日前,
P2P網貸平臺“淘金貸”上線僅5天就曝出負責人攜款潛逃、網站停擺的丑聞,給原本不溫不火的網貸行業敲響了警鐘。 P2P網貸在國外已十分流行。借款方和投資方通過網絡平臺自由撮合,貸款人獲取資金,投資人獲取利息收益,網絡負責搭平臺和審核借貸雙方的資格。這樣不用見面就能完成貸款,有效解決了小微企業及個人的小額急需資金需求。對于小微企業來說,無疑找到了新的貸款門路;對于個人來說,在急著用錢的時候,也省去了向親戚、朋友開口的尷尬。門檻低、便利度高,是P2P網貸獨有的優勢。 在我國,P2P有點水土不服,核心問題在于風險難控。不僅淘金貸,其他網貸平臺也頻頻出事,稍有風吹草動就能撥動這個行業脆弱的神經。據調查,所有網貸平臺都出現過貸款不還的情況。雖然網站設立了專門的資金追討團隊,但在虛擬世界里,這些追討行動往往是乏力的。 當貸款不能追回時,責任的承擔有兩種方式:一是有擔保公司擔保的情況下,由擔保公司出資還款;二是沒有擔保公司擔保,就需要由網站的風險提取金和網站盈利來償付。所以一旦發生大規模的壞賬,就會導致公司破產,讓投資人血本無歸。 相對于銀行一年定期存款約3%的年利率而言,網貸平臺一年收益可達20%左右。支撐行業發展的是高收益的誘惑,同時也帶來了高風險。投資人目前只能“走鋼絲”,因為現行法律規定,不見面的借貸是不受法律保護的,而借貸雙方所簽的電子合同也沒有法律效力。而在某些網貸平臺上,借貸雙方的電子合約甚至是以網名簽署的,追責就更加困難了。 不可否認,P2P網貸的存在有其一定的合理性,也是民間資本在互聯網上的一個出口。因此,針對P2P網貸平臺這種新事物,為促進其健康發展,有關管理部門要及時應對。 首先,應加強法律和相關制度建設。風險監管和信譽制度建設是P2P持續發展的兩個必要前提。雖然我們期待出現像支付寶那樣的互聯網創新來解決網貸安全問題,但加強風險監管和完善信譽制度仍是P2P發展所必需的。 其次,繼續提升公民誠信水平、加強誠信體系建設。公民誠信建設是一個系統工程,需要多部門形成合力。有專家建議,將網絡騙貸的黑名單與銀行等金融機構充分共享,或將網絡交易納入法律保障的范疇,則會大大改善行業誠信環境。
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