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    1. 歐元區(qū)擬建銀行業(yè)統(tǒng)一監(jiān)管機構(gòu)
      2012-07-10   作者:付碧蓮  來源:國際金融報
       
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        從銀行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢來看,把大型跨國銀行與中小銀行區(qū)別監(jiān)管的必要性已經(jīng)越來越明顯,他們無法套用同一套標準,對這些“大到不能倒的銀行”必須有一些特殊的監(jiān)管       
        昨日,有消息稱,歐元區(qū)的高級財政官員們正在推進一項計劃,旨在創(chuàng)建一個統(tǒng)一的歐元區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)。據(jù)參與相關(guān)討論的人士透露,這些官員正在建立一個框架,并基于這一框架創(chuàng)立一個直接對歐洲央行負責(zé)、并對歐元區(qū)大型銀行進行監(jiān)管的新機構(gòu)。而近日來,由巴克萊銀行開始引發(fā)的倫敦銀行同業(yè)拆借利率(Libor)操縱案似乎為銀行業(yè)統(tǒng)一監(jiān)管機構(gòu)的設(shè)立提供了更為充分的理由。

        Libor操縱案激發(fā)監(jiān)管需求

        上周末,據(jù)境外媒體報道,德國聯(lián)邦金融監(jiān)管局對德意志銀行啟動了特別調(diào)查。德國聯(lián)邦金融監(jiān)管局表示,已開始關(guān)注銀行業(yè)針對Libor的可疑操縱行動。一位發(fā)言人表示:“只要有必要,我們將使用所有的監(jiān)管工具!憋@然,巴克萊銀行多位高管因Libor操縱案而陸續(xù)離職僅是這一事件的開端而已。
        據(jù)悉,由監(jiān)管機構(gòu)啟動的針對德意志銀行的所謂特別調(diào)查,與由第三方發(fā)起的常規(guī)性調(diào)查相比,前者的程度要更為嚴重。預(yù)計,調(diào)查結(jié)果將在7月中旬公布。不過,顯然德意志銀行同樣并非Libor操縱案的最后被調(diào)查者,據(jù)英國媒體報道,匯豐、勞埃德和蘇格蘭皇家銀行均與操縱案有關(guān)。而且,這一“丑聞之火”已經(jīng)燒至華爾街。正在對此案展開初步調(diào)查的監(jiān)管機構(gòu)和調(diào)查機構(gòu)對包括摩根大通、花旗銀行和美國銀行在內(nèi)的幾家銀行展開調(diào)查,以確定這些銀行是否參與操縱Libor。
        “愈演愈烈的Libor操縱案無疑令人們對金融危機以來始終處于風(fēng)口浪尖的銀行業(yè)更為深惡痛絕,銀行業(yè)接二連三爆發(fā)的各類丑聞也讓更多的人相信‘他們需要被更嚴厲地監(jiān)管’!鄙虾X斀(jīng)大學(xué)現(xiàn)代金融研究中心副主任奚君羊在接受《國際金融報》記者采訪時表示,“相當程度上,正是由于監(jiān)管的缺失才導(dǎo)致銀行業(yè)丑聞不斷出現(xiàn)。而從此次英國央行很可能涉足Libor操縱案的情況來看,監(jiān)管機構(gòu)對銀行實施監(jiān)管的覆蓋面需要更廣!
        據(jù)英國《金融時報》報道,巴克萊銀行CEO戴蒙德辭職時就表示,他要在調(diào)查聽證會上進行反擊,要揭開巴克萊銀行與銀行監(jiān)管部門之間交易的一些令人尷尬的細節(jié)。巴克萊銀行在戴蒙德辭職后迅速公布了一份文件,其中牽涉英國央行副行長保羅·塔克以及上屆政府某些高官。文件內(nèi)容顯示,英國央行及某些政府官員對巴克萊銀行在金融危機期間反復(fù)虛報利率低價的劣跡知情,甚至默認。

