈現加速度。動輒數十億上百億的撥備,與其說今年利潤增幅放緩是讓利給企業,還毋寧說是被自己創造的不良資產蠶食了相當部分的利潤。從這個意義上說,中國銀行已進入到新一輪為粗放式經營還欠債的周期中。
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