從我國經濟發展的歷程看,銀行業與實體經濟之間一直保持著水乳交融,互相支持的密切聯系。 當前經濟環境下兩者關系呈現出新的階段性特征:首先,實體經濟發展進入轉折期。歐美受危機沖擊經濟不振,中國一直以來的出口策略面臨挑戰。同時,中國本身的產業結構等面臨著諸多問題,矛盾日益突出,中國經濟正在進入戰略轉型期。其次,銀行改革也進入了關鍵時期。商業銀行的股份制改革、利率市場化改革等都將對銀行業的發展產生重大影響。 當前,為確保經濟轉型成功,有效規避風險,關鍵是要確保銀行業的穩健發展,為實體經濟的轉型發展創造穩定的金融環境,提供持續有效的金融支持。 從宏觀層面上看,首先要深化金融改革,推動利率市場化。為了促進銀行業將資金配置到最需要、效益最好、最有發展前景的企業上,充分發揮市場在資金配置上的基礎性作用,就必須進行利率市場化改革,市場化的利率來引導銀行資本的投向。 其次,要建立銀行存款保險制度,讓銀行機構能優勝劣汰。我國銀行業存在一個不好的傾向,銀行業金融機構無論大小都不能退出市場,銀行機構只有生沒有死是一種巨大系統性風險。沒有存款保險制度,我國銀行機構就無法退出,即使強行退出去也會導致社會不穩定,因此一定要建立存款保險制度,讓不再符合市場要求的銀行機構有序的退出市場,實現優勝劣汰。 從商業銀行的微觀角度看,商業銀行應做好以下幾點工作: 第一,要主動調整業務結構和客戶結構,支持傳統產業升級改造。一是將有限的信貸資源從大型企業、國企向民營、中小及小微企業傾斜,從經濟發達地區向其他地區均衡,切實解決中小企業融資難問題,支持民營經濟發展,推進產業的優化升級和區域的協調發展。 第二,積極調整業務結構,增加非信貸類業務比重,拓展零售業務、中間業務、小企業服務以及資本節約型業務,形成零售業務與批發業務、中間業務與非中間業務、傳統業務與新興業務均衡發展的格局。 第三,從實體經濟的實際需求出發,進行產品和業務的創新。銀行業在進行產品和業務創新的過程中要從實體經濟的需求出發,切不可盲目創新。當前,銀行業應緊跟生產經營活動中的融資需求,在企業貸款、股票融資、債券融資等方面提供合適的金融產品;在業務往來中的交易和結算中進行相關的創新,為客戶提供滿意的金融服務;在國際化進程中。提供相應的配套服務,為客戶的境外貿易結算、投融資等活動提供及時有力的金融支持。 第四,不斷創新管理,提高服務實體經濟的效率。把握各類企業、不同行業的生面周期和金融需求。建立現代銀行管理體系,促進銀行管理專業化、精細化,提高服務實體經濟的能力和效率。 第五,提升專業化能力,有效控制風險。當前產業升級的行業風險、產品創新的金融風險以及經濟國際化帶來的各種風險日益突出,這迫切需要銀行加強對宏觀形勢的研究,深入了解行業、企業的具體特點,把握規律,提升專業化經營水平,完善風險治理,提高決策的科學性與穩健性,高度重視合規風險、操作風險,全面提升風險管理能力。 第六,建立面向實體經濟的多層次銀行體系。為促進區域經濟和農村經濟的發展,充分考慮區域經濟特點,加強社區銀行、村鎮銀行的建設及小貸公司轉制,理順民間資本投資渠道,推進金融市場化水平,積極引導民間資本有序參與金融服務。積極建立一個多層次的銀行體系,為各層次實體經濟提供多樣化的金融服務。
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