加強頂層設計,是針對新形勢下深化改革提出的,同時對其他事業改革發展具有指導意義。對于保險監管體系建設來說,只有研究和推進頂層設計,才能適應保險業和社會主義市場經濟發展新要求,抓住機遇、應對挑戰,加快形成中國特色現代保險監管體系。 保險監管頂層設計的必要性和可行性。我國恢復國內保險業務已有30多年,成立專門的監管機構也有10多年。隨著經濟社會及保險業的發展,保險監管的深層次矛盾和問題日益顯現。一方面,面臨的形勢和任務發生了重大變化,保險監管全方位改革發展需要頂層設計;依靠基層實踐推動改革發展在不少方面出現邊際效用遞減,保險行業發展壯大和建設保險強國需要頂層設計。另一方面,保險監管實行垂直管理與頂層設計自上至下的特征十分吻合,為頂層設計提供了機制基礎;保險監管10多年來積極探索形成的經驗,為頂層設計提供了實踐基礎。此外,目前國際保險監管尚未形成統一成熟的規則,為我國保險監管頂層設計、提高我國保險監管國際地位提供了難得機遇。 保險監管頂層設計的指導方針和基本原則。從我國國情和保險監管實際出發,保險監管頂層設計的指導方針應當是:深入貫徹落實中國特色社會主義理論體系,貫徹落實國家金融監管方針政策和保監會黨委“抓服務、嚴監管、防風險、促發展”決策部署,以維護消費者權益為導向,堅持市場取向改革,尊重保險市場規律,樹立為民監管理念,明確監管職責邊界,完善監管體制機制,不斷開拓科學監管之路,促進保險業科學發展。保險監管頂層設計的基本原則應當是:注重科學性,掌握實際情況,把握客觀規律;注重系統性,抓住事關全局和長遠的重大問題,統籌兼顧;注重規范性,健全制度規則,推進監管的法制化、標準化、信息化;注重前瞻性,增強對經濟社會及保險監管發展的預見性;注重可操作性,制訂務實路線圖,加強頂層與基層溝通。頂層設計應堅持自上而下的系統謀劃與自下而上的實踐探索相結合,堅持我國經濟社會改革發展經驗與保險業實際相結合,堅持借鑒國際金融保險監管經驗與立足我國保險監管實際相結合。 保險監管頂層設計的主要內容。保險監管頂層設計,應著眼于建立目標明確、功能完備、運行高效、監管有力的中國特色現代保險監管體系,從理念、機制、標準、手段、人才等層面提出總體思路。一是在監管職責定位上,從偏重維護行業利益向注重維護消費者權益轉變。“為民服務”是保險監管的天職,消費者滿意不滿意是評價監管成效的核心標準。二是在監管運行機制上,從業務監管、功能監管交叉向“全流程系統監管”轉變,有效防范系統性風險,推動保險業更好地服務經濟社會發展,推動產品創新,提高保險行業綜合競爭力。三是在監管尺度標準上,從以審代管向寬進嚴管轉變。對于機構,減少前置審批,簡化流程,放寬區域性保險公司準入;對于人員,從資格準入向過程管理轉變,建立全國聯網的合規和信用查詢平臺;對于業務,改革預定利率管理方式,完善產品定價機制,推進條款通俗化,探索保險業務質量分級分類監管;對于資產,注重資產負債匹配管理,規范保險集團公司并表管理,探索擴大保險資金投資國計民生項目;對于行為,加大違法違規行為查處力度,落實市場退出政策。四是在監管方式方法上,從以行政手段為主向以市場手段為主轉變。加強消費者教育,掌握消費者的監管需求,引導社會公眾參與監督。加強行業自律,創新營銷員管理,探索建立保險數據信息平臺。加強保險市場逆周期監測、調控和監管,發揮再保險對原保險業務的調節作用。加強與相關政府部門的合作監管,積極參與和推動國際保險監管改革和標準制定。五是在監管隊伍建設上,從傳統行政管理向現代人力資源管理轉變。加強監管文化建設,創新激勵約束機制,創建學習型監管機關。(作者為中國保險監督管理委員會廣東監管局黨委書記、局長)
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