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新興產業正在成為各金融機構不容忽視的具有巨大潛力的業務領域，而支持戰略性新興產業的發展將是銀行業轉變自身發展方式的重要契機。為此，商業銀行應盡早籌謀支持戰略性新興產業的具體措施，拓展金融服務功能，推動授信和風險管理體制創新，推動網點經營模式改革。
我國銀行業正面臨再次轉型的戰略抉擇。
一個最突出的趨勢是，新興產業正在成為各金融機構不容忽視的具有巨大潛力的業務領域，尤其戰略性新興產業未來發展潛力巨大，對金融服務的需求更是巨大。從銀行信貸投向分布的經驗來看，對各產業的信貸投放與該產業在GDP中的占比存在大致對應的關系，由此可大致推算出2015年及2020年新興產業的社會融資需求量。假設GDP、社會融資總量年增長8%，至2015年分別達到58.5萬億、21萬億，之后年增長7%，至2020年分別達到82萬億、29.5萬億，2015年和2020年的戰略性新興產業融資需求，將分別占社會融資總量的8%和15%，戰略性新興產業的融資需求將分別達到1.68萬億元和4.42萬億元。
以我國的金融格局來看，未來商業銀行特別是大型銀行將是為實體經濟提供金融服務的主體。與此同時，支持戰略性新興產業的發展將是銀行業轉變自身發展方式的重要契機。而戰略性新興產業具有知識技術密集、成長潛力較大和以中小企業與創業企業為主的特點，金融需求與傳統產業有顯著區別，需要風險投資、股權融資、長期債務融資、保險等新型金融服務，戰略性新興產業這種對金融服務的新的更高需求，為商業銀行轉型發展帶來了壓力和動力。
在此情形下，筆者以為，商業銀行應盡早籌謀支持戰略性新興產業的具體措施，這至少包涵加大新興產業的信貸扶持力度，推動授信和風險管理體制創新；加快適應新興產業需求的金融產品創新，推動產品創新機制建設；拓展金融服務功能，推動投行等新興業務部門發展；及時滿足創新型企業金融需求，推動“以客戶為中心”的內部流程再造；大力建設科技金融特色支行，推動網點經營模式改革等內容。
創新型企業往往是資本密集型的，對資金需求量大，但相比政府融資平臺和房地產企業，缺乏固定資產可供抵押。商業銀行應根據其需求特點，建立完善相應的授信管理和風險管理制度，拓展企業信貸抵質押品范圍，加強對科技創新成果、知識產權、產品商標、商譽等無形資產的評估能力，提高抵質押品管理能力。此外，還需探索和建立適應新興產業風險評價方法，改進授信額度測算方式，提升風險識別和控制能力，適當提高對新興產業中中小企業貸款的不良貸款容忍度，建立“盡職免責”的問責機制，并且引入既有專業技術知識又有金融行業從業經驗的人才，建立專門服務于新興產業的專家評審團隊；輔之以行業專家決策制度，即在對專業領域的企業信貸投放決策時，向私募、風投等機構的專家尋找智力支持。針對科技中小企業信貸支持中存在風險較高的特點，尋找建立政府擔保機構的合作關系，通過擔保、再擔保、聯合擔保等方式多渠道緩釋風險。
戰略性新興產業因各行業所處成長周期不同，金融需求也各有不同，商業銀行理應進一步完善產品創新機制建設，以期為科技企業量身定做個性化、全方位的專屬金融服務方案和產品。比如，針對初創期或成長初期的科技型中小企業，開發“創業一站通”信用貸款業務、中小企業集合票據、高收益債券、小微企業債券、供應鏈融資、擔保貸款、知識產權質押貸款、信用保險融資等系列產品。針對新興產業成長期企業，提供“科稅通”信用貸款業務、信用履約保險貸款、上市財務顧問、應收賬款質押貸款等業務。對成熟期的大中型客戶，則提供投資理財、基金托管、融資租賃、企業并購重組、股權質押貸款、法人賬戶透支等業務等產品。同時要創新金融避險產品，如推出新能源項目的專項保險、貿易融資、匯率遠期的保值合約等金融服務，幫助企業規避貿易風險和匯率風險。
戰略性新興產業企業產品市場風險較大，常常需要引入風險共擔、利益共享的資金提供方，風險投資、私募等股權融資是其成長期特別是成長初期的主要渠道。銀行直接進行股權投資，可有效解決企業資本金不足的問題。銀行持有企業股權，在企業上市股份變現后不僅能收回貸款，還可獲得超額收益。但在目前法律沒有放開對銀行持股企業限制的情況下，可以會商有關部門，探討相關創新和法律放開的可行性。事實上，投貸聯動是美國硅谷銀行非常成熟的模式。當然還可探尋其他的途徑。筆者以為，由銀行創設股份投資公司來投資并持有股權，以曲線形式為處于起步階段的新興產業提供資本金，是當前可以嘗試的途徑。此外，還可以與私募股權建立長期合作關系，為優質的創新型成長企業提供引入風投、私募等股權融資產品。
當前國內各家商業銀行在產品和客戶方面的差別不大，運營效率遂成為決定銀行核心競爭力的關鍵因素。隨著市場競爭的日益增強、利率市場化進程推進，只有提高服務質量和效率，降低經營成本，更好地滿足目標客戶需求，才能在同業競爭中勝出。針對創新型企業積累少、銷售不穩定，流動資金等需求急的特點，商業銀行需要有針對性地著手流程再造和優化，構建運營效率方面的領先優勢。比如，根據企業領導人、技術水平、研發能力、發展方向、產品主要銷售情況等指標靈活設定信用評級，實現科技型企業的靈活準入。設立業務流程專線，實行差別化審批程序，提高服務創新型企業的效率等等。
建立具有“專營網點、專屬產品、專門流程、專業團隊、專項風險補償機制”“五�！碧厣摹⒚嫦蚩萍夹推髽I的科技金融專營支行，也是支持戰略性新興產業的重要途徑�；诳萍贾械膶I特色，可為科技型企業提供更有針對性的服務。國內商業銀行可在大型科技園區，大力發展科技金融特色支行，致力于將科技支行建設成為最具創新力、最具活力的支行，帶動網點整體經營能力的重大提升。
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