從我國經濟發展的歷程看，銀行業與實體經濟之間一直保持著水乳交融，互相支持的密切聯系。
　　當前經濟環境下兩者關系呈現出新的階段性特征：首先，實體經濟發展進入轉折期。歐美受危機沖擊經濟不振，中國一直以來的出口策略面臨挑戰。同時，中國本身的產業結構等面臨著諸多問題，矛盾日益突出，中國經濟正在進入戰略轉型期。其次，銀行改革也進入了關鍵時期。商業銀行的股份制改革、利率市場化改革等都將對銀行業的發展產生重大影響。
　　當前，為確保經濟轉型成功，有效規避風險，關鍵是要確保銀行業的穩健發展，為實體經濟的轉型發展創造穩定的金融環境，提供持續有效的金融支持。
　　從宏觀層面上看，首先要深化金融改革，推動利率市場化。為了促進銀行業將資金配置到最需要、效益最好、最有發展前景的企業上，充分發揮市場在資金配置上的基礎性作用，就必須進行利率市場化改革，市場化的利率來引導銀行資本的投向。
　　其次，要建立銀行存款保險制度，讓銀行機構能優勝劣汰。我國銀行業存在一個不好的傾向，銀行業金融機構無論大小都不能退出市場，銀行機構只有生沒有死是一種巨大系統性風險。沒有存款保險制度，我國銀行機構就無法退出，即使強行退出去也會導致社會不穩定，因此一定要建立存款保險制度，讓不再符合市場要求的銀行機構有序的退出市場，實現優勝劣汰。
　　從商業銀行的微觀角度看，商業銀行應做好以下幾點工作：
　　第一，要主動調整業務結構和客戶結構，支持傳統產業升級改造。一是將有限的信貸資源從大型企業、國企向民營、中小及小微企業傾斜，從經濟發達地區向其他地區均衡，切實解決中小企業融資難問題，支持民營經濟發展，推進產業的優化升級和區域的協調發展。
　　第二，積極調整業務結構，增加非信貸類業務比重，拓展零售業務、中間業務、小企業服務以及資本節約型業務，形成零售業務與批發業務、中間業務與非中間業務、傳統業務與新興業務均衡發展的格局。
　　第三，從實體經濟的實際需求出發，進行產品和業務的創新。銀行業在進行產品和業務創新的過程中要從實體經濟的需求出發，切不可盲目創新。當前，銀行業應緊跟生產經營活動中的融資需求，在企業貸款、股票融資、債券融資等方面提供合適的金融產品；在業務往來中的交易和結算中進行相關的創新，為客戶提供滿意的金融服務；在國際化進程中。提供相應的配套服務，為客戶的境外貿易結算、投融資等活動提供及時有力的金融支持。
　　第四，不斷創新管理，提高服務實體經濟的效率。把握各類企業、不同行業的生面周期和金融需求。建立現代銀行管理體系，促進銀行管理專業化、精細化，提高服務實體經濟的能力和效率。
　　第五，提升專業化能力，有效控制風險。當前產業升級的行業風險、產品創新的金融風險以及經濟國際化帶來的各種風險日益突出，這迫切需要銀行加強對宏觀形勢的研究，深入了解行業、企業的具體特點，把握規律，提升專業化經營水平，完善風險治理，提高決策的科學性與穩健性，高度重視合規風險、操作風險，全面提升風險管理能力。
　　第六，建立面向實體經濟的多層次銀行體系。為促進區域經濟和農村經濟的發展，充分考慮區域經濟特點，加強社區銀行、村鎮銀行的建設及小貸公司轉制，理順民間資本投資渠道，推進金融市場化水平，積極引導民間資本有序參與金融服務。積極建立一個多層次的銀行體系，為各層次實體經濟提供多樣化的金融服務。