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    1. “企業(yè)年金”何以成不了養(yǎng)老的主角
      2012-07-02   作者:倪金節(jié)(財經(jīng)評論人)  來源:新京報
       
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        倪金節(jié)

        6月30日,保監(jiān)會副主席陳文輝在“2012陸家嘴論壇”上表示,“中國整個養(yǎng)老保險體系的發(fā)展不大平衡,比如補充養(yǎng)老中的企業(yè)年金、個人養(yǎng)老保險,替代率非常低,可以說是微乎其微。”同時有數(shù)據(jù)指出,在美國20多萬億美元養(yǎng)老金總資產(chǎn)中,政府養(yǎng)老金占比12.5%,企業(yè)年金占比64.0%,個人退休賬戶占比23.5%,而到2010年底,中國的養(yǎng)老金總資產(chǎn)為2萬多億元人民幣,政府養(yǎng)老金占比89.5%,企業(yè)年金10.5%,個人退休賬戶幾乎沒有。(7月1日新華網(wǎng))
        顯然,這是一個基本事實。真正解決中國養(yǎng)老問題,一方面固然要填充如今缺口巨大的基本養(yǎng)老保險賬戶,但是,進一步完善“補充養(yǎng)老體系”則顯得尤為迫切。
        自上世紀90年代,為了刺激內(nèi)部消費需求,讓居民生活沒有后顧之憂,中國開始逐步建立起基本養(yǎng)老、企業(yè)年金和個人養(yǎng)老為三大支柱的養(yǎng)老保障體系。
        雖然在養(yǎng)老保障體系建立之初就強調(diào)了“三大支柱”,但是相關(guān)政策卻嚴重滯后。到2004年,勞動和社會保障部才出臺了《企業(yè)年金試行辦法》。而從這些年執(zhí)行情況來看,企業(yè)和員工建立企業(yè)年金賬戶的積極性并不高。因此,以政府強制實施的基本養(yǎng)老“一戶獨大”,而企業(yè)年金和個人養(yǎng)老發(fā)展嚴重滯后。
        其中,最核心的原因是基本養(yǎng)老保險繳費比例過高,讓企業(yè)和個人在完成基本養(yǎng)老保險制度的繳費之后,很難有多余“能量”,再去繳一份“補充”制度的保險費。目前,各類企業(yè)按職工繳費工資總額的20%繳費,有的地方甚至高達25%,職工按個人繳費基數(shù)的8%繳費。
        如此高的繳費比例,早已超過美國一倍,突破了國際標準警戒線。只有特別優(yōu)質(zhì)的企業(yè),才可能在基本養(yǎng)老保險之外去建立“補充”賬戶。2006年2月,第一批被獲準建立企業(yè)年金的三家央企是光大銀行、中國銀行和人保財險。
        為此,要想改變中國養(yǎng)老保障結(jié)構(gòu),增加企業(yè)年金和個人養(yǎng)老賬戶比例,就必須設(shè)法提高企業(yè)和個人建立“補充”賬戶的積極性。這就要求一方面逐步降低基本養(yǎng)老繳費比例,同時加快推進養(yǎng)老“雙軌制”并軌改革,確保養(yǎng)老的公平性;另一方面要為企業(yè)和個人減稅,以富余的資金去充實“補充”賬戶。唯有“兩頭并進”,才能從根本上調(diào)動企業(yè)和個人積極性。
        整體看來,中國養(yǎng)老保險體系的總體方向應該是,降低基本養(yǎng)老保險占比,加大企業(yè)年金發(fā)展空間,最終形成多支柱、多層次、均勻受力的養(yǎng)老保障體系。只有這樣,當中國老齡化趨勢洶涌來襲的時候,我們才能淡定自若。

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