當前，對于金融業來說，進一步深化金融體制改革，全面提高金融服務能力，在轉變經濟發展方式、調整經濟結構中發揮更大作用，既是自身發展的需要，也是服務經濟社會發展應承擔的責任。
　　改革開放30多年來，我國逐步形成了一個交易場所梯級化、交易產品多樣化、交易機制多元化的金融市場體系。目前，金融市場已經涵蓋了信貸、資本、外匯、黃金、商品期貨和金融期貨、票據、保險、基金等多個領域。具體呈現以下幾方面特征：
　　一是債券市場發展迅速。在自律管理模式下，我國相繼推出了中期票據、中小企業短期融資券、美元中期票據、中小企業集合票據、超短期融資券和非公開定向債務融資工具等創新產品，受到了市場參與者的普遍歡迎和廣泛好評。
　　二是多層次股票市場得到較快發展。2009年至2011年，我國中小企業在中小企業板發行上市規�？焖僭鲩L。截至2011年12月末，在中小板掛牌企業639家，發行股本1926億股，總市值2.85萬億元。
　　三是期貨市場有了新突破。2010年，在原有3家商品期貨交易所的基礎上，中國金融期貨交易所開市。2009年至2011年，我國期貨市場共成交各類期貨商品73.9億張合約，成交金額達到714.7萬億元。
　　四是資本市場穩步對外開放。近年來，人民幣合格投資人制度啟動，人民銀行允許境外3類機構進入銀行間債券市場，拓寬了境外人民幣回流渠道，豐富了境內債券市場投資者類別，活躍了市場交易。此外，繼境內金融企業赴港發行人民幣債券之后，境內非金融企業赴港發行人民幣債券也獲得了新的突破。
　　五是產權交易市場高速發展，成為我國場外交易市場的重要組成部分。盡管A股市場為企業提供了直接融資渠道，但是與我國千萬數量級的中小企業相比，現有市場的容量還是極其有限的。在投融資渠道嚴重缺乏的情況下，以各地產權交易機構為主體的場外市場得到了快速發展。
　　在看到成績的同時，我們也要看到，當前我國金融市場的廣度、深度都還遠遠不夠，導致金融服務效率較低，資本化程度偏低，資產海外運用能力不足等，特別是當前發展多層次金融市場還面臨一些挑戰，能否妥善應對這些挑戰，在很大程度上影響著我國金融改革的成敗以及金融發展的進程。
　　“十二五”時期，是不斷深化金融改革的重要時期。按照“十二五”規劃部署，深化金融機構改革，完善金融調控機制和金融監管改革，構建逆周期的金融宏觀審慎管理制度框架，改進外匯儲備經營管理，完善地方政府金融管理體制等諸多改革，將是下一步改革的重要著力點。具體要做好以下幾方面工作：
　　一是著力建設多層次金融市場。當前和今后一個時期，建設多層次金融市場的著力點應放在兩個方面：一方面，是進一步完善間接融資市場結構。近年來，不少中小企業融資難、融資貴問題突出，正規金融體系之外的民間借貸市場也十分活躍。這種情況表明，只有加快發展中小型金融機構，建立全方位、多層次、差異化的中小企業融資服務體系，才能有效改進間接融資體系結構。具體措施，一要進一步開放銀行市場，發展社會出資、風險自擔的城市社區銀行；二要修改村鎮銀行的市場準入管理辦法，調整監管政策，使村鎮銀行得到較快發展；三要拓展小貸公司的融資渠道，并統一制定小貸公司的監管標準和風險管控要求，增加小貸公司的貸款能力；四要合理界定民間融資與非法集資的界限，規范民間借貸行為。
　　另一方面，是加快推進多層次資本市場發展�！笆�二五”時期發展多層次資本市場的重點，一要加快推進場外市場體系的建設，在改進現有代辦股份轉讓系統運行機制的同時，進一步發展和規范各地的產權交易市場，建立有效的柜臺交易制度。二要研究建立主板市場、中小板市場、創業板市場和場外交易市場的轉板機制，完善資本市場結構，提高資本市場效率。
　　二是加快推進金融改革，充分發揮金融市場機制的作用。在現有體制下，我國金融領域還存在一些突出問題和潛在風險。比如，金融機構經營方式總體粗放，公司治理和風險管理仍存在不少問題，農村金融和中小金融機構發展相對滯后，金融監管能力有待提升等。針對上述這些問題，“十二五”時期，應加快推進金融體制改革。一要健全國有金融資產管理體制，繼續改善金融機構的公司治理。二要清除不適應市場經濟發展的各項金融管制，逐步放開金融市場的準入限制，加快利率市場化改革，推動信貸和保險市場的實質性競爭。三要完善金融宏觀調控機制，更多采用市場化的貨幣政策工具，減少對金融機構和金融市場活動不當的行政干預。四要建立和完善金融安全網，加快存款保險制度的推出，建立和規范市場化退出機制。
　　三是加強各部門之間的協調，建立合理、高效的監管體制。首先，要建立以政府監管、行業自律、市場主體的自我約束和社會監督組成的立體、多層次的監管體系。要充分發揮各行業協會及交易所的自律監管作用，加強信息披露以及對違法違規行為的懲處力度。其次，要推動金融監管轉型。具體來看，一要著力加強宏觀審慎金融監管，建立和完善宏觀審慎監管的目標、指標體系和政策工具，同時推動監管模式實現從機構監管向功能監管的轉變，政府職能定位實現從管理者到監管者的轉變；二要加強監管協調；三要盡快結束債券市場“多頭管理、市場分割”的狀況，推動金融市場的統一。此外，還要建立分層監管機制，加強對地方性中小金融機構的監管和行為規范，有效防范金融風險。