        大型銀行的確需要集中監(jiān)管

        盡管歐元區(qū)創(chuàng)建一個針對大型銀行的統(tǒng)一監(jiān)管機構(gòu)的初衷并非來自最近剛剛爆發(fā)的Libor操縱案,然而,業(yè)內(nèi)人士認為,針對大型銀行的統(tǒng)一監(jiān)管機構(gòu)的設(shè)立對加強銀行的違規(guī)行為有更好的作用。據(jù)悉,歐元區(qū)的高級財政官員們稱,相關(guān)討論的普遍看法是建立一個從屬于歐洲央行的機構(gòu),由該機構(gòu)全權(quán)負責(zé)監(jiān)管歐元區(qū)最大的約25家銀行。
        自金融危機爆發(fā)之后,歐美各大銀行紛紛深陷泥潭而無法自拔,各國在對這些銀行紛紛施以援手的同時,更認識到對這些“龐然大物”加強監(jiān)管的必要性!霸跉W元區(qū)內(nèi)對大型銀行進行統(tǒng)一監(jiān)管有利有弊,但整體而言是利大于弊!鞭删蛑赋,“不同國家的監(jiān)管方法、標準等有所差異,因此銀行可以根據(jù)各國不同的監(jiān)管條例來安排布局業(yè)務(wù),從而規(guī)避監(jiān)管,造成監(jiān)管套利,而一旦統(tǒng)一監(jiān)管則可避免監(jiān)管套利。”
        一位銀行業(yè)內(nèi)分析人士同樣對《國際金融報》記者表示:“從銀行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢來看,把大型跨國銀行與中小銀行區(qū)別監(jiān)管的必要性已經(jīng)越來越明顯,他們無法套用同一套標準,對這些‘大到不能倒的銀行’必須有一些特殊的監(jiān)管。而且,一個強而有力的監(jiān)管機構(gòu)每天緊盯著25家銀行,這樣的監(jiān)管效率顯然會比目前的監(jiān)管方式更高。”
        然而,當前全球各國對銀行業(yè)的監(jiān)管往往采用更為量化的方式。金融危機爆發(fā)之后,監(jiān)管機構(gòu)紛紛在資本充足率、撥備覆蓋率等方面下了更大的功夫,然而不斷爆發(fā)的銀行業(yè)丑聞則更多地出在人為!皩θ说谋O(jiān)管一直是監(jiān)管中最有難度的部分,沒有一種方式可以完全沒有漏洞而能解決所有的問題,但是目前的監(jiān)管方式的確有待改進,從而盡量減少人為操縱的空間!鞭删蛑赋觥

        處罰銀行不能僅限于罰款

        上述分析人士進而指出:“其實針對大型跨國銀行的監(jiān)管除了要更有針對性之外,嚴厲的懲罰措施更是必不可少。”
        6月27日,英美兩國的監(jiān)管和司法部門同時公布了對巴克萊銀行的處罰決定:該銀行將向英國金融服務(wù)管理局(FSA)支付5950萬英鎊、向美國商品期貨交易委員會(CFTC)和美國司法部分別支付2億和1.6億美元的罰款,作為對其在2005年到2009年間嘗試操縱或虛報Libor利率的處罰。同時,在巨大壓力之下,7月2日,董事長阿吉斯(Marcus Agius)宣布辭職;次日,首席執(zhí)行官戴蒙德(Bob Diamond)和首席運營官密斯耶(Jerry del Missier)亦赴后塵。
        而自從巴克萊銀行爆出Libor操縱丑聞之后,該行的股價就大幅下跌。同時,在包括摩根大通和花旗集團等紛紛被爆出可能牽涉其中之后,銀行板塊股價整體下滑。市場人士普遍預(yù)計,接下來可能會有更多的銀行因此而付出高額的罰款,甚至更多的高管不得不離職。
        “且不論無形的影響,Libor操縱案對巴克萊銀行有形的影響目前也僅限于4.5億美元的高額罰款、幾位高管的離職以及股價的下跌!鄙鲜龇治鋈耸勘硎荆捌鋵崳O(jiān)管機構(gòu)對巴克萊的處罰并不嚴厲。縱觀金融危機爆發(fā)之后,歐美各大銀行這樣或那樣的違規(guī)丑聞事件,基本都是以罰款告終,然而這樣的懲罰方式對銀行來說并不算什么!
        “那些支付出去的巨額罰款往往都會被銀行計入其運營成本,并在財報中指出‘因支付罰款而導(dǎo)致銀行凈利潤降低’,最終銀行支付罰款的后果則是由銀行的員工來承擔(dān),因為銀行往往會因利潤減少而裁員、降薪。”上述分析人士指出,“有時候?qū)︺y行的懲罰必須要讓他們感覺到‘不是什么問題都能用錢來解決’,監(jiān)管機構(gòu)必須要有更為嚴厲的處罰措施!

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